中国商业银行业的市场结构、行为与绩效研究

VIP免费

3.0 陈辉 2024-11-19 4 4 808.48KB 50 页 15积分

侵权投诉

摘要

商业银行业是整个国民经济中至关重要的部门，其经营绩效不但直接关系到银行体系本

身的正常运作和健康发展，而且还对国家宏观经济的运行有着非常重要的影响作用。

中国商业银行业从计划经济时代的“大一统”垄断模式到四大国有商业银行的高度垄断，

再到当前多种金融机构并存发展，其市场结构已经发生了巨大的变化。特别是 2001 年，中

国正式成为世贸组织成员。根据入世承诺，中国商业银行业已于 2006 年12 月11 日全面开

放，中国商业银行业如何应对日趋激烈的竞争和复杂的环境也成为业内讨论的热点。

本文根据产业组织理论，结合相关金融学理论，从市场结构、市场行为和市场绩效三个

方面来深入分析了中国商业银行业的现状并探讨了三者之间的关系，最后提出促进产业组织

优化的建议。

本文由为六部分组成。第一部分绪论，简要介绍了研究背景及意义，对现有研究进行文

献综述，阐明研究的思路、方法及创新。第二部分“商业银行业市场结构、行为与绩效研究

的理论基础”，主要是阐述产业组织基本理论和基本概念以及应用于商业银行业的 SCP 框架。

第三部分“中国商业银行业的市场结构分析”，主要是从市场集中度、进入与退出壁垒和产

品差异化三个方面，对中国银行业的市场结构进行计量和分析。第四部分“中国商业银行业

的市场行为分析”，主要从价格行为、非价格行为和战略行为三个方面分析中国商业银行市

场行为。第五部分“中国商业银行业的市场绩效分析”，在综合考虑盈利性、流动性和安全

性的情况下，选取相应的指标对中国商业银行业的市场绩效进行实证研究。第六部分“主要

结论和政策建议”，得出主要结论并提出相应的政策建议。

关键词：商业银行业市场结构市场行为市场绩效

ABSTRACT

The commercial banking industry is a very important sector in the national economy system.

Whether the operation efficiency of banking sector is high or low has deep effect on not only

development of bank system but also operation of the whole country's macro economy.

From uniform monopolistic model under the planned economy system to high

monopolization by four state-owned commercial banks and then to the current model with various

financial institutions develop side by side at present, China’s commercial banking sector has

experienced huge transformations. In 2001, China formally joined WTO. According to relevant

commitments the transition period of China's entry into WTO will end on Dec. 11th 2006 and

China’s commercial banking industry will be totally open to the world afterwards. How to deal

with the fierce competition and complex environment has become a hot topic within china’s

banking industry.

This dissertation analyses current situation of China’s commercial banking in depth by

applying industrial organization theory and financial knowledge to three aspects of market

structure, market conduct, and market performance, and addresses the relation among those three

aspects. It also puts forward some advice for improving industrial organization of China’s

commercial banking industry.

This dissertation consists of six chapters. The first chapter, the Introduction, discusses the

background and significance of this research. The second chapter mainly expounds primary

theories and concepts, as well as the SCP analysis framework for commercial banking industry.

The third chapter measures and analyses China’s banking market structure from three aspects,

market concentration, entry and exit barriers and product differentiation. The forth chapter

analyses market conduct of China’s commercial banking on price, nonprice and strategic behaviors.

The fifth chapter mainly conducts an empirical research of China’s commercial banking

performance by comprehensively selecting indicators of profitability, liquidity and safety. The

sixth chapter draws main conclusions and puts forward some specific advices to improve industrial

organization of China’s commercial banking sector.

Key Word: commercial banking industry, market structure, market conduct,

market performance

摘要

ABSTRACT

第一章绪论 .................................................................. 1

§1.1 研究的背景及意义 ......................................................1

§1.1.1 问题的提出及相关背景 .............................................. 1

§1.1.2 研究意义 .......................................................... 1

§1.2 银行业产业组织的文献综述 .............................................. 2

§1.2.1 国外相关文献综述 .................................................. 2

§1.2.2 国内相关文献综述 .................................................. 3

§1.3 研究的方法及创新 ...................................................... 4

§1.3.1 本文采用的研究方法 ................................................ 4

§1.3.2 本文的创新 ........................................................ 5

§1.4 研究的结构安排与内容概要 .............................................5

第二章商业银行业市场结构、行为与绩效研究的理论基础 .......................... 6

§2.1 市场结构、行为与绩效分析的理论基础 ....................................6

§2.1.1 与市场结构、行为与绩效分析相关的基础概念 .......................... 6

§2.1.2 市场结构、行为与绩效分析的一般理论框架 ............................ 6

§2.2 商业银行业市场结构、行为与绩效分析的理论框架 .......................... 8

第三章中国商业银行业市场结构研究 ........................................... 10

§3.1 商业银行业的市场结构理论 ............................................. 10

§3.1.1 商业银行业市场结构的划分与度量 ................................... 10

§3.1.2 商业银行业的市场集中度 ........................................... 10

§3.1.3 商业银行业市场的进入和退出壁垒 ................................... 12

§3.1.4 商业银行业的产品差异化 ........................................... 14

§3.2 中国商业银行业市场结构的分析 ......................................... 14

§3.2.1 中国商业银行业的发展历程及其市场结构的形成 ....................... 14

§3.2.2 中国商业银行业市场集中度分析 ..................................... 16

§3.2.3 中国商业银行业进入和退出壁垒分析 ................................. 19

§3.2.4 中国商业银行业产品差异化分析 ..................................... 21

第四章中国商业银行业市场行为研究 ........................................... 22

§4.1 商业银行业的市场行为 ................................................. 22

§4.1.1 商业银行业的价格行为 ............................................. 22

§4.1.2 商业银行业的非价格行为 ........................................... 22

§4.1.3 商业银行业的战略行为 ............................................. 23

§4.2 中国商业银行业市场行为的分析 ......................................... 23

§4.2.1 中国商业银行业的价格行为分析 ..................................... 23

§4.2.2 中国商业银行业的非价格行为分析 ................................... 25

§4.2.3 中国商业银行业的战略行为分析 ..................................... 27

第五章中国商业银行业市场绩效研究 ........................................... 29

§5.1 商业银行业市场绩效的定义与计量 ....................................... 29

§5.1.1 反映商业银行盈利性的指标 ......................................... 29

§5.1.2 反映商业银行流动性的指标 ......................................... 29

§5.1.3 反映商业银行安全性的指标 ......................................... 30

§5.2 中国商业银行业市场绩效的分析 ........................................31

§5.2.1 中国商业银行业盈利性指标的分析 ................................... 31

§5.2.2 中国商业银行业流动性指标的分析 ................................... 33

§5.2.3 中国商业银行业安全性指标的分析 ................................... 35

第六章主要结论和政策建议 ................................................... 38

§6.1 主要结论 ............................................................. 38

§6.1.1 中国商业银行业呈现市场高度集中、市场行为趋同和市场绩效分化的特征 . 38

§6.1.2 中国的体制转轨和银行业的产业特性使中国商业银行业的市场结构、行为和绩

效的关系更趋复杂 ......................................................... 38

§6.2 政策建议 .............................................................39

§6.2.1 深化股份制银行改革，完善商业银行公司治理 ......................... 39

§6.2.2 大力发展中间业务，建立业务持续增长模式 ........................... 40

§6.2.3 加强内部管理和风险控制，以综合绩效提升竞争力 ..................... 42

§6.2.4 按照“大金融”的思路，拓展业务范围和加强机构合作 ................. 43

参考文献 .................................................................... 45

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 .............................. 47

致谢 ...................................................................... 48

第一章绪论

§1.1 研究的背景及意义

§1.1.1 问题的提出及相关背景

商业银行业是现代金融业的重要组成部分，同时也是整个国民经济中至关重

要的一个部门，作为配置金融资源的重要中介和产业力量，合理开发利用银行资

源是实现国民经济可持续发展的重要手段。一个健全高效的银行体系能够为社会

提供快捷的支付系统、动员全社会的储蓄并为整个经济的其他部门输送资金。也

就是说，商业银行业的产业组织问题不但直接关系到银行体系本身的健康运作和

发展，而且还对国家整个宏观经济的运行起着非常重要的作用。

回顾中国商业银行业从改革开放以来的发展历程，我们可以发现其产业组织

的变迁是沿着计划经济向市场经济转轨的这条主线的。1979 年以前，在计划经济

环境下，中国人民银行是国内唯一的一家银行，基本上承揽了全部金融业务，因

此，1979 年以前的银行业市场结构是典型的完全垄断市场，从 1979 年到 1994 年，

从中国人民银行中分设出工、农、中、建四家国有专业性银行，使中国银行业“大

一统”的格局发生了转变，但因为当时四家银行存在较为严格的专业分工，业务

条块分割，服务对象范围相对固定，互不交叉，每家银行都对自身业务范围拥有

绝对的垄断地位，即不存在竞争，如中国农业银行在农村业务上的市场份额高达

95%以上。这种市场结构仍旧是高度垄断的。从 1986 年到现在，随着中国人民银

行作为中央银行地位的确立，国有专业银行的商业化和股份制改造以及众多股份

制商业银行的成立，加上市场不断开放和外资银行的纷纷进入，中国银行业市场

结构发生了重大变化，新的市场组织格局正在形成。

§1.1.2 研究意义

中国银行业经历了由中国人民银行一家银行完全垄断，到四大国有专业银行

的高度垄断，再到国有专业银行的商业化改革和众多股份制商业银行崛起的过程，

其市场结构不断演变，竞争程度不断提高，但长期以来高度垄断所形成的低效率

根深蒂固。面临社会主义市场经济体制进一步完善和金融体制深化改革的紧迫任

务，面对经济全球化及加入世贸组织的挑战，提高中国商业银行的竞争力已成当

务之急。加强对中国商业银行市场结构、行为、绩效的研究，并提出增强中国商

业银行竞争力的对策与建议，就成为一个十分紧迫的问题。目前，我国商业银行

业的高度集中和低水平竞争并存的格局，是传统体制的必然结果，它已严重影响

了资源配置的效率和整体经济运行质量，我国银行业的市场绩效已经成为制约我

文档加载中……请稍候！
如果长时间未打开，您也可以点击刷新试试。

下载文档到电脑，查找使用更方便

15 积分 4人已下载

立即下载 VIP免费下载

摘要：

摘要商业银行业是整个国民经济中至关重要的部门，其经营绩效不但直接关系到银行体系本身的正常运作和健康发展，而且还对国家宏观经济的运行有着非常重要的影响作用。中国商业银行业从计划经济时代的“大一统”垄断模式到四大国有商业银行的高度垄断，再到当前多种金融机构并存发展，其市场结构已经发生了巨大的变化。特别是2001年，中国正式成为世贸组织成员。根据入世承诺，中国商业银行业已于2006年12月11日全面开放，中国商业银行业如何应对日趋激烈的竞争和复杂的环境也成为业内讨论的热点。本文根据产业组织理论，结合相关金融学理论，从市场结构、市场行为和市场绩效三个方面来深入分析了中国商业银行业的现状并探讨了三者之间...

展开>> 收起<<

中国商业银行业的市场结构、行为与绩效研究.pdf

共50页,预览5页

还剩页未读，继续阅读

中国商业银行业的市场结构、行为与绩效研究

相关推荐

开通VIP享超值会员特权

作者详情

相关内容

推荐作者

热门标签

举报选择: