机动车辆保险理赔风险分析及对策研究

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3.0 牛悦 2024-11-07 4 4 1.44MB 97 页 15积分

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摘要

机动车辆保险是我国财产保险业的重头戏，它对于我国产险业能否发展壮大

起着至关重要的作用。因此，我国财产保险业的重心一直放在有效促进机动车辆

保险业的健康、稳健发展上，这也是提升我国财产保险业核心竞争力的关键。

目前，我国对于机动车辆保险的理赔风险分析及对策方面的相关研究较为落

后，保险公司自身对理赔风险的把控也没有给予足够的重视。但是，机动车辆保

险的行业发展现状要求我们不可掉以轻心，需要积极研究机动车辆保险理赔风险

管理这一重要课题。

在充分认识到研究机动车辆保险理赔风险管理对于我国保险业的重要意义

后，本文尝试从理论结合实际的角度对机动车辆保险理赔风险进行深入的分析和

研究，使其在机动车辆保险经营中具有一定的理论研究价值和实务操作价值。同

时，也希望能够为构建机我国动车辆保险理赔风险分析及其对策的理论研究框架

提供参照。论文以风险管理以及保险学为主要的理论基础，以机动车辆保险理赔

中的风险控制为主线，通过理论结合实际的研究方法，结合现实问题和发达国家

先进经验，阐述了国内外机动车辆保险发展的现状，分析了机动车辆保险经营过

程中所面临的各类理赔风险，探讨了机动车辆保险理赔的风险控制策略。在最后，

提出了一些完善我国机动车辆保险理赔管控建设的具体建议。

总之，本文在理论与实践相结合的基础上，对机动车辆保险的理赔风险及其

对策进行分析和探讨，试图建立我国机动车辆保险理赔风险分析的理论框架，在

对策研究部分则注重前文的理论研究与机动车辆保险实务的有机结合。特别是在

文中提出了理赔风险新的分类方法，并将这些方法带入了后续的实务研究当中去，

具有一定的创新性。但由于目前我国对机动车辆保险理赔风险管理的理论和实践

研究积累不够，加上笔者时间有限以及相关资料的搜集难度较大，一定程度上导

致了分析不够深入，相关的建议也不够成熟，以上种种都是论文的缺憾，希望能

在今后的研究中加以弥补。

关键词：机动车辆保险风险管理理赔风险分析风险控制策略

ABSTRACT

Auto insurance as the important pillar of property insurance in China, its

development is directly related to the bigger and srtonger goals of the domestic

insurance industry . It is the primary task that how to boost auto insurance market and

enhance company’s core competitiveness of managing the auto insurance all the time.

At present, the rationalistic management theory research and practise of auto

insurance are still weak. So the problem of the risk management is still a urgent problem

in our country. However, the development status of motor vehicle insurance industry

requires us to not be taken lightly, risk management of motor vehicle insurance claims

should be attention.

Due to the significance of the insurance claim risk management, the thesis attempts

to make deep analysis and research on the risk of motor vehicle insurance claims form

view of integrating theory with practical. Meanwhile, we hope to provide a reference for

the theoretical research framework of insurane claims risk analysis of moving vehicle

and countermeasure. The thesis bases on risk management and insurance as the main

theoretical,and makes the risk control of motor vehicle insurance claims as the main

line.Through theory and practical research methods, combined with practical problems

and advanced experience of developed countries to describe the development status of

motor vehicle insurance in domestic and foreign, analysis the risk of the motor vehicle

insurance claims which will be faced in the course of operation, explore the risk control

strategies of motor vehicle insurance claims, and put forward some recommendations

which will improve the status China's motor vehicle insurance claims.

In conclusion, the article analyzed the claim risk and the countermeasure of motor

vehicle insurance base on a combination of theory and practice, try to establish the

theoretical framework of claim risk analysis for China’s motor vehicle insurance. In the

countermeasure part, the article focus on the organic combination between former

theory research and the practice of motor vehicle insurance. This paper proposes a new

classification of the claims risk, and into the follow-up practice studies, which is

innovative.However, the management theory and practice for the current domestic

motor vehicle insurance risk is still relatively weak in out country, and author’ ability

and time is limited, datas are not perfect enough due to the analysis of feasibility are

also superficial, and led some recommendations may also the lack of operability, which

is the one big regret of this paper, and hope that in future studies continue to deepen.

Key Words：Auto Insurance , Risk Management , Claim Risk Analysis ,

Risk Control Strategy

摘要 ............................................................... 1

ABSTRACT ............................................................ 7

第一章绪论 ...................................................... 1

1.1 选题的背景及意义 ............................................ 1

1.1.1 本文的研究背景 ......................................... 1

1.1.2 本文的研究意义 ......................................... 3

1.2 相关研究综述 ................................................. 5

1.2.1 国外理赔风险管理研究现状 ............................... 5

1.2.2 我国保险理赔风险管理研究现状 ........................... 8

1.2.3 我国理赔风险管理研究的国际经验借鉴 .................... 11

1.3 相关概念简述 ................................................ 12

1.3.1 机动车辆保险的含义及术语确定 .......................... 12

1.3.2 与机动车辆保险理赔风险管理相关的概念 .................. 12

1.4 本文的框架结构 .............................................. 16

1.5 研究目标和拟解决的问题 ...................................... 17

1.5.1 研究目标 .............................................. 17

1.5.2 拟解决的问题 .......................................... 18

第二章国外车险行业发展历程简析 ................................... 20

2.1 机动车辆保险的起源 .......................................... 20

2.1.1 机动车辆保险的诞生 .................................... 20

2.1.2 第三者强制责任保险的出现 .............................. 20

2.1.3 专业车险公司问世 ...................................... 21

2.1.4 机动车辆法定强制保险的进化 ............................ 21

2.2 国外机动车辆保险费率厘定的发展 .............................. 22

2.2.1 欧美国家 .............................................. 22

2.2.2 亚洲国家 .............................................. 24

2.3 国外机动车辆保险销售模式的变迁 .............................. 24

2.3.1 传统直销 .............................................. 25

2.3.2 电话销售 .............................................. 25

2.3.3 网络销售 .............................................. 25

2.4 典型国家车险发展浅析—以德国为例 ............................ 26

2.4.1 德国车险市场现状 ...................................... 26

2.4.2 德国车险的销售渠道及其费率厘定 ........................ 26

2.4.3 德国车险的改革历程 .................................... 27

2.4.4 德国车险的理赔服务及其风险控制 ........................ 27

2.5 国际经验借鉴 ................................................ 28

2.5.1 监管方面的国际经验借鉴 ................................ 28

2.5.2 交强险及费率改革方面的国际经验借鉴 .................... 28

第三章我国机动车辆保险业发展现状及趋势 ........................... 30

3.1 我国机动车辆保险业发展历程简介 .............................. 30

3.1.1 萌芽阶段 .............................................. 30

3.1.2 发展初期 .............................................. 30

3.1.3 发展阶段 .............................................. 31

3.1.4 我国机动车辆保险行业发展大事记 ........................ 33

3.1.5 我机动车辆保险业市场发展问题分析 ...................... 33

3.2 我国机动车辆保险行业的前景 .................................. 36

3.2.1 费率自由化将带来新的契机 .............................. 36

3.2.2 监管政策变化带来的市场环境变化 ........................ 36

3.2.3 汽车工业的蓬勃发展的影响 .............................. 36

3.2.4 信息技术比拼的时代已然来临 ............................ 37

3.2.5“洋为中用”提升发展效率 .............................. 37

第四章机动车辆保险理赔风险分析 ................................... 38

4.1 我国机动车辆保险理赔现状 .................................... 38

4.1.1 我国机动车辆保险行业理赔服务状况简介 .................. 38

4.1.2 我国常见的理赔模式及其弊端 ............................ 41

4.1.3 机动车辆保险理赔管控的不足之处 ........................ 42

4.2 机动车辆保险的理赔风险因素分析 .............................. 43

4.2.1 内在风险因素分析 ...................................... 43

4.2.2 外在风险因素分析 ...................................... 46

4.2.3 理赔各环节风险因素分析 ................................ 52

4.3.4 理赔特种风险分析 ...................................... 55

第五章机动车辆保险理赔风险对策研究 ............................... 58

5.1 机动车辆保险理赔风险管理的理论基础 .......................... 58

5.1.1 机动车辆保险的理赔风险管理概念 ........................ 58

5.1.2 机动车辆保险的理赔风险控制目标 ........................ 58

5.1.3 机动车辆保险的理赔风险控制程序 ........................ 58

5.1.4 机动车辆保险常见的理赔风险控制方法 .................... 60

5.2 机动车辆保险理赔风险的针对性控制策略 ........................ 61

5.2.1 内在理赔风险的控制策略 ................................ 61

5.2.2 外在理赔风险的控制策略 ................................ 64

5.2.3 理赔各环节的风险控制策略 .............................. 68

5.2.4 理赔特种风险的控制策略 ................................ 73

5.3 理赔风险管理对策的实务研究——信息化方法应用 ................ 75

5.3.1 理赔风险指标预警体系的建立及其信息化应用 .............. 75

5.3.2 理赔作业风险控制的信息化方法——个案预警系统 .......... 78

5.3.3 小结 .................................................. 81

第六章结语 ...................................................... 82

6.1 研究总结 .................................................... 82

6.1.1 研究心得 .............................................. 82

6.1.2 本研究未来的方向 ...................................... 83

6.2 本文的创新及不足之处 ........................................ 84

6.2.1 创新点 ................................................ 84

6.2.2 不足之处 .............................................. 84

6.3 关于做好机动车辆保险理赔工作的建议 .......................... 84

6.3.1 对理赔风险控制的建议 .................................. 84

6.3.2 解决“理赔难”问题的建议 .............................. 86

参考文献 ........................................................... 89

在读期间公开发表论文和承担科研项目及取得成绩 ....................... 92

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摘要：

6摘要机动车辆保险是我国财产保险业的重头戏，它对于我国产险业能否发展壮大起着至关重要的作用。因此，我国财产保险业的重心一直放在有效促进机动车辆保险业的健康、稳健发展上，这也是提升我国财产保险业核心竞争力的关键。目前，我国对于机动车辆保险的理赔风险分析及对策方面的相关研究较为落后，保险公司自身对理赔风险的把控也没有给予足够的重视。但是，机动车辆保险的行业发展现状要求我们不可掉以轻心，需要积极研究机动车辆保险理赔风险管理这一重要课题。在充分认识到研究机动车辆保险理赔风险管理对于我国保险业的重要意义后，本文尝试从理论结合实际的角度对机动车辆保险理赔风险进行深入的分析和研究，使其在机动车辆保险经营中具...

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