今日视点_《今日视点_加强票据业务管理 防范票据融资风险》2011年第33期
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2011 年 7 月5日 2011 年第 33 期 总第 142 期
今日视点
加强票据业务管理 防范票据融资风险
随着货币政策的持续收紧，票据融资成为银行贷款腾挪的重要渠道之一，我国票据市场亦趋
于活跃，票据融资余额不断增加。商业银行应加强票据业务管理，谨防中小企业票据融资风险。
今年以来，随着货币政策的持续收紧，信贷规模的持续收紧，普通贷款利率持续走高，商业
银行面临着较大的信贷结构调整压力，票据融资因此成为银行贷款腾挪的重要渠道之一，使得中
小企业票据融资的需求十分强烈。从 4月份开始，我国票据市场再度活跃，票据融资量持续增加，
需要谨防中小企业票据融资风险。
由于票据中介的存在以及部分关联企业间办理银票承兑和贴现业务，商业银行对企业贸易真
实性背景审核的难度加大，企业通过票据融资进行循环操作，可以套现出高于保证金多倍的资金，
一旦企业经营失误导致票据到期时无法付款，将会极大增加商业银行风险。同时，在银行内部风
险控制不严、经办人员素质不高的情况下，极容易发生银行内外来人员利用票据在承兑、背书、
转让和贴现等环节的漏洞相互勾结，发生金融大案要案，例如年初齐鲁银行特大票据案。此外，
票据业务管理流程的不规范也容易引发操作风险，如企业未及时提供增值税发票、增值税发票与
交易合同的商品名称和单价不匹配等。
目前票据市场风险防范仅仅局限于单笔业务，还没有建立起系统性风险的防范措施，可能会
导致企业风险向银行风险转移，个别银行风险向银行系统风险转移，导致金融风险不断积聚。商
业银行需要加强对票据的合规性管理，坚持票据贸易真实性原则，有效防范票据融资风险。一是
强化票据融资风险防范意识。银行应认真总结各类票据业务案件的经验教训，真正从思想上重视
票据风险防范工作，加强对员工的法律法规教育和风险意识培养，多开展关于票据业务知识、票
据防伪知识、票据鉴别防范等方面的专业培训，提升员工的综合素质。二是严格审核贸易的真实
性。商业银行在对票据进行审核时，要严格客户准入，认真核查客户的资信状况，尽量要求企业
提供如税票等多项票据共同验证，确保票源真实性，谨慎对待农信社等机构开出的票据。三是加
强对票据业务的日常监督管理。加大日常检查力度和频度，缩小风险敞口的比例，并严禁发放贷
款作为承兑保证，控制承兑风险。四是完善银行内控机制。加强对票据业务流程中关键节点的管
理和控制，形成对票据业务风险的事前预警、事中控制、事后监督和稽核。
浦发银行总行战略发展部 编
执笔：蒋波（博士后工
作站）、沈燕（风险管
理总部）
编辑：毛夤旻
审核：徐宝林
摘要：
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2011年7月5日2011年第33期总第142期今日视点加强票据业务管理防范票据融资风险A³ 0l Ç&Ç Ô eœßûë¦ œ 0lœ`•8(½/Ì rœ 0l ‡ä¢d今年以来，随着货币政策的持续收紧，信贷规模的持续收紧，普通贷款利率持续走高，商业银行面临着较大的信贷结构调整压力，票据融资因此成为银行贷款腾挪的重要渠道之一，使得中小企业票据融资的需求十分强烈。从4月份开始，我国票据市场再度活跃，票据融资量持续增加，需要谨防中小企业票据融资风险。由于票据中介的存在以及部分关联企业间办理银票承兑和贴现业务，商业银行对企业贸易真实性背景审核的难...
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作者：李琳琳
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