城市商业银行竞争力评价研究2007——2011年数据分析

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3.0 周伟光 2024-09-29 4 4 1.4MB 73 页 15积分

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摘要

城商行作为我国银行金融体系中是一个特殊的群体，其发展历程短短十几年，

但是其发展的速度惊人，在我国整个银行体系中的作用也得到了日益的提升。但

随着我国金融体制改革的不断深入和银行业的全面对外开放，使整个国内银行金

融业的竞争日益加剧，而在国有商业银行、全国性股份制商业银行和外资银行的

夹缝中生存的城商行更是面临着巨大的生存和发展危机。如何加快城商行的改革

进程，全面提升其竞争力，成为具有重大理论与现实意义的问题。

在此背景下，本文对城市商业银行竞争力展开研究，分六个部分论述：

第一部分：绪论。概述本文的研究背景及选题意义，并阐明本文的研究内容

及框架，点明本文的研究方法及创新点。

第二部分：相关文献回顾。本文在回顾银行业竞争力的基础上，对国内外商

业银行竞争力的相关研究进行综述，并着重介绍了城商行竞争力的相关文献资料，

指明了城商行竞争力的特征以及影响因素，再者是对城商行竞争力评价体系进行

研究综述。

第三部分：理论基础。本章主要介绍企业竞争力理论，包括市场结构学派、

资源学派、能力学派以及动力学派，这些理论主要是来说明竞争力产生的因素或

者说是由来。紧接着是介绍新型的重要理论——金融生态理论，这个理论支撑着

本文的研究。

第四部分：城商行竞争力评价指标体系构架。根据第三部分理论的介绍，本

文将城商行竞争力分为现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力三个部分，各个部

分又是由多个子指标组成的。现实竞争力是银行竞争力的现实展现，即通常所说

的财务表现，包括盈利性、安全性、资本充足和流动性；潜在竞争力反映的是银

行竞争力的内部影响因素，着重从公司治理机制、金融创新、人力资源、风险管

控能力等几个方面进行分析；环境竞争力即影响银行竞争力的外缘的金融生态环

境，主要包括当地的经济实力、当地政府的干预、相应的法治环境以及其自身的

信用基础这四个主要部分。

第五部分：浙江省城商行竞争力评价经验检验。以第三部分城商行竞争力的

理论分析为框架，从现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力三大指标方面对浙江

省11 家城商行的 5年年报数据（有些城商行会缺损相关年份的数据）进行分析，

并采用因子分析法和层次分析法，参照一定的标准和权重计算得出浙江省城商行

的竞争力分值，得出影响城商行竞争力的关键因素及各因素的影响途径和程度，

并以宁波银行为案例进行深入分析竞争力情况。

第六部分：提出提升城商行竞争力的政策建议，研究的局限性及今后的展望。

关键词：城市商业银行；竞争力评价；现实竞争力；金融生态

ABSTRACT

City commercial banks are the special group of China's banking and commercial

system. It first occurred only ten years ago, but develops at an amazing speed, and plays

a more and more important role in China's banking system. With the deepening of the

reform of the commercial system and the full opening of the banking sector, banks in

China are facing an increasingly fierce competition. It is especially challenging for

city commercial banks to survive among the more powerful state-owned commercial

banks, joint-stock commercial banks and foreign banks. It is of great practical

significance and research value to find a way to speed up the reform process of city

commercial bank and to raise its overall competitiveness.

Against this background, the thesis studies the competitiveness of city commercial

banks, and the whole thesis is divided into six parts:

Part I: Introduction. This part summarizes the research background and

significance of the topic, and to clarify the research content and the frame, point out the

research method and innovation.

Part II: Literature Review. Overview of the competitiveness of enterprises on the

basis of research on the competitiveness of the domestic and foreign commercial banks,

synthesis and evaluation, and highlights the competitiveness of city commercial

literature, indicate the competitiveness of city commercial characteristics and

influencing factors, and then Research by city commercial competitiveness evaluation

system.

Part III: Theoretical basis. This chapter introduces the theory of competitiveness of

enterprises, including the school of market structure, resources, school, the ability of

school, as well as kinetic send these theories to explain the competitive factors or origin.

Then introduce new theory - financial ecological theory, this theory supported by this

study.

Part IV: The architecture of the city commercial bank competitiveness evaluation

index system. According to the introduction of the third part of the theory, the paper is

divided into the competitiveness of city commercial real competitive, three parts, each

part of the potential competitiveness and environmental competitiveness (financial

ecological) indicators but also by a number of elements. Reality competitiveness is the

reality of the performance of the bank competitiveness that usually financial evaluation,

including profitability, asset quality, capital adequacy and liquidity. The potentially

competitive reflect bank internal factors of competitiveness, and focus on three aspects

of corporate governance, financial innovation and technology level, human resources

analysis. Environmental competitiveness that affect the banks competitive external

financial ecological environment, mainly including the four parts of the economic

strength, government intervention, the rule of law, environment and credit basis.

Part V: The empirical test of the city commercial banks competitive evaluation of

Zhejiang. Theoretical analysis of the competitiveness of the third part of the city

commercial framework, just from reality competitiveness, potential competitiveness and

environmental competitiveness three parts and 11 city commercial banks of Zhejiang

and using five years report data (some city commercial defect data of the relevant year

key factor) to analysis through factor analysis and analytic hierarchy process, reference

standards and weights calculated the city commercial banks competitiveness scores of

Zhejiang, come to affect the city commercial competitiveness and factors influencing

approach and degree. And the case of the Bank of Ningbo analyzes competition

situation.

Part VI: The proposed policy recommendations to enhance the competitiveness of

the city commercial bank, the limitations of the study and future prospects.

Keywords: City commercial banks; Competitiveness evaluation; Reality

competitiveness; Financial ecological

第一章绪论 ....................................................... I

第一节研究背景及选题意义 .............................................................................I

第二节研究内容及框架 .................................................................................. III

第三节研究方法及创新点 .............................................................................. III

第二章城商行竞争力的文献综述 ..................................... V

第一节商业银行竞争力文献回顾 ................................................................... V

第二节城商行竞争力文献回顾 ....................................................................... X

第三章城商行竞争力的理论基础 ................................... XIV

第一节企业竞争力理论 ............................................................................... XIV

第二节金融生态理论 ................................................................................... XVI

第四章城商行竞争力评价指标体系构建 ............................. XIX

第一节城商行竞争力评价指标体系的构建原则 ....................................... XIX

第二节城商行竞争力评价指标体系构建 .................................................... XX

第三节城商行竞争力评价指标体系变量设计及指标说明 .................... XXIV

第五章浙江省城商行竞争力评价经验检验 ......................... XXXIV

第一节计量方法说明 ............................................................................. XXXIV

第二节样本构建与数据来源 ...................................................................XXXV

第三节城商行竞争力实证分析 ............................................................. XXXVI

第四节城商行竞争力案例分析 .................................................................. XLV

第六章研究结论与建议 .......................................... LIII

第一节研究结论及问题 ................................................................................LIII

第二节基于研究结论与问题的建议 ............................................................. LV

第三节研究的局限性与后续研究的展望 ................................................. LVIII

参考文献 .......................................................... LX

附录一 .......................................................... LXIV

附录二 .......................................................... LXIX

致谢 ........................................................... LXX

浙江财经学院硕士学位论文

第一章绪论

第一节研究背景及选题意义

一、研究背景

自本世纪最大的金融危机以来，金融业特别是银行业承受着巨大而惨重的打

击。正是在这种背景下，银行金融业站在风口浪尖上走过了一段不寻常的路，竞

争局面随之也发生了巨变。有的银行倒闭，有的银行举步维艰，也有的银行在逆

境中不断革新寻求增长。因此，银行业的竞争不断加剧和更富有多样性，不再是

仅仅业务能力方面的竞争更多的是在创新以及潜力方面的比拼，而理论界对于银

行业竞争的论述也更加注重这些方面的变化。

随着中国银行金融业的不断发展，城商行作为新生力量，如雨后春笋般地发

展起来，据不完全统计，截至 2012 年5月，全国共有城商行 137 家①，占整个银

行金融业的比重也是越来越高（国内银行业金融机构体系——摘自中国银行业监

督管理委员会（截至 2011 年12 月），具体见附件 1），但是上市交易的只有屈指可

数的三家②，因此从整体竞争实力来说还是相当弱的，和五大国有银行以及全国股

份制商业银行相比的话，不论是从绝对规模上还是相对竞争力上都是差距很大的。

因此，如何发展壮大是眼下各个城商行的关注重点也是难点问题。因此本文的研

究就是基于上述的考虑来开展的。

城商行是我国银行金融业中的一支重要力量，因此城商行的发展，对于深化

我国金融体制的改革、完善对中小企业的金融服务、促进地方经济的发展、防范

和化解金融风险、维护社会的稳定都起着非常重要的作用和角色。随着中国加入

WTO 后，银行金融业也实现了更进一步的对外开放，并且同时国内商业银行股改

的基本完成，城商行面临着更加激烈的市场竞争，因此，对城商行竞争力的研究

具有非常重要的现实价值。

然而，由于相关数据的较难取得以及相关机构单位对城商行的重视程度不够，

目前，理论界与实务界对城商行相关竞争力的研究几乎还处于起步阶段，为数不

多的几大学者对城商行的研究还尚处于摸索阶段，主要是建立在财务指标的简单

对比上，或者是仅仅进行了脱离数据的理论研究。还有一些学者是对于商业银行

① 注：该数据来源于中国金融网——城商行频道http://citybank.zgjrw.com/.

② 截至 2012 年9月，全国共有三家在沪深交易所上市交易的城商行，分别为：北京银行、南京银行和宁波银

行。

浙江财经学院硕士学位论文

竞争力进行了深入研究，但是由于城商行不是一般的商业银行，具有相应独具的

特征。因此，这些研究尽管对于城商行竞争力的研究具有一定的借鉴作用，但是

不能完全替代城商行竞争力的理论研究。

因此总体来说，对城商行竞争力的研究迫切需要延生相关理论和与实务相结

合的数据方面的验证研究。本文正是基于这个方面的考虑，从这个角度进行切入，

希望能有所收获。

二、选题意义

作为银行金融业较为发达的浙江省来说，更好的认识银行业发展的现状以及

竞争情况，这是非常有必要的。介于次，本文研究的重心在于如何更好的展示银

行竞争力，希望在此稍有裨益。

研究的理论意义在于：（1）本研究立足于商业银行竞争力，从理论分析、现

状分析、评价体系、现实竞争力分析、潜在竞争力分析、竞争环境分析等方面进

行深入分析，特别是对竞争环境注入了新的内涵和意义，对深化我国城商行竞争

力评价研究有一定的理论意义；（2）本研究以财务会计学、金融学、管理学相关

理论为基础并综合运用，跨学科领域相结合的研究方法也是现在流行的理论与实

践研究的大趋势，这也印证了学术研究无边界的理念；（3）本文主要围绕商业银

行竞争力这个主题，运用竞争力的分析方法和分析工具，结合城商行的实际，建

立了较为完整、科学的城商行竞争力评价分析框架及体系，以客观公正地评价城

商行的竞争力；（4）本文所建立的竞争力评价体系主要立足于显性竞争即现实竞

争力的评价，但本文的另一侧重点在于探索隐性竞争力的评价即潜在竞争力与竞

争环境的评价，对后者的研究主要还是结合相应的研究基础之上的，运用创新方

法结合实证更加形象的描述竞争环境这个虚拟因素对综合竞争力的影响情况；（5）

本文最后着力探讨城商行的发展战略以及提升竞争力的主要途径，并且提出相应

的政策建议，希望以此对中国城商行的发展产生一点借鉴意义。

研究的现实意义在于：（1）对城商行的竞争力水平进行综合分析，评价城商

行的现实和潜在的竞争力水平，并且对比银行体系中其他形式银行的现状，从而

论证城商行在我国银行体系中的地位及作用；（2）本研究对浙江省城商行的竞争

力水平进行了较为客观的分析，并在此基础上以宁波银行①为案例来验证整个分析

框架的可行性及科学性，以达到理论联系实际之功效；（3）本研究以浙江省城商

行2007 到2011 五年数据②为基础，论证我国现阶段城商行整体的综合竞争力水平，

从而较为客观地反映城商行的整体发展状况以及存在的问题，为其更好的发展提

① 注：宁波银行作为中国城商行中首批上市的城商行之一（截至 2012 年9月共有三家城商行上市交易），因

此作为一家成熟的城商行，对它的研究更富价值和意义。

② 注：查阅浙江省大部分城商行的发展历史，一般都是从 06 年开始改名为城商行，因此本文研究的年限也

是从真正成为城商行开始的。

浙江财经学院硕士学位论文

III

供客观而实际的理论及实践依据，对于促进中国银行业的发展更具有积极的意义。

第二节研究内容及框架

银行作为我国经济命脉和企业融资的重要载体，尤其是在我国目前以间接融

资为主的融资结构下，银行这个主体在整个金融体系乃至整个国民经济中都占据

着举足轻重的地位和发挥着不可替代的作用。如何加快城商行的改革进程，全面

提升其竞争力，成为具有重大现实价值的问题。通过实证分析找出影响城商行竞

争力的关键因素及各因素的影响途径和程度，以期对城商行加快改善经营管理、

提高竞争力提供借鉴。

本文研究的主要内容：以绪论开篇，涉及本文研究的意义、内容、框架以及

研究方法与创新点；从文献综述开始对本文的研究主题进行梳理，加上两大理论

基础；再构建本文的指标体系，进而进行实证检验以及相应的案例分析；最后得

出结论，并在结论之上提出相应的政策建议。全文共分为六个部分（如图 1-1 所示）。

第三节研究方法及创新点

一、研究方法

本文主要运用理论研究和实证研究相结合的方法，注重理论基础的梳理及研

究，更注重实证数据及方法的科学性。

理论研究主要是对已有文献的梳理以及重要经典理论的阐述。通过对文献理

论的梳理及研究，进而建立起本文研究的框架基础，也即是实证研究的理论基础，

因此本文对理论基础的研究比较详实。

实证研究主要是对浙江省城商行这个样本群进行研究以及建立宁波银行这个

案例点。实证部分是按照传统的路线走的，从方法到建模，再从建模到数据，最

后从数据到结论，整个过程逻辑严密，并且本文实证方法的选择不拘一格，综合

运用两种分析方法，希望对结果和最后的结论能起到比较好的效果；而对于案例

部分，介于研究的有限性，案例部分只是运用仅有限的资源对宁波银行这个成熟

的样本进行一点剖析和研究，整个研究相对来说比较浅显，这也是本文研究存在

的不足之处。

二、研究的创新之处

综合本文的创新之处来说，主要有以下几点：（1）运用“浙江省城商行”这

个局部群体进行研究，之前对此的研究还没有涉足到；（2）跨学科的研究，本文

主要是站在财务学、金融学以及管理学的角度进行的，多学科的融合；（3）理论

研究、传统的实证数据研究以及案例实证研究多种研究思路相结合；（4）本文研

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摘要：

摘要城商行作为我国银行金融体系中是一个特殊的群体，其发展历程短短十几年，但是其发展的速度惊人，在我国整个银行体系中的作用也得到了日益的提升。但随着我国金融体制改革的不断深入和银行业的全面对外开放，使整个国内银行金融业的竞争日益加剧，而在国有商业银行、全国性股份制商业银行和外资银行的夹缝中生存的城商行更是面临着巨大的生存和发展危机。如何加快城商行的改革进程，全面提升其竞争力，成为具有重大理论与现实意义的问题。在此背景下，本文对城市商业银行竞争力展开研究，分六个部分论述：第一部分：绪论。概述本文的研究背景及选题意义，并阐明本文的研究内容及框架，点明本文的研究方法及创新点。第二部分：相关文献回顾。本...

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