地理环境对农户融资能力影响研究——以浙江省农村为例

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3.0 周伟光 2024-09-30 4 4 808.61KB 56 页 15积分

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浙江财经学院硕士学位论文

摘要

中国的经济发展水平要上一个新的台阶，农村经济的发展是一个很关键的环

节。而农村金融市场的完善程度又决定着农村经济发展程度高低。在现代经济生

活中，资金是发展生产，促进消费的必备基础，离开资金的支持，发展经济就成

了一句空口号。因此，农村金融市场的完善与否关系到农户在进行生产经营活动

和日常生活消费中能否快速有效地融到资金，而农户的融资能力直接影响农户发

展生产的能力，并导致农民持续增收问题能否得到有效解决，进而影响整个农村

地区的经济发展状况。另一方面，农户在日常的生活消费中也容易产生资金短缺

问题，此时农户的融资能力关系到农户是否能通过及时满足消费所需，提高自身

福利，并通过农民的消费力拉动我国的内需。因此，农户融资能力现状及影响因

素研究是解决农户融资能力问题的重要课题之一。现有的国内外学者在对农户融

资能力进行研究时，一般都从农户自身所具有的特征和素质来寻找影响因素，比

如家庭人口规模，户主文化水平，家庭收入水平，家庭固定资产数额，家庭经营

结构等。在这些因素分析上通过各种回归模型达成了相对一致的意见，但很少有

人从地理环境的角度出发，研究地理环境因素对农户融资能力的影响。显然，不

同的地理环境会对农户的生活生产各方面都产生影响，进而影响农户的融资行为，

反过来，农户的融资行为差异又导致各地地理因素差异性扩大。因此本文从地理

环境这个角度出发，将地理因素和其他农户自身素质因素一起加入到研究模型中

去，探讨地理因素对农户融资能力的影响如何。近年来随着地理金融学的发展，

很多学者也开始将视角转向了地理和农村金融的结合研究。特别是李小建教授的

“农户地理论”，给本文的研究提供了不少值得借鉴的地方。

为了更为全面地反应地理环境因素的影响，本文研究扩大了地理环境的内涵，

将由自然地理因素影响导致社会经济文化环境的差异也纳入到地理因素的考察范

围内。这样形成一个涵盖自然地理和社会地理的综合性指标来研究其对农户融资

能力的影响。通过二元 logistic 模型，将农户是否融资作为模型的因变量，包括

6 个地理因素和 7 个非地理因素在内的 13 个因素作为自变量进行实证分析。找出

地理环境中对农户融资能力影响显著的因素，对其进行理论分析。实证结果表明，

村域通达性，家庭经营结构，家庭主要收入来源这三个跟地理环境相关的因素对

农户的融资能力有显著影响。本文的主要内容包括：

（一）归纳整理国内外关于农户融资以及与地理学相结合的农户融资行为的理

论研究。

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（二）构建本文的理论框架分析：（1）归纳整理信息不对称理论，四个“小

农命题”，金融市场相关理论以及近几年来比较热的与金融地理学结合的农户行

为研究理论。（2）对农户融资能力的内涵进行界定。（3）建立地理环境因素对

农户融资能力影响的传导途径。（4）通过静态博弈模型进一步分析为什么地理环

境对农户通过正式金融机构贷款的能力具有差异性。

（三）通过问卷实地调查和调查数据的梳理，对得到的有效数据按一定的规律

进行统计性描述，然后利用二元 logistic 模型，找出显著影响农户融资能力的地理

因素和非地理因素有哪些。并对这些显著因素产生的原因进行分析，对加入模型

的非显著地理因素也进行了一定的原因分析。

（四）在本文得出的基本结论基础上，找出农户融资难的症结所在，因地制宜

地提出一些对农村金融机构在确定市场定位、拓展业务及金融创新、构建一个促

进农区经济发展的、能够满足农户金融需求的、有效率的农村金融组织体系方面

具有较强可操作性的政策。以期对构建有效的区域化，层次化，差异化的农村金

融体系提供借鉴。并通过调查问卷的数据为浙江省农村地区相关部门提供农户微

观层面的参考价值。

关键词：地理环境；农户融资能力；影响因素；logistic 模型

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III

ABSTRACT

The development of rural economy is an important part of Chinese prosperous

economics, and the maturity of the rural financial market determines the rural economic

development level. In the modern economic life, capital is the necessary foundation of

economic prosperity and promoting consumption. Therefore, the maturity of rural

financial market impact directly farmers' ability to raise capital in production and

consumption in their daily life. And it also influence the solution of farmers' sustained

increase in rural income.

On the other hand, farmers always produce the fund shortage problem in

consumption in their daily life, then farmer's financing ability in relation to whether the

farmers can satisfy their consumer needs, and improve their own welfare, and pull

China's domestic demand through the farmers' spending power. Therefore, the research

of present situation and influencing factors of farmers financing capacity is so important

to solve farmers financing capability problems.

The existing domestic and foreign study in financing capacity study, scholar

usually find the influence factors from farmers own characteristics and quality, such as

family population size, householder culture level, family income level, family fixed

asset amount, the household production structure of farmers. But few people put the

geographical environment factors into analysis.

From the perspective of geographical environment, put geographical factors into

study models, this paper will discusses how the geographical factors influence peasants

financing ability. With the development of the geographical finance, many scholars

began to study the relationship of geography and the rural finance. Especially The

theory of farmers by Professor Xiaojian Li, give me so much reference to study this

issue.

In order to consider geographical environment factors roundly, the connotation of

the geographical environment is expanded, it contains physical geographical factors and

social economic and cultural environment factors whose differences can be aroused by

physical geographical factors. Using the binary logistic model to make Empirical

analysis, the dependent variable will be whether farmers financing. The independent

variables include six geographical factors and 7 farmers own characteristics and quality

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factors. The empirical results show that, the distance between village and city, the

household production structure of farmers and the main source of income are the

significant effects to famers financing ability.

The main content of this article includes:

(a) summary about Literature at home and abroad on farmers financing behavior

and behavior Combined with geographical environment.(b)Construct the theory frame

to analyze.(c)Using questionnaire survey data for statistical description, using binary

logistic model to empirical analysis, the find out the significant factors which influence

farmers financing ability and analyze why.(d) based on the basic conclusion ,put

forward some suggestions to construct a rural financial organization system which can

meet the financing needs of farmers and more efficient. In hope to provide reference to

build a rural financial system which is effective regionalization, hierarchical,

differentiation.

Keyword: Geographical environment; Farmers financing ability; Influencing

factors; Logistic model

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第一章绪论 ......................................................... I

第一节研究背景及意义 ............................................ 1

第二节研究目的与方法 ............................................ 2

第三节研究内容与思路 ............................................ 2

第四节本研究的创新与不足 ........................................ 3

第五节国内外研究综述 ............................................ 4

第二章基于不同环境视角的农户融资能力理论分析 ...................... 10

第一节农户融资行为的理论基础 .................................. 10

第二节农户融资能力的基本内涵与衡量指标选择 .................... 16

第三节地理环境内涵界定与因素指标的选取 ........................ 20

第四节不同环境下农户融资决策博弈分析 .......................... 22

第三章地理环境对农户融资能力影响的实证研究 ........................ 25

第一节实证研究数据来源 ........................................ 25

第二节研究样本的统计性描述 ................................... 26

第三节地理环境对农户融资能力影响实证研究 ...................... 31

第四章结论和政策建议 .............................................. 42

第一节主要研究结论 ............................................ 42

第二节基于不同地理环境视角的政策建议 .......................... 43

参考文献 ........................................................... 48

附录 1 .............................................................. 52

附录 2 .............................................................. 53

后记 ............................................................... 55

致谢 ............................................................... 56

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第一章绪论

第一节研究背景及意义

一、研究背景

中国的经济发展水平要上一个新的台阶，农村经济的发展是一个关键环节。

而农村金融市场的发达程度关系到农户的融资能力，而融资能力直接影响农户发

展生产和持续增收的能力，最终决定农村经济发展程度。随着农村经济的发展，

农民融资需求日益增长，因为农村闲置劳动力向非农领域转移数量越来越多，农

业生产规模也向专业化，集中化发展。但是我国金融抑制的现象一直存在。1996

年以来我国一直在农村金融体制改革的道路上摸索前进，对农村金融体系进行了

很多政策性的调整。大量的商业银行撤出农村地区，农业银行的金融业务也进行

了一定的调整，不再直接面向农户服务。所以近几年来在农村正式金融体系中，

农村信用社成了主力军，几乎包揽了为农民提供金融服务的所有业务。不过随着

农村经济水平的不断提高和改革开放的不断深入，邮政储蓄，村镇银行等金融机

构也开始尝试着走进农村地区。农信社是个地域性色彩较浓的金融机构，会结合

当地农户的生产水平，生产特色提供与之相适应的金融产品和服务。近几年在发

展过程中受到了种种阻碍和困难，但是不能否认其在农村金融服务领域所做出的

巨大贡献。要想很好地发挥农村金融机构在农户融资方面的作用，彻底解决“三

农”问题，各地政府应当根据各自地区的实际情况制定切实可行的金融政策，金

融机构要进行积极大胆的创新，推出一些具有当地特色的与农户需求紧密结合的

金融产品和服务。因此，研究农户融资能力的影响因素成了一个重要课题。国内

外关于这方面的研究已经特别多，近几年来随着金融地理学的发展，人们逐渐把

地理环境因素也纳入到研究农户融资行为的体系中，并得出了一些有意义的结论。

进而可以更加全面地因地制宜地推进和完善我国的农村金融体系的改革和建设。

二、研究意义

（一）理论意义：本研究将地理环境和农户融资结合起来，把地理环境因素

量化，作为主要自变量加入研究农户融资能力的模型中，能够量化地理环境差异

对农户融资能力造成的影响，使的不同地理环境下农户融资能力的差异性研究更

深入，进一步丰富了农户经济学、农户金融学，及地理金融学的相关内容。

（二）实际意义：要想很好地发挥农村金融机构在农户融资方面的作用，彻

底解决“三农”问题，达到农民稳定增收的目标，各地政府应当根据各自地区的

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摘要：

浙江财经学院硕士学位论文I摘要中国的经济发展水平要上一个新的台阶，农村经济的发展是一个很关键的环节。而农村金融市场的完善程度又决定着农村经济发展程度高低。在现代经济生活中，资金是发展生产，促进消费的必备基础，离开资金的支持，发展经济就成了一句空口号。因此，农村金融市场的完善与否关系到农户在进行生产经营活动和日常生活消费中能否快速有效地融到资金，而农户的融资能力直接影响农户发展生产的能力，并导致农民持续增收问题能否得到有效解决，进而影响整个农村地区的经济发展状况。另一方面，农户在日常的生活消费中也容易产生资金短缺问题，此时农户的融资能力关系到农户是否能通过及时满足消费所需，提高自身福利，并通过农...

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