我国农村信贷结构对拉动农村内需的作用研究

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3.0 牛悦 2024-11-11 11 4 1.38MB 67 页 15积分

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摘要

在2008 年美国次级债务危机和 2010 年欧洲主权债务危机的大背景之下，全球

性的危机不断地蔓延，对世界的主要经济体都造成了巨大的冲击，同时也给我国

经济的可持续健康发展带来了巨大的挑战，使我国不合理的经济增长方式面临着

深层次的问题，如何扩大的我国的内部需求，尤其是农村的内需变得尤为重要。

本文选取农村信贷结构作为研究的视角，分别从农村信贷的投向结构、主体结

构、区域投向结构三方面为切入点，通过运用农村金融的相关理论和因果关系检

验，数据包络分析的实证分析方法，论述农村信贷投向的不同与农村内需的因果

关系；比较了农业发展银行、农业银行和农村信用合作社的信贷资金的支农信贷

效率，发现商业性银行提供的商业性信贷效率是最高的，对未来农村信贷机构的

改革提供了现实的支持；通过比较东北地区、黄淮地区和长三角地区这三个典型

的农村信贷区域的信贷特征的差异，结合各地区的农业生产的特征和农村信贷的

侧重点，发现农村信贷的地区差异的原因和未来调整的信贷结构的方向,最终,缓

解对扩大农村内需的制约的作用。

另外，通过结合印度、孟加拉国等发展中国家农村信贷市场有益的国际经验，

对其农村信贷的具体的实践活动进行了总结，首先，从它们的农村信贷体系的结

构入手，分析了它们的各类农村信贷金融机构的作用和特征，说明了各自在农村

信贷市场上的作用和职责。其次，分别选取了政策法律、监管、运营和未来改革

的方向的角度，阐述了它们在农村金融市场，尤其是农村信贷市场，具体的实践

活动。最后，结合孟加拉国的小额信贷的成功实践，对我国的小额信贷的推广和

应用具有重大的现实意义。

通过对这些有益经验的借鉴，可以为我国的农村信贷结构的调整对我国农村内

需的作用提出了意见和建议，并为未来我国农村金融机构的改革，尤其是农村信

用社的银行化改制提出了看法和探索的方向。

关键词：农村内需农村主体结构农村投向结构农村区域差异

ABSTRACT

In the circumstance of U.S. sub-prime debt crisisin2008 and European sovereign debt

crisis in 2010, global economic crisis continue to spread. The crisis has impact most of

the economic entities including China. It has brought great challenges to Chinese

sustainable and healthy economy development. Due to this, to expand domestic demand

in China, especially in rural domestic demand has become extremely crucial.

This paper focused on the rural credit structure, and take investing structure, main

structure and regional structure as starting point. Then discuss investing direction of

rural credit and causality of rural credit and rural domestic demand on the basis of

rural financial theory and causality test data envelopment analysis method; Compare the

efficiency of the agricultural Development Bank, agricultural Bank support for

agriculture and rural credit cooperatives credit, and discovery that commercial banks

provide the highest efficiency of commercial credit, which provide more practical

support to institutional reform of the rural credit; By comparing the differences in

Huanghuai region and the Yangtze River Delta region and by combining typical rural

credit characteristics of different rural area, I found the reasons of the differences of

credit in different rural areas and regulate the credit structure to ease the constraints on

domestic demand in rural areas in the future direction.

In addition, based on useful international experience in India and other developing

countries, several proposals and advices about the effect which the adjustment of

China's rural credit structure had on domestic demand were put forward. The rural credit

markets. And suggestions for the future reform of the rural financial institutions,

especially in rural Credit Union bank restructuring were also provided.

Keywords: rural domestic demand, the main structure of the rural

credit structure to invest in the structure of the regional structure

摘要

ABSTRACT

第一章绪论 ......................................................... 1

1.1 选题背景、目的和意义 ........................................... 1

1.2 文献综述 ....................................................... 2

1.2.1 国际上的农村信贷相关的金融理论 .............................. 2

1.2.2.国内的与农村内需相关的农村信贷方面的理论 .................... 2

1.3 本文的结构安排、研究方法和新颖之处 ............................. 5

1.3.1.本文结构安排 ................................................ 5

1.3.2 研究方法 .................................................... 6

1.3.3 本文创新之处 ................................................ 7

第二章相关的概念界定和理论基础 ..................................... 8

2.1 相关概念的界定 ................................................. 8

2.2 农村金融的相关理论介绍 ......................................... 9

2.3 我国农村信贷机构发展的历史轨迹 ................................ 10

第三章农村信贷现状及对农村内需的制约之处 .......................... 13

3.1 我国当前农村内需的现状 ........................................ 13

3.2 我国农村金融服务体系的现状 .................................... 15

3.2.1 政策性银行的信贷资金的支农力度不足 ......................... 16

3.2.2 农村信用合作机构信贷资产质量相对较差 ....................... 16

3.2.3 我国农业保险发展滞后 ....................................... 17

3.2.4 城乡金融业发展水平差距较大 ................................. 17

3.3 我国农村信贷结构对扩大农村内需的制约之处 ...................... 18

3.3.1 农村信贷的制度性约束 ....................................... 18

3.3.2 正规金融机构的支持力度减弱 ................................. 18

3.3.3 农村信贷成本高居不下，且金融资源区域分配不合理 ............. 19

3.4 本章小结 ...................................................... 20

第四章农村信贷结构对拉动农村内需的实证研究 ........................ 21

4.1 实证的逻辑关系图示 ............................................ 21

4.2 各个机构的信贷结构对农民人均收入的实证分析 .................... 22

4.3 不同涉农信贷金融机构效率的实证分析 ............................ 27

4.4 农村信贷的不同区域分布结构分析 ................................ 30

4.4.1.信贷结构的区域差异的现状 ................................... 30

4.4.2.信贷结构的区域投向差异的原因 ............................... 35

4.4.3.农村信贷的差异与我国内需的关系 ............................. 37

4.4.4.不同区域信贷的调整对我国拉动农村内需的未来影响 ............. 38

4.5 农村信贷机构的不同特征的综合对比分析 .......................... 40

4.6 本章小结 ...................................................... 43

第五章有关农村信贷国际经验借鉴 .................................... 46

5.1 印度的农村金融服务体系及信贷实践 .............................. 46

5.1.1 印度农村金融体系构成 ....................................... 46

5.1.2 印度农村信贷的实践 ......................................... 48

5.2 孟加拉国的金融服务体系及信贷实践 .............................. 50

5.2.1.孟加拉国的农村金融服务机构 ................................. 50

5.2.2 孟加拉国农村信贷的实践——小额信用贷款 ..................... 50

5.3 值得我国借鉴的国际经验 ........................................ 52

5.4 本章小结 ...................................................... 54

第六章对策和未来我国农村金融改革方向的探索 ........................ 55

6.1 我国农村信贷结构的优化对策 .................................... 55

6.1.1 优化农村金融发展的内部环境 ................................. 55

6.1.2 优化农村金融发展的外部环境 ................................. 57

6.2 未来我国农村金融体系改革的方向探索 ............................ 58

结束语 ........................................................... 59

参考文献 ........................................................... 61

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 ..................... 63

致谢 ............................................................... 64

第一章绪论

1.1 选题背景、目的和意义

当前，随着 2008 年美国的次级债务危机和 2010 年欧洲主权债务危机的不断

发酵，金融危机也从金融领域向实体领域不断的蔓延，对当今世界上的主要经济

体造成了沉重的打击，尤其是不断升级和恶化的经济形势，使得全球无论是金融

企业还是实体企业都大幅裁员，经济前景堪忧。

对于我国而言，我国的出口受到比较大的冲击，东南沿海地区的外贸型的中

小企业的外贸订单大幅减少，大量的小企业甚至破产歇业。同时，我国国内的经

济增长速度出现了减缓的迹象，作为经济景气指标的采购经理人指数也出现了下

滑的现象，我国的国民经济也面临着下行的重大风险。从深层次的原因来看，当

前，我国宏观经济的增长方式，主要是以投资、消费和出口这 “三架马车”来拉

动。近几年，我国的经济增长主要依靠投资和出口拉动，消费对经济增长的拉动

作用在不断减弱，这就削弱了我国经济的可持续的增长能力，如何转变经济增长

方式，实现经济的可持续发展变得尤为重要。目前，我国的经济增长主要依靠投

资和出口来支撑，而消费对经济增长的拉动作用不升反降，我国的内需受到了较

大的制约，尤其是广大的农村市场更是难以突破。

为了更好地启动农村地区的内需，本文选取了对农村内需影响作用重大的农

村信贷结构的角度着手，按照一定的标准通过对农村信贷结构的剖析，分别从农

村信贷的投向结构、主体结构、区域结构三个角度，选取了农业发展银行、农业

银行和农村信用社重要的涉农信贷机构，进行比较分析，以此来发现信贷结构对

农村内需的制约作用，并提出解决问题的方法。

目前，我国当前的农村信贷机构当中，由于信贷的性质不同，有的政策性信

贷，有的是商业性信贷，同时大量的民间金融机构也进入农村信贷市场，使得农

村信贷市场出现了激烈竞争的局面。我国的农村信贷结构，尤其是农村信用社组

织正在面临着全面的改制和改革，如何在农村信贷结构的调整之中，扩大农村内

需，同时借鉴国际上农村信贷有益的经验，从而，最终为我国长远的农村金融机

构改革，实现扩大农村内需的目的，探索未来我国的农村金融机构改革的重要途

径进行有益的尝试和研究。

我国农村信贷结构对拉动农村内需的作用研究

1.2 文献综述

1.2.1 国际上的农村信贷相关的金融理论

Schumeter（1911）最先提出了农村金融推动经济发展的理论。他认为农村金

融会支持经济的发展，为后来的相关研究开辟了总的研究方向。

Patrick（1966），作为美国的一个重要的经济学家，他运用供给和需求理论，

详细地阐释了金融需求与供给的关系，从而发现了农村金融发展的两种主要模式：

一是从需求角度考虑的需求追随模式，也就是说农村地区经济主体的金融需求较

强，导致了农村地区金融机构及相关服务的产生；另一种则是从供给角度考虑的

供给领先模式，即农村地区金融机构及相关服务的供给先于农村经济主体的需求，

这种情况下的金融供给对需求有引导作用。归纳起来，可以概括为需求导向型的

农村金融模式和供给导向型的农村金融模式。

20世纪 80年代初，农业补贴信贷理论逐渐在农村金融问题中占据了主导地位，

这一理论强调农村信贷主要来自与政策性的政府信贷资金支持，这些信贷的资金

来自于政府渠道，农村信贷市场上起着主导地位是政府，政府对农村信贷市场的

干预是合理的而且是有必要的，也是农村信贷市场发挥作用的主要途径。

本世纪初，沃格尔（2000）和 Adams（2002）对农业信贷补贴理论的假设前提

提出质疑，他们认为补贴信贷政策会在一定程度上增强贫困农民对政府支持的依

赖性，进而产生负面效应。同时，仅仅依靠市场的自发作用，极易造成逆向选择

和道德风险的出现，因而单纯地依靠市场机制是不能培育出成熟的金融市场。政

府有必要适当介入以及采取借款人组织化等非市场措施，来解决市场信息不对称

的问题。但是,政府的介入应该是适当和适度的，不能过度依赖，也不能过度干预。

在农村金融研究中，不完全竞争市场理论有着比较强的影响力。由于农村信

贷相关的金融理论，在我国具有特殊的国情特点，因此，通过搜索期刊全文数据

库，并未发现与我国当前的农村信贷状况直接相关的国外文献，只有相关的一般

的农村金融理论可以提供有价值的借鉴，因而选择了一些有代表性的国外农村金

融理论作为参考。

1.2.2.国内的与农村内需相关的农村信贷方面的理论

在国际上农村金融理论研究的同时，我国的国内的学者针对我国的特殊的国

情，对我国的农村金融理论做了比较深入的研究，本文选取最新的理论研究成果，

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摘要：

摘要在2008年美国次级债务危机和2010年欧洲主权债务危机的大背景之下，全球性的危机不断地蔓延，对世界的主要经济体都造成了巨大的冲击，同时也给我国经济的可持续健康发展带来了巨大的挑战，使我国不合理的经济增长方式面临着深层次的问题，如何扩大的我国的内部需求，尤其是农村的内需变得尤为重要。本文选取农村信贷结构作为研究的视角，分别从农村信贷的投向结构、主体结构、区域投向结构三方面为切入点，通过运用农村金融的相关理论和因果关系检验，数据包络分析的实证分析方法，论述农村信贷投向的不同与农村内需的因果关系；比较了农业发展银行、农业银行和农村信用合作社的信贷资金的支农信贷效率，发现商业性银行提供的商业性信...

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