宗族制度与徽商典当业中的委托代理关系研究

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浙江财经学院硕士学位论文

摘要

徽州典当业在明清时期的繁荣使得一人数典、数业并营成为普遍现象，这就

使得其内部的委托代理关系的出现成为必然。而这种委托代理关系的维持是需要

一定的外部条件作为约束的。然而在明清时期，法律制度并不健全，那么在这样

的制度环境下，徽典内部的这种委托代理关系是如何运行并在其发展过程中发挥

重要作用的？即徽典内部的这种委托代理关系有怎样的维持机制？本着对上述问

题的探讨，作者通过阅读大量史料以及相关文献得出结论：宗族制度弥补了法律

制度不足的缺陷，发挥了维持这种委托代理关系的作用。并通过博弈模型证明了

上述结论。

典当业的发展历史由来已久，自东汉始，随着朝代的更迭，典当业的发展虽

经历沉浮，其繁荣向上的趋势却是明显的，在明清时期，达到空前之势，尤以徽

州典当业为其中的佼佼者。徽典在明清时期空前繁荣的原因是多方面的，除了当

时特定的社会历史环境强化了白银的作用，奠定了典当业发展的基础，以及政府

本身对典当业的支持政策等客观因素的作用外，徽商自身的主观方面的原因更是

不容忽视。徽州特定的自然地理环境因素造就了其特殊的新安文化，而这一特定

的文化背景则是徽商立足于当时商界的根本，其不仅凝聚了徽商群体的综合实力，

使得他们能够互相帮助共同繁荣，还规范了其在经营活动中的行为，给予了徽商

共同的道德准则规范，使诚信的观念根植于心，节约了徽商经营活动的交易成本，

促进了其长远的发展。

徽州人经营典当业大多是数业并营，典当业作为次生性行业一般是在原生性

行业获利的基础上发展起来的，而随着典当业经营规模的扩大，一人数典的状况

也日趋明显，于是典当业内部出现委托代理关系则成为其发展的必然之势。明清

时期典当业内部业已形成等级制度森严的经营管理体系。虽然各地的职务称谓各

有不同，总体而言，典当业内部人员除财东外，一般分为五个部分，四个等级层

次，依次是经理，称为“外席”，“外缺”和“内缺”，“中缺”以及学徒。各部分

之间各司其职，相互合作，成就了徽典的百年神话。

朝代更迭，战乱给偏远的徽州地区带去了大批的移民，同时也带去了中原地

区正统的士族文化，而群山环绕的徽州又给了这一文化延续发展的生命力，徽州

人将其制度化，使之成为自身生活行为的规范，形成了具有其自身特色的宗族制

度。徽商称雄当时商界很大程度上得益于这一制度，其对于徽典的发展所起的作

用自是不言而喻的。徽州典当行业内部新生的委托代理关系的形成与维持同样离

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不开这一制度。宗族制度节约了这一委托代理关系的交易成本，加重了对于违约

行为的惩罚，从而起到了稳固这一关系的作用。运用新制度经济学的理论分析，

我们可以看出，宗族制度给予了徽州典当业这一群体统一的信念和规范、规则，

同时还建立了一个多边的集体主义的惩罚机制以及维持保证这种机制发挥作用的

组织机构，如祠堂族谱等。祠堂族谱这些徽州人传承的历史特色在徽州宗族群体

内部强悍的约束力丝毫不输于当时的法律制度。而这些组织的存在就保证了宗族

内部惩罚机制的威信力。于是，即使在理性人假设的条件下，违约成本的增加以

及相对完善的惩罚机制的存在也能保证具有机会主义倾向的徽典内部人员做出守

约的选择。

博弈论模型对于成本收益的分析更为直观，利用简单的博弈模型将徽州典当

业内部委托代理双方的成本和收益加以分析，可以得出在没有宗族制度作为外在

约束的条件下，具有机会主义倾向的理性人不会做出守约的选择，而加入了宗族

制度这一外部因素后，对新的博弈模型的分析，我们可以得到守约的均衡解。随

之通过进一步放宽条件，我们可以发现，宗族制度本身的惩罚机制越强，其在维

持维持这种委托代理关系方面所起的作用也越强。而在徽州社会，宗族制度的特

殊的地位，使得其具有充分的威信力，能够大大提升违约成本，维持徽典内部的

委托代理关系的有效运转。

关键词：宗族制度；典当业；委托-代理关系；博弈模型；惩罚机制；成本

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绪论

.............................................................................................................................................. 1

第1章徽典中的委托代理关系............................................................................................... 7

1.1 明清时期徽典的发展状况........................................................................................... 7

1.2 明清时期徽典发展繁荣的原因................................................................................ 10

1.3 徽典中委托代理关系的表现形式............................................................................16

第2章宗族制度与徽州社会................................................................................................. 19

2.1 宗族制度的来源及繁荣的原因................................................................................ 19

2.2 宗族制度对徽州人思想文化的控制....................................................................... 22

2.3 宗族制度所谓的“家法与国法”的关系.............................................................. 23

第3章宗族制度对于徽典中委托代理制的维持机制....................................................25

3.1 宗族制对于维持徽典中委托代理关系的作用..............................................25

3.2 宗族制度各要素在徽典委托代理关系中如何发挥作用..............................26

3.3 以宗族制度为基础的委托代理关系的执行机制..........................................30

第4章动态博弈模型.................................................................................................32

4.1 没有宗族制度约束下的财东-掌柜之间的博弈分析.....................................32

4.2 加入宗族制度约束条件下的财东-掌柜之间的博弈分析.............................34

4.3 进一步放宽限制条件下的财东掌柜之间的委托-代理关系.........................35

第5章结语.................................................................................................................38

参考文献.........................................................................................................................40

附录..................................................................................................................................45

致谢.................................................................................................................................46

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绪论

一、引言

明清时期，地区性商人群体的活动十分活跃，形成商帮，其中尤以徽商实力

最大，影响最为深远。各个商帮的兴衰史是与近代的社会经济发展状况紧密联系

在一起的。他们成为当时经济社会发展的最好缩影，于是研究近代的经济社会发

展必然涉及这些商帮的活动。近些年来，学者们越来越重视对于各个商帮发展历

程的研究，并且研究越来越趋向细化，其学术价值也日益显现。

徽商，俗称“徽帮”，主要指的是古徽州六县歙、黟、休宁、

绩溪、婺源（1949

建国后，被划入江西）、祁门等地的商人集团。徽商在明清时期成为全国最大的

商帮，称雄商界三百年，执当时商业发展之牛耳，对于经济社会的发展进步起到

了无可替代的作用。当时民间甚至流传“无徽不成镇”的俗语，徽商在当时发展

之繁盛可见一斑，鼎盛时期的徽州商帮甚至达到“全国金融皆可操纵”，这里的

金融主要指的是典当和钱庄。事实上对于徽商的注意早在明清时期就已经开始，

明清小说《拍案惊奇》、《儒林外史》等作品中就不乏徽州商人的形象，然而真正

学术意义上对于徽商的研究则开始于 20 世纪 40 年代。经过大批学者多年的努力，

徽商研究已取得丰硕成果，以徽商研究为主要内容的徽学则更成为一门显学。目

前仍有大批学者在为徽商研究的进一步发展而努力着。我相信对于徽商的研究不

但其学术价值是深远的，现实意义也是不可忽视的。

作为徽商的四大主业之一，明清时期徽商典当业称雄商界，以资本雄厚、店

面众多著称。由于一人数典以及数业并营的状况的出现，徽商典当业内部出现了

出资人即财东与经营人即掌柜之间的委托代理关系，这种委托代理关系在促进徽

商典当业的进一步繁荣的过程中发挥着不可替代的作用。我们知道，在明清时期

法律制度相对而言，并不健全，在这种情况下，徽商典当业内部的这种委托代理

关系不但没有因此难为维系，反而获得了发展，其原因为何？本着对这个问题的

思考，作者阅读了有关徽商以及徽典的著作，得出结论，徽州本土的宗族制度弥

补了当时正式的法律制度不足的缺陷，在维持这种委托代理关系方面发挥了主要

的作用。为了证明这个结论，作者借鉴前人的研究成果，利用大量史料分析了宗

族制度对徽典乃至整个徽商群体的影响，再通过其内部各要素在徽典委托代理关

系中所发挥的作用，说明了其对于徽典内部委托代理关系的维持起到了主要的作

用，而通过博弈模型支付矩阵的变化，我们更能清晰的看出宗族制度本身的强制

性越强，其对于徽典中的委托代理关系的这种维持作用越强。

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二、国内外研究现状与发展趋势

国外学者对于徽商的研究，由于涉及很多的古籍文献的发掘和参阅，除了日

本，其他国家学者的研究成果相对而言有限，而日本对于徽商的研究主要集中在

将徽商作为一个群体来研究的方面，如日本学者藤井宏，他以晚明歙县汪道昆的

《太函集》提供的大量史料为骨架，对徽商进行了结构紧密的研究，发表了《新

安商人研究》，其后日本学者在这方面的研究大多也要归功于藤井先生的努力。

国内外目前对于宗族制度对于徽商典当业中的委托代理关系的影响这一论

题的研究并不多见，并且大多是分散的。关于徽商宗族制本身的研究以及对于徽

州典当业这一徽商四大业之一的研究在各自分散的领域都已取得显著的成果，但

将其结合起来的为数不多，而对于徽商典当业中的委托代理关系的论述则更是少

见。因此本人参考阅读的文献主要是研究徽商和徽典的，再从中提取对于本文写

作有用的信息。

自厦门大学的傅衣凌先生在 1947 年发表《明代徽商考》一文，确认徽商是

明代活跃的商帮之一以来，便开创了对于徽商的学术研究。傅先生对徽商较为集

中、影响较大的十二类行业进行了分别论述，其论文涉及徽商研究的诸多层面，

宣告了现代学术意义上徽商研究的开端。

1950 年以后，随着大量的徽州古契约文书流入社会，这些徽州文书给徽商

的研究提供了极为丰富的第一手资料，也引起了学术界的广泛关注。此后一大批

学者又对其进行了整理翻译，著成了一批资料汇编，给后来的研究者查阅资料提

供了巨大的便利。

20 世纪 80 年代以后，安徽大学徽学研究中心所编的《徽学研究论文总目》

等书对徽学研究做了不完全统计，结果显示，在国内外学术期刊上发表的关于徽

学的论文数量已经达到 500 篇以上，著述成书的也很多，如中山大学的叶显恩教

授所著的《明清徽州农村社会与佃仆制》就被认为是国内第一部系统性地研究明

清徽州社会的理论专著，由安徽师范大学历史系主编的《明清徽商资料选编》里

面所编录的资料更是为徽商的研究提供了很大的方便，上海师范大学的唐力行教

授所著的《商人与文化的双重变奏——徽商与宗族社会的历史考察》、《明清以来

徽州区域社会经济研究》以及安徽大学的卞利教授所著《明清徽州社会研究》等

书都是徽学研究中的标志性著作。而由安徽师范大学徽商研究中心的张海鹏、王

廷元、王世华等学者主编的《徽商研究》，以及王廷元、王世华主编的《徽商》

内容非常丰富，对以往徽商的研究成果进行了全面的总结归纳。冯建辉将其博士

论文整理而成的著作《近代徽商研究》对前人的研究进行了比较系统的分类，便

于后人参考。

以上所述，基本上是对于徽商群体的整体性研究，而徽商所经营的行业涉及

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浙江财经学院硕士学位论文I摘要徽州典当业在明清时期的繁荣使得一人数典、数业并营成为普遍现象，这就使得其内部的委托代理关系的出现成为必然。而这种委托代理关系的维持是需要一定的外部条件作为约束的。然而在明清时期，法律制度并不健全，那么在这样的制度环境下，徽典内部的这种委托代理关系是如何运行并在其发展过程中发挥重要作用的？即徽典内部的这种委托代理关系有怎样的维持机制？本着对上述问题的探讨，作者通过阅读大量史料以及相关文献得出结论：宗族制度弥补了法律制度不足的缺陷，发挥了维持这种委托代理关系的作用。并通过博弈模型证明了上述结论。典当业的发展历史由来已久，自东汉始，随着朝代的更迭，典当业的发展虽经历沉浮...

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