中外商业银行竞争力比较研究

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3.0 陈辉 2024-11-19 4 4 1.97MB 70 页 15积分

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摘要

银行是现代经济金融业的重心。2007 年7至8月，美国次贷危机全面爆发，

对全球经济和金融市场产生深刻影响。从国际环境看，国际金融危机的深化和蔓

延仍在继续，美国中小银行又开始了一波新的倒闭潮，全球经济短期的明显减缓

和长期的结构性调整相互交织。金融体系依然脆弱，融资环境严重受损，信贷资

产状况持续恶化，货币市场和信贷市场的流动性紧张。各国大规模救市和刺激经

济政策的实施，使美欧国家政府的财政赤字扩大，为全球经济滞胀埋下隐患。从

国内形势看，我国经济虽然在扩内需，促增长，一揽子经济刺激计划作用下企稳

回升，但金融危机的影响仍未消失，不确定性仍然存在，仍然面临着较大的下行

压力：各主要发达国家经济全面收缩，将进一步影响我对外出口，出口对经济增

长的拉动作用动力不足；工业生产增速处于历史低位，部分行业产能过剩情况严

重，经济效益下降；经济下滑使部分行业和领域陷入困境，并可能将风险传导到

银行系统。如果我国商业银行的整体竞争力水平不能有效提升，则很有可能会出

现一些影响经济稳定乃至社会发展全局性的严重问题。因此，对当前银行竞争力

的状况进行客观、理性、全面的分析和研究，并针对制定行之有效的竞争力提升

策略，具有非常大的实践意义。

文章首先以企业竞争力的基础理论为依据，详细阐释了企业竞争力的基本概

念，明晰了企业竞争力的来源和影响因素，界定了银行竞争力的内涵和构成要素，

为后文的研究分析提供了理论支持。其次，在借鉴国内外专业人士已有的研究成

果基础上，构建了一套较科学，具有实际操作性的银行竞争力评价指标体系，并

就相关指标进行了银行间的竞争力比较分析。在综合分析部分，文章以我国 4家

国有银行、6家股份制银行和 8家全球具有影响力的大银行为研究对象，构建模型，

运用因子分析方法对各商业银行的综合竞争力进行打分，并做出排名。最后，根

据比较分析和综合分析的结果，找出了影响银行竞争力的主要问题，并针对这些

问题，提出了相关的策略与措施。

关键词：商业银行竞争力因子分析

ABSTRACT

Finance is the core of the modern economy, and the banking is the pillar industry

of the financial circles. The subprime mortgage crisis became full-blown by July and

August 2007, and took a heavy toll on the global economy and the financial market.

This year will be the toughest year for China's economic development ever since the

beginning of the 21stCentury. It will impose an arduous task to promote the

development and maintain the stability of the banking sector. From the international

perspective, the financial crisis is still escalating and spreading, resulting in a downturn

of the real economy in the short term with foreseeable economic restructuring in the

long run. Given the malfunctioning funding environment, the continuous devaluation of

credit assets and the shrinking liquidity in the market, the financial system remains

fragile. Furthermore, massive rescue packages and stimulus policies resulted in hiked

fiscal deficits in the U.S. and E.U., undermining the global economy with potential

stagflation. At home, China is confronting great pressure of economic downturn

induced by the global financial crisis, as the export suffers decreasing demands from

major developed countries in economic recession, the industrial growth touches its

historical low level, and a few overheating industries with excessive capacity see

dramatic profit shrinking. As a result, growing potential risk contagions are imposed to

the banking system, with the upsurge of credit risk and market risk. If China's

commercial banks as a whole cannot enhance the competitive level effectively, then

economic stability will have a bad impact and social development may even have

serious problems. Therefore, the competitiveness of the current banking situation should

be analysis objectively, rationally, comprehensively. It is significant to enhance the

competitiveness of commercial banks.

Based on the basic competitiveness theory, this article explains the basic concepts

of corporate competitiveness in detail, and clarities the source of corporate

competitiveness and influencing factors. Meanwhile, it defines the content of the bank's

competitiveness and the constituent elements, for later in the research and analysis

provides a theoretical support. In the part of positive study, this paper looks 4

state-owned, 6 joint-stock commercial banks in our country and 8 more powerful large

foreign commercial banks in the world as research objects, and arranges them in an

order by adopting factor analysis to confirm the weight of each index, which analyzes

the competitiveness state of the commercial banks of our country in detail. Then,

according to the positive analysis, the author finds out the key factors which influence

the competitiveness of commercial banks. Besides, the author analyzes the disparity

between the domestic and foreign commercial banks in these respects in detail. Finally,

this paper accordingly puts forward a serious of measures and strategies on basis of

combining with the actual conditions of our commercial banks and drawing on the

foreign banks’ successful experience for reference, which establishes certain foundation

for strengthening the competitiveness of our commercial banks and keeping their

persistent development in a healthy way.

Key Words: Commercial banks, Competitiveness of banks, Factor

analysis

摘要

ABSTRACT

第一章绪论 .....................................................................................................................1

§1.1 选题背景和研究意义 .........................................................................................1

§1.2 文献综述 .............................................................................................................2

§1.2.1 国外对银行业竞争力的研究成果 ........................................................ 2

§1.2.2 国内对银行业竞争力的研究成果 ........................................................ 3

§1.3 文章结构 .............................................................................................................6

§1.4 本文创新点与不足之处 .....................................................................................7

第二章商业银行竞争力研究的理论基础 .....................................................................9

§2.1 企业竞争力概念阐释 .........................................................................................9

§2.2 企业竞争力的来源和影响因素 .......................................................................10

§2.3 商业银行竞争力的内涵 ...................................................................................12

第三章商业银行竞争力比较分析 ...............................................................................15

§3.1 评价对象的选取 ...............................................................................................15

§3.2 评价指标的构建 ...............................................................................................15

§3.2.1 评价指标的构建原则 .......................................................................... 15

§3.2.2 评价指标体系的建立 .......................................................................... 16

§3.3 评价分析的数据来源 .......................................................................................17

§3.4 竞争力比较分析 ...............................................................................................20

第四章商业银行竞争力综合分析 ...............................................................................25

§4.1 商业银行竞争力的评价方法及其局限性 .......................................................25

§4.2 因子分析法对评价银行业竞争力的适用性 ...................................................26

§4.3 因子分析的模型及基本步骤 ...........................................................................27

§4.3.1 因子分析模型 ...................................................................................... 27

§4.3.2 因子分析的基本步骤 .......................................................................... 28

§4.4 因子分析过程 ...................................................................................................29

§4.5 实证检验结果 ...................................................................................................35

第五章商业银行提升竞争力面临的问题 ...................................................................39

§5.1 流动性风险依然严峻 .......................................................................................39

§5.1.1 流动性风险管理未引起足够重视 ...................................................... 39

§5.1.2 资产负债结构和期限匹配不合理 ...................................................... 39

§5.1.3 缺乏金融体系稳定机制 ...................................................................... 40

§5.1.4 不确定性显著上升 .............................................................................. 40

§5.2 经济增长放缓，信用风险上升 .......................................................................41

§5.2.1 社会信用基础薄弱 .............................................................................. 42

§5.2.2 部分行业不良贷款反弹压力增大 ...................................................... 42

§5.2.3 贷款集中度风险加大 .......................................................................... 43

§5.2.4 房地产及相关行业信贷风险加大 ...................................................... 43

§5.3 盈利模式单一 ...................................................................................................43

§5.3.1 盈利结构单一 ...................................................................................... 43

§5.3.2 市场定位趋同 ...................................................................................... 44

§5.3.3 信息系统管理落后 .............................................................................. 45

第六章提升我国商业银行竞争力的建议 ...................................................................47

§6.1 加强流动性管理 ...............................................................................................47

§6.1.1 实行风险监管和合规性监管并重 ...................................................... 47

§6.1.2 优化资产负债结构 .............................................................................. 47

§6.1.3 建立存款保险制度 .............................................................................. 48

§6.1.4 打造品牌文化 ...................................................................................... 48

§6.2 关注实体经济运行 ...........................................................................................49

§6.3 推进业务创新 ...................................................................................................53

§6.3.1 大力发展中间业务 .............................................................................. 53

§6.3.2 加强金融创新 ...................................................................................... 54

§6.3.3 加快信息化建设 .................................................................................. 56

附录 .................................................................................................................................58

参考文献 .........................................................................................................................65

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 .............................................67

致谢 .................................................................................................................................69

第一章绪论

§1.1 选题背景和研究意义

2008 年是极不平凡的一年。受到国际金融危机影响，全球金融体系信心缺失，

金融市场波动加剧，世界经济增速比 2007 年下降 1.78 个百分点1。美国、欧盟、

日本等发达经济体陷入衰退，新兴市场国际收支状况和经济增长受到严重打击。

国际能源、金属矿产和粮食等初级产品价格大起大落，金融市场流动性高度紧缩，

资本市场深度调整，国际主要债券收益率大幅走低。外汇市场走势错综复杂，美

元汇率在创历史低位后迅速走强，日元汇率持续攀升，欧洲主要货币转升为贬。

欧美地区银行业损失惨重。部分中小经济体陷入严重系统性金融危机。为应对危

机，全球各地不断加大政策干预力度，出台大规模救市计划。美联储连续大幅降

息，其他国家和地区也纷纷采取行动，推动数轮大幅联合降息。在难以预料的突

发因素和复杂多变的国际金融形势下，我国经济社会发展经受住了历史罕见的重

大挑战和严峻考验，国民经济继续保持平稳较快发展，国内生产总值仍保持 9%的

增幅2。

改革开放三十年来，我国银行业发生了脱胎换骨的变化，从竞争不足到科学

有序发展，从高风险到风险可控，在体制机制建设方面取得了历史性的突破。银

行业金融机构公司治理状况明显改善，风险管控能力显著提高。大部分银行业金

融机构已建立符合现代金融企业制度要求的公司治理框架，建立符合国际规则的

投资者关系管理制度，经营管理透明度、经营绩效和服务水平不断提升，风险管

控能力显著提高。经营理念和方式发生重大变化，风险管理理念深入人心。银行

业金融机构的发展目标从片面追求数量转变为数量与质量并重、质量为先，逐步

树立了“以客户为中心”的服务理念、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识，

资本经营、资本与风险相匹配的理念得到广泛认同。银行业改革开放的质量和水

平不断提高，改革实现了由简单的治标向标本兼治转变。开放水平稳步提升，由

最初的“引资”，发展到“引资”、“引智”和“引制”等多种手段并举，银行业体

制机制改革不断深化。银行业整体实力和抗风险能力不断增强。与 2003 年相比，

2008 年底银行业金融机构总资产增加 34.7 万亿元，是 2003 年的 2.3 倍；所有者权

益增加 2.72 万亿元，是 2003 年的 3.6 倍；实现利润增加 5,218 亿元，是 2003 年的

18 倍；主要商业银行不良贷款率下降 15.5 个百分点；资本充足率达标银行从 2003

12008 年银监会年报

2中国人民银行

中外商业银行竞争力比较研究

年底的 8家增加到 204 家，达标银行资产占全部商业银行总资产的比例由 0.6%上

升到 99.9%。改革开放积累的国民经济综合实力，特别是最近五年银行业推进的体

制、机制改革，使得我国银行业在这次危机中虽然不能独善其身，但做到了独树

一帜，保持了稳健运行。

在肯定成绩的同时，也要清醒地认识到，2009 年是进入新世纪以来我国经济

发展最为困难的一年。国际金融危机还在蔓延、仍未见底。受金融危机影响，经

济增速明显减缓。银行业改革攻坚任务繁重。改革后的我国银行业还没有经受过

市场经济和严重经济周期变化的充分锤炼，参与世界金融市场的程度还比较低，

在公司治理、内部控制、风险管理、服务水平、人才队伍、监管能力等方面还存

在很多不足。如何增强中国商业银行的战略规划能力、业务创新能力、管理创新

能力和防范风险能力，从而全面提升中国商业银行的竞争能力，是中国整个银行

业面临的十分重要而紧迫的课题。

§1.2 文献综述

§1.2.1 国外对银行业竞争力的研究成果

当前，国外学术界对银行竞争力的权威研究分析可以分为三个方面：首先是

瑞士洛桑国际管理开发学院（IMD）1和世界经济论坛（WEF）2对金融体系竞争力

的测评；其次是专业杂志报刊，例如英国《银行家》杂志、欧洲《银行家》杂志、

以及《亚洲货币》等对世界各大银行的排名和比较；三是 CAMELS 评级系统。

1. IMD 和WEF 的金融体系竞争力测评标准

瑞士洛桑国际管理开发学院和世界经济论坛的金融体系指标测评的体系，主

要是以一个国家的金融业对整体经济的影响程度作为衡量手段，目的是评价金融

业的整体竞争力。其评价指标主要有五项。一是央行出台的政策是否能积极的促

进经济发展，它反映了一个国家中央银行政策制定实施的效率；二是银行规模。

主要衡量一个国家银行资产排名位于世界前 50 的银行数目，以此对银行规模进行

评价；三是银行业资产总额占国民生产总值比重，主要反映一个国家银行业的相

对规模；四是存贷款利差。因为商业银行主要的利润来源是存贷款利差，所以商

业银行的营业效率可以由利差高低来反映；五是法律监督对金融机构是否有效，

1World Economic Forum (WEF). The Global Competitiveness Report (2003). Geneva. Switzerland

2International Institute for Management Development (IMD). The World Competitiveness Yearbook(2003).

Lausanne. Switzerland

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摘要：

摘要银行是现代经济金融业的重心。2007年7至8月，美国次贷危机全面爆发，对全球经济和金融市场产生深刻影响。从国际环境看，国际金融危机的深化和蔓延仍在继续，美国中小银行又开始了一波新的倒闭潮，全球经济短期的明显减缓和长期的结构性调整相互交织。金融体系依然脆弱，融资环境严重受损，信贷资产状况持续恶化，货币市场和信贷市场的流动性紧张。各国大规模救市和刺激经济政策的实施，使美欧国家政府的财政赤字扩大，为全球经济滞胀埋下隐患。从国内形势看，我国经济虽然在扩内需，促增长，一揽子经济刺激计划作用下企稳回升，但金融危机的影响仍未消失，不确定性仍然存在，仍然面临着较大的下行压力：各主要发达国家经济全面收缩，将...

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