USST_Arts_112040598我国金融发展对城乡居民收入差距的区域差异性研究

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3.0 牛悦 2024-11-11 4 4 1.53MB 65 页 15积分

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摘要

改革开放以来，我国金融经济取得了巨大发展，经济总量持续快速增长，然

而，与之相伴的则是城乡居民收入差距的逐步拉大。收入差距的持续扩大将带来

社会动荡等多方面的弊端。金融产业作为联接各个产业间相互作用的纽带，在融

通资金的同时可以起到重要的调节收入分配关系的作用。为实现我国经济持续健

康发展，为完成构建和谐社会的目标，我们很有必要从金融发展的角度去考察城

乡居民收入差距问题，以明晰金融发展对城乡居民收入差距的影响，特别是我国

东中西部三大区域之间存在的区域差异性。对于三大区域之间金融发展影响城乡

居民收入差距区域差异性的研究将有助于制定有效的金融政策以缩小城乡居民收

入差距。

本文首先梳理了金融发展与城乡居民收入差距的相关理论与实证研究现状，

然后总结了金融发展影响收入差距的影响机制。在回顾了金融发展与城乡居民收

入差距的相关衡量指标后，本文具体考察了我国东、中、西部三大区域的金融发

展现状以及城乡居民收入差距现状并做了比较研究。然后通过选取合适的金融发

展与城乡居民收入差距测度指标，利用我国 1993-2011 年各省的面板数据，采用

非线性门槛回归模型，实证研究了金融发展对城乡居民收入差距的影响，以及该

影响在东中西部地区的不同表现。通过实证分析得出以下结论：金融发展与城乡

居民收入差距间存在非线性关系。当金融发展处于较低水平时，其发展会缩小城

乡间收入差距；当金融发展处于较高水平时，其发展会拉大城乡间收入差距。将

东中西部回归结果进行对比可发现，金融发展对城乡居民收入差距的影响由于地

域条件的不同而呈现出了显著的区域差异性。金融发展的门槛值在西部地区最高，

东部次之，中部最低。金融发展水平在跨越门槛值前对收入差距的缩小作用大于

其跨越门槛值后对收入差距的拉大作用。

基于上述研究，本文提出了相应的对策建议。第一，继续深化金融改革，实

施差异化的金融政策。第二，平稳推进中西部地区承接东部地区产业转移，促进

区域经济良性互动协调发展。第三，加快消除城乡二元经济结构，加大农村金融

改革力度。第四，加大西部地区支农力度，继续推进西部地区城市化进程。第五，

制定相应金融政策，支持乡镇企业发展，加快农业产业化进程，丰富农村居民增

收渠道。

关键词：金融发展城乡居民收入差距区域性差异门槛回归模型

ABSTRACT

Since the reform and opening up, China has made tremendous financial and

economic development, economic output continued to grow rapidly, however, is

accompanying the gradual widening of the income gap between urban and rural

residents. Continued expansion of the income gap will lead to social unrest, and many

other disadvantages. Financial industry as a connection between different industries

interaction, have hugely impact on the adjustment of income distribution. To achieve

sustainable and healthy development of China's economy, to complete the target of

constructing a harmonious society, it is necessary to analysis the income gap between

urban and rural residents from the perspective of financial development in order to

clarify the impact of financial development on the income gap between urban and rural

residents, especially the differences between the three regions of Eastern, Central and

Western in China. Study on these differences will help to develop effective policies to

narrow the income gap between finance and rural residents.

Firstly, the previous study of financial development and urban-rural income gap is

reviewed, and then summed up the impact mechanism of financial development to the

urban-rural income gap. In introducing the measure of financial development and the

income gap between urban and rural residents, the paper examines specifically the

current situation of financial development and urban-rural income gap between the three

regions of Eastern, Central and Western in China and makes a comparative study. After

selecting the appropriate measure of financial development and the urban-rural income

gap, with the using of China 1993-2011 annual provincial panel data and nonlinear

threshold regression model, empirical studies have been done, trying to find the impact

of financial development on the income gap between urban and rural residents, as well

as the impact of different performance in the eastern, central and western

regions.Through empirical analysis the following conclusions are found: There is a

nonlinear relationship between financial development and the income gap between

urban and rural residents. When at a low level of financial development, its

development will narrow the income gap between urban and rural areas; when at a high

level of financial development, its development will pull the income gap between urban

and rural areas. Comparing the regression results between the Eastern, Central and

Western, we can conclude that there exist significant regional differences due to

different geographical conditions. Threshold value of financial development is the

highest in the western region, followed by the eastern and central minimum. Level of

financial development before crossing the threshold of the income gap narrowing effect

is greater than the effect of widening income gap after crossing the threshold.

Based on the above studies, the paper proposed the corresponding policy proposals.

First, continue to deepen financial reform and the implementation of differentiated

financial policies. Second, steadily advance central and western regions to undertake the

eastern industrial transfer; promote positive interaction on regional economic

development. Third, accelerate the elimination of urban-rural dual economic structure,

increase rural financial reform efforts. Fourth, increase support for agriculture in the

western region, continue to promote the process of urbanization in the western region.

Fifth, develop appropriate financial policies to support the development of township

enterprises, accelerate the industrialization process of agriculture, abundant sources of

income for rural residents.

Key words: Financial Development;Urban-rural Income Gap;Regional

Differences;Threshold regression model

中文摘要

ABSTRACT

第一章绪论 .......................................................... 1

1.1 选题的背景及意义 ................................................ 1

1.2 金融发展与居民收入差距关系的研究综述 ............................ 2

1.2.1 金融发展与居民收入差距关系的理论研究 ...................... 2

1.2.2 金融发展与居民收入差距关系的实证研究 ...................... 7

1.2.3 小结 .................................................... 11

1.3 研究方法及论文框架 ............................................. 11

1.3.1 研究方法 ................................................ 11

1.3.2 论文框架 ................................................ 12

1.4 本文可能创新点与不足 ........................................... 13

1.4.1 本文可能的创新点 ......................................... 13

1.4.2 本文存在的不足 ........................................... 14

第二章金融发展与收入差距的理论借鉴 ................................ 15

2.1 金融发展理论回顾 ............................................... 15

2.1.1 金融发展理论的萌芽 ...................................... 15

2.1.2 麦金农-肖的金融深化论 ................................... 16

2.1.3 第二代金融发展理论 ...................................... 17

2.1.4 金融约束理论 ............................................ 18

2.2 收入差距理论回顾 ............................................... 18

2.2.1 库兹涅茨倒 U理论 ........................................ 18

2.2.2 二元经济理论 ............................................ 19

2.3 金融发展对城乡居民收入差距的影响机制分析 ....................... 19

2.3.1 通过经济增长途径 ........................................ 20

2.3.2 通过金融中介服务途径 .................................... 21

2.3.3 通过经济波动途径 ........................................ 23

第三章我国金融发展与城乡居民收入差距区域差异的现状分析 ............. 26

3.1 金融发展与城乡居民收入差距衡量指标选取 ......................... 26

3.1.1 金融发展衡量指标选取 .................................... 26

3.1.2 城乡居民收入差距衡量指标选取 ............................ 27

3.2 我国金融发展的区域差异性现状分析 ............................... 30

3.2.1 从金融相关率角度 ........................................ 30

3.2.2 从金融中介机构角度 ....................................... 32

3.2.3 从地区存贷款角度 ........................................ 33

3.2.4 从地区融资角度 ........................................... 36

3.2.5 从我国金融制度改革角度 ................................... 37

3.3 我国城乡居民收入差距区域差异的现状分析 ......................... 38

3.3.1 我国城乡居民收入差距的总体概况 .......................... 38

3.3.2 东中西部地区城乡居民收入差距对比分析 ..................... 41

第四章金融发展与城乡居民收入差距的区域差异性实证研究 ............... 43

4.1 变量的选取及数据说明 ........................................... 43

4.1.1 变量选取 ................................................ 43

4.1.2 数据说明 ................................................ 45

4.2 模型的设定 ..................................................... 45

4.3 实证分析 ....................................................... 47

4.3.1 描述性统计 ............................................... 47

4.3.2 门槛效应检验 ............................................ 48

4.3.3 模型估计结果及分析 ....................................... 50

第五章结论与政策建议 ............................................... 53

5.1 研究的主要结论 ................................................. 53

5.2 政策建议 ....................................................... 54

参考文献 ............................................................ 56

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 ...................... 61

致谢 ................................................................ 62

第一章绪论

本章作为论文的首章，主要包括四个部分的内容。首先，阐述了本文的选题

背景及意义。其次，对国内外相关研究文献进行了综述。在此基础上给出了论文

的研究框架，随后确定了本文的研究思路及研究方法。最后，阐述了本文可能的

创新点与不足之处。

1.1 选题的背景及意义

改革开放以来，随着我国经济体制改革的不断推进，经济市场化程度不断深

入，极大的提高了社会生产效率，从而使得我国经济保持了将近三十年的持续高

速增长。改革开放之初，1978 年我国国内生产总值为仅为 3645 亿元，人均 GDP 为

381 元，经过三十多年改革发展，到 2011 年我国国内生产总值达到了 473104 亿元，

跃居世界第二大经济体，人均 GDP 达到 35197 元，按可比价格计算较 1978 年增长

了16 倍多。我国经济的高速增长也带来了城乡居民收入水平的不断提高。1978 年，

我国城镇居民人均可支配收入为 343.4 元，农村居民人均纯收入 133.6 元，到 2011

年分别增加到 21809.8 元和 6977.3 元，分别增长了 63 倍和 52 倍多。城乡居民生

活水平得到较大提高。

经济发展的过程中，我国经济体制也逐步由计划向市场转变，而与之相适应

的收入分配体制也发生了巨大变化，由计划经济时期的单一按劳分配、平均分配

体制转变为市场经济条件下按劳分配为主，按要素分配、按贡献分配、按技术分

配等多种分配方式并存的收入分配体制。收入分配体制的变化带来了我国城乡居

民收入差距的不断拉大。研究显示，我国城乡居民收入差距指数已经由 1978 年的

2.37 扩大到 2011 年的 3.33，该指数已超过了国际警戒区间，我国已成为世界上

城乡居民收入差距最大的国家之一[1]。收入差距的适度拉大可激励经济主体，提高

经济运行效率，但是从拉美国家二战以来的经济发展历程来看，过大的收入差距

将会带来社会动荡，最终影响经济的持续增长。

城乡居民收入差距的日益扩大对现有的社会公平造成了挑战。“十二五”规划

明确提出了调整收入分配关系，“统筹城乡发展”，促进区域经济良性互动的重大

任务，而金融业作为现代经济的核心，是联接各个产业之间相互作用的纽带，在

融通资金的的同时起着调节收入分配的作用。

随着金融经济的不断发展，政府当局应当采取怎样的政策去缓解收入差距所

带来的社会不公，从而可以使社会和谐稳定的发展下去，这个至关重要。因此，

在结合我国具体国情的前提下，深入分析金融发展与城乡居民收入差距之间存在

上海理工大学硕士学位论文

的关系，并分析出这种关系的区域差异性，将对我们金融政策制定具有重要的现

实意义。一方面，可以认识我国金融发展影响城乡居民收入差距的作用机理，可

以在制定金融政策时考虑到其对城乡居民收入差距的影响；另一方面，研究东中

西部金融发展对该地区城乡居民收入差距的不同影响，对于当前我国金融产业如

何实现东中西部协调发展以及如何在创建和谐社会中发挥作用具有重要指导意

义。

1.2 金融发展与居民收入差距关系的研究综述

对于居民收入差距的研究由来已久，然而，从金融发展的视角去研究居民收

入差距问题却始于 20 世纪 90 年代初，Greenwood 和Jovanovich 首次将金融发展、

经济增长以及居民收入差距这三者统一到一个框架去研究。在此之前，学者多是

研究金融发展与经济增长以及经济效率之间的作用关系。学者们将金融业的发展

对经济的作用体现在一下几个方面:首先，金融业的发展使得货币流通速度加快，

可以使资源的配置更加合理；其次，金融发展促进了资本的积累，同时推动了公

司治理水平的提高；其次，金融业的发展还起到降低借贷成本，使得系统风险得

以分散的作用等。而对于收入差距成因的探求方面，主要的解释也归结为地区的

特有资源差异、产业结构差异、政策制度差异、人力资源差异以及拥有技术的高

低等方面。在 Greenwood 和Jovanovic 之后。国内外有很多学者对金融发展与居

民收入差距的关系这一课题进行了研究。纵观国内外研究文献，学者们理论与实

证的结果也是大有争议，对于金融发展影响居民收入差距的作用方向，大致有三

种观点：第一种认为随着金融不断发展，金融发展对居民收入差距的作用方向是

先拉大居民收入差距后缩小居民收入差距，总体呈现出一种倒“U”型关系；第二

种认为随着金融的不断发展，其对居民收入差距的作用表现出单一的拉大居民收

入差距的效果；第三种则认为金融的不断发展会起到缩小居民收入差距的作用。

下面我们将分别总结这一课题的理论与实证研究现状。

1.2.1金融发展与居民收入差距关系的理论研究

(1)金融发展与居民收入差距之间存在“倒 U”型特征

1955 年，库兹涅兹提出收入分配状况随经济发展过程呈现出先拉大后缩小的

变化曲线，这一曲线被称作为库兹涅兹“倒 U”曲线。Greenwood 和Jovanovic

(1990)[2]受库兹涅兹“倒 U”理论的启发，以经济增长作为中介变量，使用一个

动态模型(简称为 G-J 模型)，验证出了金融发展和收入分配之间存在着倒 U型的

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