第三方支付企业跨境支付发展战略研究

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3.0 侯斌 2024-11-19 4 4 1.16MB 74 页 15积分

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摘要

2014年，全球经济在经历几年衰退震荡之后，缓慢迎来复苏，2015年社科院

将全球贸易增长预期定在3.5%-4%，依然低于以往的平均水平，并且这样的预期主

要来自亚洲以及一些新兴市场。而在现阶段我国对对外贸易采取的措施依然着重

于“稳增长、调结构”，培育外贸竞争新优势上。以上背景为第三方支付企业的跨

境布局创造了机遇，也构成了本文写作意义，即顺应国际化融合发展的步伐，未

来跨境贸易是加速经济增长的重要途径，跨境支付作为国际贸易环节中的重要节

点也承担着艰巨的任务，而第三方支付作为创新型新生力量，其跨境发展对全球

化电子商务高速发展的支持作用这一最新课题的研究具有现实意义，剖析第三方

支付方式作为创新性的支付解决方案在跨境支付领域的竞争力，能加速其发展。

在内容上，本文从内因、外因多角度展开分析，解释影响消费者和企业选择

跨境交易支付方式的因素。文章共分成六部分进行阐述：第一部分绪论，主要介

绍文章背景、研究意义以及现有研究成果；第二部分主要阐述本次研究所涉及的

概念以及理论基础；第三部分通过波特五力模型对跨境第三方支付发展的背景环

境展开分析，并对我国第三方支付的发展意义进一步阐述；第四部分结合调研问

卷找出跨境支付方式选择的影响因素；第五部分提出促进第三方支付机构跨境发

展的战略建议；最后一部分对全文进行了小结，指明未来的工作方向和重点。

本文的创新点在于结合问卷调研，数据量化分析方法，以科技接受模型为依

据，进行发散性延申和补充，创建用户使用行为的研究模型，从消费者源头剖析

第三方支付企业开展海外业务的主要考虑因素。总结了我国跨境第三方支付业务

要在国际环境中长足发展，所需要改进的方向以及进行了我国跨境第三方支付的

竞争力挖掘。从产业链的角度出发，阐明外贸交易、支付、物流等协同发展的效

用。本文全面考虑了企业和消费者各方的需求，应用营销学理论分析消费者行为

特征，从国家和企业双重层面进行了第三方跨境支付发展的战略建议。并通过实

证分析，对策略影响进行了佐证。

本篇研究有助于我国第三方支付企业对自身所处内外环境有更深刻的了解，

以及对今后走向有更准确的认识。我国跨境第三方支付要想在国际舞台上有所作

为，必须增强自身便捷性、安全性等竞争优势，整合资源从单一支付工具提升为

完整性支付服务，并增强与金融机构、互联网企业的协作。

关键词：外贸，跨境第三方支付，跨境电子商务

ABSTRACT

In 2014, the global economy is facing slowly recovery after a few years’ recession

and shock. The bureau adjusts the predictive growth value of global trade in 2015 to

3.5%-4%, and the growth expectations come mainly from Asia and emerging markets.

At present, our country still focus on the "steady growth, structural adjustment", and

cultivate trade competitive advantage in the international market. Based on these

background, the rapid development of the cross-border third-party payment is faced

with great opportunities, which has also bred the motivation of the paper writing,

namely an analysis of the support of third-party payment for the steady development of

cross-border electronic business, the study of the competitiveness of third party

payment as an innovative payment solutions in the field of cross-border payment, and

explore the development strategies of expending cross-border payment business for our

country’s third party payment enterprises.

This article starts with technology acceptance model, and end with divergent

extension and supplement. With analyzes from internal to external angles, it explains

the factors which influent consumers and enterprises to choose cross-border transaction

payment method, and put forward the competition and threat for the third-party payment

enterprises of our Country to promote the cross-border third-party payment business

through the comparative study. The innovation point of this article is the study of

predecessor’s research as a foundation, combined with questionnaire analysis. The

comprehensive usage of reasoning model, principal component and regression analysis,

make it more convincing. Finally, it is concluded that the main factor affecting the

consumers to choose payment method include: usefulness, ease of use, consumer

preferences, financial factors, quality of service, security, etc. In order to have a deep

impact on the international stage, the third-party payment enterprise must strengthen

their own competitive advantages, integrate resources to improve it from a single

payment tool to integrity services, and strengthen the tie with banks, and Internet

companies.

Key Word: Foreign trade, Cross-border third-party payment,

Cross-border e-commerce

中文摘要

ABSTRACT

第一章绪论..................................................................................................................... 1

1.1 研究的背景以及意义.........................................................................................1

1.1.1 研究背景..................................................................................................1

1.1.2 研究意义..................................................................................................2

1.2 文献综述..............................................................................................................2

1.2.1 国内学者研究...........................................................................................2

1.2.2 国外学者研究...........................................................................................3

1.3 研究的思路及框架..............................................................................................5

1.3.1 研究思路...................................................................................................5

1.3.2 研究框架...................................................................................................5

1.4 论文的创新点及不足..........................................................................................6

第二章研究的理论基础................................................................................................. 7

2.1 跨境电子商务简介..............................................................................................7

2.1.1 跨境电子商务的定义...............................................................................7

2.1.2 跨境电子商务的特点...............................................................................7

2.1.3 跨境电子商务模式...................................................................................8

2.1.4 跨境电子商务与传统外贸的对比...........................................................8

2.2 第三方支付简介................................................................................................10

2.2.1 第三方支付的定义.................................................................................10

2.2.2 第三方支付的运营模式.........................................................................10

2.2.3 跨境第三方支付的特点.........................................................................12

2.2.4 跨境第三方支付的结算方式.................................................................12

2.3 理论基础............................................................................................................15

2.3.1 科技接受模型理论.................................................................................15

2.3.2 因子分析.................................................................................................16

2.3.3 相关性分析.............................................................................................16

2.3.4 回归分析.................................................................................................17

2.3.5 发展战略理论.........................................................................................17

2.3.6 波特五力模型.........................................................................................18

2.3.7 SWOT 分析...............................................................................................18

第三章跨境第三方支付发展的概况分析............................................................... 19

3.1 宏观环境分析....................................................................................................19

3.1.1 国内第三方支付发展政策与法律环境.................................................19

3.1.2 国内第三方支付机构市场环境.............................................................20

3.1.3 技术环境.................................................................................................22

3.1.4 全球网上购物市场的发展.....................................................................23

3.1.5 人民币国际结算发展的趋势.................................................................25

3.2 第三方支付企业跨境支付的波特五力模型分析............................................26

3.2.1 替代品.....................................................................................................26

3.2.2 竞争者.....................................................................................................29

3.2.3 供应商、消费者.....................................................................................31

3.2.4 潜在进入者.............................................................................................32

3.3 我国跨境第三方支付发展意义........................................................................32

3.3.1 跨境第三方支付对第三方支付企业的意义.........................................32

3.3.2 跨境第三方支付对跨境电子商务发展的意义.....................................33

第四章消费者选择跨境支付方式的影响因素分析................................................. 35

4.1 调研对象及内容................................................................................................35

4.1.1 调研对象及方法.....................................................................................35

4.1.2 调研内容.................................................................................................35

4.2 调研数据分析....................................................................................................37

4.2.1 因子分析.................................................................................................38

4.2.2 相关性分析和回归分析.........................................................................44

4.3 分析结论............................................................................................................48

第五章第三方支付企业跨境支付发展战略规划....................................................... 49

5.1 我国第三方支付企业的内部环境....................................................................49

5.2 第三方支付企业跨境支付的 SWOT 分析..........................................................50

5.2.1 第三方支付企业的优势.........................................................................51

5.2.2 第三方支付企业的劣势.........................................................................51

5.2.3 第三方支付企业的机遇.........................................................................52

5.2.4 第三方支付企业的威胁.........................................................................53

5.3 基于 SWOT 的战略分析.....................................................................................54

5.4 发展战略制定原则............................................................................................55

5.5 战略目标............................................................................................................55

5.6 第三方支付企业跨境支付发展战略建议........................................................55

5.6.1 国家战略.................................................................................................57

5.6.2 企业战略.................................................................................................58

5.7 战略应用............................................................................................................61

第六章小结................................................................................................................... 63

参考文献......................................................................................................................... 64

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果............................................. 67

致谢................................................................................................................................. 68

附录................................................................................................................................. 69

第一章绪论

本章主要概括分析了第三方支付发展以及跨境第三方支付业务拓展领域的相

关研究成果，并对研究跨境第三方支付发展的背景、意义、方法、创新点做出阐

述。

1.1 研究的背景以及意义

1.1.1 研究背景

在世界经济复苏的大环境下，2014 年中国经济开局显现平稳状态，并且在传

统外贸增长乏力的情况下，跨境电子商务在 2013 年以及 2014 年上半年呈现出良

好的增长态势。到 2013 年末，我国的电商市场创下 10.2 万亿的交易规模，实现

29.9%的增长，这其中，网络零售市场占有 18851 亿，增长率高达 42.8%。2014 年

上半年交易规模达 5.85 万亿，同比增长 34.5%，网络零售市场为 1.08 万亿，增长

43.9%。中国电子商务研究中心预计 2015 年的规模将达到 18.2 万亿。跨境电子商

务的发展是我国对外贸易稳定发展的助推器，尤其在近几年海外代购等新兴跨国

购物形式的盛行，加之本国居民消费水平的提升，使跨境电子商务进入了一个新

的增长时期。

而跨境支付作为跨境电商交易的重要一环，其效率、效果则突出影响到跨境

电商的整体发展速度，其发展前景也空前巨大。在互联网高速发展的当下，我们

注意到传统的贸易形势也在悄然发生转变，即在大型采购商大规模、长周期的线

下采购的单一模式中逐渐渗透了小额度、高频次的外贸模式，同时结合我国对个

人购汇严格管制的国情，以及消费者对信用担保的需求，一系列因素共同催生了

跨境第三方支付的诞生与发展。

近几年，第三方企业在我国有着不俗的表现，2013年其在互联网支付市场获

得53729.8亿的交易规模，增速46.8%。但同时我们也不能忽视，第三方支付在中

国本土市场的竞争所存在的问题，即由于行业准入标准偏低，第三方支付企业的

数量在短时期内增长迅速却良莠不齐，并且出现模式单一、产品类似的特点。为

了在高度同质化的行业里保住一席之地，第三方支付企业必须不断推陈出新，找

到自己的核心竞争力，开拓新兴市场。因此，许多第三方支付企业纷纷把目光从

接近饱和的国内市场转向国际市场，借助跨境电子商务的发展，开展跨境第三方

支付业务，以谋求新的盈利点。目前，国内知名的第三方支付企业都频频出手，

为抢滩海外市场都卯足了劲。

上海理工大学硕士学位论文

1.1.2 研究意义

第三方支付企业是独立于商户和银行机构的存在，其作用是以中介的形式衔

接买卖双方、银行亦或电商平台，目的是实现网上交易资金划拨。它作为电商务

交易的一种新型支付模式，最早是 1999 年在我国起步，虽然时间不长，但支付平

台的数量却迅猛增长，且交易额也快速攀升，完全打破了传统的结算方式，为支

付方式的发展注入了新的活力。这样的发展速度，也注定了第三方支付行业的缺

陷。跨境支付的兴起，是我国第三方支付企业加速发展的需求，也是跨境电子商

务发展的动力，跨境支付是国内企业新的盈利必争之地，是跨进电子商务发展的

大势所趋，抓住跨进第三方支付发展的先机，开拓海外市场，是当前最紧迫也是

最正确的选择。

本文依据现有研究成果，对跨境第三方支付的特点、现状进行了分析总结，

并解析跨境第三方支付在第三方支付中的意义，以及其在跨境电子商务交易中所

扮演的角色。并通过对比分析，找出国外跨境第三方支付中值得借鉴之处，以及

有针对性的提出我国跨境第三方支付的走向，进行战略布局。

1.2 文献综述

1.2.1 国内学者研究

虽然第三方支付在我国出现的时间较晚，但是由于其发展速度、发展潜力都

十分显著，一直以来都是国内外学者研究的焦点。

对于第三方支付企业，学者们分别从其属性、模式方面展开了研究。在属性

方面，陈艺云提出

第三方支付是信息不对称、信用缺失的产物。杜文中指出信用

中介模式对网络经济效率的提升具有决定性影响，强调了网络经济时代中介的必

要性。而张喜征对这种必要性和可能性进行了模型验证。在模式探究方面，王晶

在相关支付平台盈利模式研究

中，以金融系统整体为基础，探究了第三方支付平

台的双边市场特征，并根据双边市场理论和平台的基本特征，构建出定价模型。

其结论是

:第三方支付企业对用户实施差异化定价，可使利润最大化。王晓毛在其

文章中说明第三方支付在电子商务中地位重要，是对交易者在更加安全的环境下

完成支付的支持。

最近几年,学者倾向于研究消费者行为对第三方支方式选择与否的影响。张翼

提出价格、时间节约性、操作便捷性和安全问题是支配用户对第三方支付使用意

1赵春艳.对我国发展跨境第三方支付的研究[D].北京：对外经济贸易大学，2012.

2中国支付清算协会.中国支付清算行业报告[R].北京：中国支付清算协会，2013.

3马梅,朱晓明.支付革命[M].北京：中信出版社，2014:34-46.

第一章绪论

愿的主要因素。孙卫利用结构方程建模得出个人消费和个体性格对支付与使用情

况呈正相关性。马庆研究指出用户对第三方支付的安全性和易用性问题最为关注。

相对于国内第三方支付而言，我国学者对跨境第三方支付的探讨已经很多，

但相关的学术论文较少。周少晨在《第三方跨境支付：发展态势、风险与监管》

中

把第三方支付的跨境业务细分为三层：第一层次是境内持卡对应境外网站支付，

第二层次是境外持卡对应境内网站支付，第三层次是境外持卡对应境外网站支付。

王维东指出，跨境支付迅速发展依赖于物流、支付等流程的连通和合作。第三方

支付企业需要在各个领域积极布局，扩充市场份额，更要注重提升产品的研发能

力，保证服务的优质、安全。韩东

认为第三方支付加入国际战场对跨境小额外贸

作用很大。

在关注跨境第三方支付发展现状以及方向的同时，学者们也对跨境第三方支

付所面临的问题和挑战进行了探讨。尹晓娟运用马太效应对我国第三方支付的跨

境发展做出了解释，她指出主流化是网络经济时代企业竞争的重要因素，马太效

应运用在在第三方支付产业中，即支付媒介的主流程度影响潜在客户的接受度。

因此，第三方支付企业之间竞争激烈，每个企业都力图尽可能扩大用户规模，实

现自我增强的良性循环，落后者将被淘汰出局，这也是第三方支付企业积极进行

国际化布局的重要原因。同时她也认为，我国跨境第三方支付各项配套措施份发

展并不完善，第三方支付国际化进程中所凸现出来的安全、监管等问题应当引起

有关各方的广泛关注。王静从国际监管层面指出第三方支付的类型，分别为：美

国、亚洲以及欧盟模式，并从法律规范方面提出建议，分析该如何构建完善的法

律规章制度以及保证交易支付的安全。

而在第三方支付企业发展战略制定方面，于卫闻通过网络外部性和双边市场

理论,对第三方支付企业的业务发展进行了策略研究，指出其发展要遵循双边平台

的-般规律,更应拓展细分市场，发展创新型业务。张洁懿提出第三方支付企业战

略研究中涉及的核心竞争力主要包括资源要素、能力要素和环境要素，并建立了

指标评价体系。

1.2.2 国外学者研究

在第三方支付企业研究领域，早在 1998 年，安德森.M 就对电子商务的架构以

及第三方支付问题进行了构想。John R. Kasich 和 John E. Sununu

对第三方支

付工具进行了调研，并对潜在使用者选用第三方支付的原因进行了系统分析。

4杨兴凯.电子商务中的第三方支付模式及应用研究[J].商场现代化，2007，30(8):20-25.

5李亚明.基于分析的第三方支付模式研究[J].现代商贸工业，2009,(10):19-22.

6Doney PM,Cannon JP.An examination of the nature of trust in buyer--seller

relationships [J].Journal of Marketing,1997,61(4):35-51.

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摘要2014年，全球经济在经历几年衰退震荡之后，缓慢迎来复苏，2015年社科院将全球贸易增长预期定在3.5%-4%，依然低于以往的平均水平，并且这样的预期主要来自亚洲以及一些新兴市场。而在现阶段我国对对外贸易采取的措施依然着重于“稳增长、调结构”，培育外贸竞争新优势上。以上背景为第三方支付企业的跨境布局创造了机遇，也构成了本文写作意义，即顺应国际化融合发展的步伐，未来跨境贸易是加速经济增长的重要途径，跨境支付作为国际贸易环节中的重要节点也承担着艰巨的任务，而第三方支付作为创新型新生力量，其跨境发展对全球化电子商务高速发展的支持作用这一最新课题的研究具有现实意义，剖析第三方支付方式作为创新性的支...

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