上海金融集群内中资银行金融创新模式研究
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摘要
金融是现代经济的核心，金融业的发展水平决定一个国家的发展水平，金融
业的竞争力对一个地区，乃至国家的竞争力至关重要。银行是金融业的重要组成
部分，目前在上海的金融业中，中资银行面临着两大压力：对内是中资银行的发
展滞后于国民经济和社会发展，银行业提供服务远不能满足经济和社会发展的需
求；对外是随着我国对金融业 5年保护期的结束，外资银行将在更大广阔的范围
内与中资银行展开竞争。在这样的背景下，加快金融创新成为中资银行应对外界
变化的必然选择。
金融创新是一个历史范畴同其它经济事物一样其发生发展有特定条件和背
景。现在意义上的金融创新起源于 20 世纪 50 年代末的西方发达国家，在科技进
步的不断推动下，金融领域的新技术被广泛采用，新市场不断形成，新工具、新
交易、新服务层出不穷，西方金融业由此发生了全面而深刻的变化，真正形成了
一场大规模、全方位的金融革命。我国的金融创新在改革开放的助推下，快速发
展，在此过程中，无论是金融制度创新、金融市场创新，还是金融工具创新、金
融技术创新，都对我国的经济发展产生了巨大的推动作用。
纵观目前国内研究，对中资银行金融创新的研究大多集中在金融风险、创新
的意义、创新监管方面，对于金融创新的困境和绩效以及对金融集群的研究还不
多，而对于创新模式的探讨更多的是侧重模仿创新，在有限的研究其他创新方式
中，也只是对创新的优劣进行了评述。总结起来，对中资银行金融创新大多以概
念性、描述性、框架性的定性研究居多，而正对采用哪种创新模式及其原因的研
究相对较少。
本研究本着可操作性和实用性的原则，从金融集群的角度，采用定性和定量
相结合的方法，对上海中资银行的金融创新模式展开研究。定量方面则运用博弈
论和梯形模糊法来进行分析。通过金融创新三种方式的博弈分析，可以比较完整
的展现在目前的情况下，中资银行最适合采用的创新模式。在采用合作创新的模
式下，运用梯形模糊理论选择合适的合作伙伴。
关键词：金融 金融创新 金融集群
ABSTRACT
Finance is the core of the modern economy and the level of finance development
will decide the development of a country. So the finance competition has an important
role in the competition building of one area or a country and the bank is an important
component in the finance cycle. The finance cycle in Shanghai, now, is faced double
pressure. One is the development of Chinese bank can not catch the development of
economy and society. The service providing is unable to satisfy the need of economy
and society. The other is more fierce competition in a larger range as the 5 years
finance protection period expired. Under this background, the only way Chinese bank
can take is finance innovation.
Finance innovation is a historic concept which has certain condition and
background. The new concept finance innovation was born in Western countries in the
later 1950's. By the progress of science and technology, the new technique is used
more and more in the finance cycle and new markets, new tools and new services come
out. So a different revolution came to Western countries. Innovation in our country was
born in 1987. It has the same pace with reform and open-up. During this progress, all
the finance system innovation, finance market innovation, finance tools innovation and
finance technical innovation do a lot of contribution to the economy development.
Take a look at the recent researches in this field, most of them are focused on
financial risks, innovative significance and innovative supervision. We do so little
research in the way to innovation and fiancé cluster. As to the pattern of innovation, we
always think the imitating way is the best way. What we can find in the present data is
the advantages and disadvantages about finance innovation. The majority of present
date, sum up, is almost about the concept, the description and the frame of innovation.
Under the principle of operability and utility, I do this research about finance
innovation in Chinese banks form the cluster aspect. I use the game theory and blurred
echelon analysis law. Form the game theory analysis about these three ways, we can
know, now, which one the best way for Chinese banks. Under the pattern of
cooperative innovation, we use the blurred echelon analysis law to choose the right
parterner.
Key Words: finance financial innovation cluster innovation
目录
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论 .......................................................................................................................................... 1
§1.1 研究背景及现状 .................................................................................................................1
§1.1.1 研究背景 .................................................................................................................1
§1.1.2 研究现状 .................................................................................................................2
§1.2 研究目的、意义及视角 .....................................................................................................6
§1.3 论文框架 ............................................................................................................................. 7
§1.4 论文创新之处 .....................................................................................................................8
第二章 一般理论研究 ..........................................................................................................................9
§2.1 金融创新 ............................................................................................................................. 9
§2.1.1 金融创新的定义 .....................................................................................................9
§2.1.2 金融创新的效应和风险 .......................................................................................13
§2.1.3 金融创新的运行机制 ...........................................................................................17
§2.1.4 金融创新的基本理论 ...........................................................................................20
§2.2 金融集群 ...........................................................................................................................25
§2.2.1 金融集群的定义 ...................................................................................................25
§2.2.2 金融集群的基本理论 ...........................................................................................27
§2.2.3 金融集群与金融创新的辨证关系 ...................................................................... 33
§2.3 金融机构 ...........................................................................................................................35
§2.3.1 金融机构之间相互关系 .......................................................................................35
§2.3.2 外资银行与本土银行之间的相互关系 .............................................................. 37
第三章 发达国家与地区实践研究 ....................................................................................................39
§3.1 伦敦金融集群创新的实践经验 .......................................................................................39
§3.1.1 金融集群发展核心条件上的经验 ...................................................................... 39
§3.1.2 金融集群发展补充条件上的经验 ...................................................................... 40
§3.1.3 英国对金融业的政策 ...........................................................................................41
§3.2 香港金融创新的实践经验 ...............................................................................................42
§3.2.1 金融集群发展核心条件上的经验 ...................................................................... 42
§3.2.2 金融集群发展补充条件上的经验 ...................................................................... 44
§3.2.3 香港对金融业的政策 ...........................................................................................45
§3.2 小结 ................................................................................................................................... 46
第四章 上海金融集群内中资银行创新模式定性研究 ................................................................... 47
§4.1 上海金融集群分析 ...........................................................................................................47
§4.1.1 上海金融集群的现状分析 ...................................................................................47
§4.1.2 上海金融集群的环境分析 ...................................................................................49
§4.1.3 上海金融集群的创新网络分析 ...........................................................................50
§4.2 上海金融集群内中资银行金融创新概述 ...................................................................... 53
§4.2.1 上海金融集群内中资银行金融创新的必要性 .................................................. 54
§4.2.2 上海金融集群内中资银行金融创新概况 .......................................................... 55
§4.2.3 上海金融集群内中、外资银行金融创新比较 .................................................. 57
§4.3 上海金融集群内中资银行金融创新模式分析 .............................................................. 59
第五章 上海金融集群内中资银行创新模式定量研究 ................................................................... 63
§5.1 中资银行金融创新的博弈分析 .......................................................................................63
§5.1.1 金融集群的内在特点 ...........................................................................................63
§5.1.2 博弈模型的假设条件 ...........................................................................................64
§5.1.3 博弈模型分析 .......................................................................................................65
§5.1.4 博弈模型的结论与启示 .......................................................................................67
§5.2 中资银行金融创新的伙伴选择分析 ...............................................................................68
§5.2.1 梯形模糊数(Trapezoidal fuzzy number)基本理论 ...................................... 69
§5.2.2 合作伙伴评价指标的选择 ...................................................................................70
§5.2.3 合作伙伴选择的模型 ...........................................................................................71
§5.2.4 合作伙伴选择的步骤 ...........................................................................................73
§5.2.5 合作伙伴选择的管理 ...........................................................................................76
第六章 促进上海金融集群内中资银行创新的建议 ....................................................................... 77
§6.1 激励更多银行加入上海金融集群 ...................................................................................77
§6.1.1 快速发展经济 .......................................................................................................77
§6.1.2 降低银行经营成本 ...............................................................................................78
§6.1.3 适度的金融监管 ...................................................................................................79
§6.1.4 加强人力资源管理与开发 ...................................................................................79
§6.2 促进银行之间的合作创新 ...............................................................................................81
§6.2.1 完善产权制度改革 ...............................................................................................81
§6.2.2 培育良好的金融文化环境 ...................................................................................82
§6.2.3 解决合作创新产生的冲突问题 ...........................................................................83
总结与展望 .......................................................................................................................................... 84
参考文献 .............................................................................................................................................. 85
硕士研究生期间发表的论文与承担的科研项目 ..............................................................................90
致谢 ...................................................................................................................................................... 91
第一章 绪论
1
第一章 绪论
§1.1 研究背景及现状
§1.1.1 研究背景
1、金融创新的国际背景
20 世纪 60 年代末，“金融服务业革命”即金融创新，首先在北美、西欧等发
达国家开始兴起。这次革命涉及到金融市场、金融业务、金融机构等各方面，还
包括西方政府及其金融当局对金融管制的调整及在监督方面的加强。一般认为金
融创新起源于北美的美国，这是由于当时美国的金融机构与监管当局冲突最激烈。
首先，美国在准备金的缴纳上，对银行机构与其他金融机构有着不同规定，这迫
使银行采取金融创新变相来抵制这个政策。其次，经济全球化使得各国之间联系
越来越紧密，对金融活动提出了更高的要求，这也迫使银行在国际化发展的进行
中采取金融创新。最后，美国当局对商业银行存款利率幅度的严格限制，使得中
小银行为了摆脱资金来源的不足而千方百计的进行金融创新。
1995 年1月1日《服务贸易总协定》正式生效，该协定对包括金融服务在内
的服务贸易的全球有序开放做出了审慎的法律制度安排。从协定中，我们可以预
知，今后国际金融必将是在全球高度开放的背景下运行的。部分发展中国家将放
松金融管制的步伐，实行利率市场化和汇率自由化，导致利率和汇率的敏感性增
强，将增加对金融创新的需求。
到了 21 世纪，金融服务的自由化、全球化和国际化成为国际金融业发展的新
趋势。金融机构为了不断增强自身的经营实力，通过国内、国际合并来降低成本，
优化业务和机构组合，提高盈利能力。伴随着金融领域的国际合作不断加强，金
融监管已不再是某个国家的内部事务。科学构建世界金融体系和各国货币当局共
同合作监管金融体系和金融市场，将成为 21 世纪国际金融领域中的重要议题。
2、金融创新的国内背景
21 世纪，中国的金融业改革与发展面临巨大的机遇与挑战。一方面是乌拉圭
回合服务贸易自由化协议的签署，使金融开放和国际化成为各国政府的共识和国
际义务。随着我国经济开放和国际化程度的提高，大量国外金融机构开始进入我
国，这既为商业银行带来机遇的同时，也使得商业银行面临着严峻的挑战。同时
上海金融集群内中资银行金融创新模式研究
2
1997 年爆发的亚洲金融危机又提示我们：如果发展中国家过早开放本国尚未成熟
的金融市场，很可能威胁本国的金融稳定与安全。因此，21 世纪的我国金融改革
正面临着扩大开放与保障金融稳定的两难选择；另一方面是随着现代通讯技术的
日益发展，对银行一些传统的经营管理提出了十分严峻的挑战。在电子信息技术
直接推动下，金融、通讯、商业、传媒业进一步融合，界限越来越模糊，相互依
存度越来越高。金融对经济和生活的高度渗透，使资本形态的实体运行朝着虚拟
化方向转化。传统意义上金融产业的生存与发展面临着严峻挑战。
因此，通过金融创新来建立现代的金融制度和规范健康的银行体系，能有效
增进我国商业银行体系的整体效率，确保在激烈的竞争中立于不败之地。
§1.1.2 研究现状
1、国外对金融创新研究的动态述评
国外对金融研究起源于 20 世纪 50 年代末，对金融创新的研究主要集中于三
个角度：金融创新的内涵、金融创新的动因、金融创新的模型。
1）对金融创新内涵的理论研究
关于金融创新的含义，目前国内外尚无统一的解释。迄今为止，有关金融创
新的定义，大多是根据美国哈佛大学教授熊彼特的观点而衍生的。熊彼特是西方
第一个从理论上研究创新的经济学家。1912 年，他在《经济发展理论》中使用“创
新”一词来定义将新产品、新工艺方法或制度引用到经济中去的第一次尝试。
此后，西方不停的有各类学者给出金融创新的定义，但是其中大部分的观点
援引熊彼特的创新理论加以发展，但他们各自又有一定的差异，概括起来主要有：
阿诺德•希尔金(Arnold heertie)认为：创新总的来说指所有种类的新的发展，
金融创新是指改变了金融结构的金融工具的引入和运用。显然，希尔金的定义主
要论及当时金融工具的创新[2]。
大卫•里维林(David Llieweyn)对金融创新的定义：金融创新是指各种金融工
具的运用新的金融市场及提供金融服务方式的发展。这个定义包括了金融创新的
几个方面内容即工具的创新、市场的创新和服务的创新[3]。
美国金融学家默顿•米勒(Merton Miller)给出了一个较完整的理论界定：即金
融创新就是在金融领域内建立起“新的生产函数”，“是各种金融要素的新的结合”，
包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清偿手段以及新的
金融组织形式与管理方法等内容[4]。
2）对金融创新动因的理论研究
摘要：
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摘要金融是现代经济的核心，金融业的发展水平决定一个国家的发展水平，金融业的竞争力对一个地区，乃至国家的竞争力至关重要。银行是金融业的重要组成部分，目前在上海的金融业中，中资银行面临着两大压力：对内是中资银行的发展滞后于国民经济和社会发展，银行业提供服务远不能满足经济和社会发展的需求；对外是随着我国对金融业5年保护期的结束，外资银行将在更大广阔的范围内与中资银行展开竞争。在这样的背景下，加快金融创新成为中资银行应对外界变化的必然选择。金融创新是一个历史范畴同其它经济事物一样其发生发展有特定条件和背景。现在意义上的金融创新起源于20世纪50年代末的西方发达国家，在科技进步的不断推动下，金融领域的新...
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