我国商业银行的产业竞争力研究

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3.0 陈辉 2024-11-19 7 4 2.03MB 71 页 15积分

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摘要

金融是现代经济的核心，商业银行是金融调控的市场基础。商业银行在我国

的金融体系中始终居于主导地位，其效率的改进和竞争力的提高对发挥我国金融

资源的利用水平、促进经济增长具有十分重要的作用。

从纵向方面比较，我国商业银行业发展很快，实力大增。但从横向比较，和

实力强大的外资银行相比，我国商业银行业的竞争力水平非常低下。中国加入 WTO

使得国内金融业与国际金融业更加紧密地联系在一起。随着我国国内金融市场全

面放开，国外商业银行更是以其健全的管理体制、科学的决策机制、灵活的经营

机制等优势直接挑战国内商业银行。

对此，不仅需要我国商业银行在具体实践中摸索如何提升产业竞争力，而且

更需要有好的理论予以指导。

对当前我国商业银行的竞争力状况进行客观、全面的分析和评价，并对商业

银行的竞争力各具体影响方面进行国际比较，寻找出我国商业银行经营过程中存

在的问题，从而制定行之有效的产业竞争力提升对策，无疑对我国商业银行产业

竞争力的提升具有很重要的理论价值和实践意义。

本文在产业竞争力基础理论的基础上，根据商业银行适用产业竞争力分析的

特殊性，创新性的构造了商业银行竞争力的分析框架，并通过国际横向比较，寻

找我国商业银行存在的、有待进一步优化改善的问题，然后按照波特的钻石模型

的影响要素分别从微观和宏观层面提出提升我国商业银行产业竞争力的对策，以

期为我国商业银行提高效率，增强竞争力，实现快速、健康地发展提供一定的理

论依据。

通过本文的研究，提出了提升我国商业银行产业竞争力的相应对策，为企业

调整发展战略、制定合理有效的竞争策略提供依据，为政府制定正确的产业政策

提供支持，以期我国商业银行能够提高效率，增强产业竞争力，从而实现整个商

业银行业快速、健康地发展。

关键词：商业银行竞争力产业竞争力

ABSTRACT

Finance is the core of modern economy and commercial bank is the market basis

of financial control and regulation. The commercial bank always plays the leading role

in the financial system of China, whose enhancement of efficiency and improvement of

competitive capacity is very important to the utilization by China of financial resources

and the promotion of economic growth.

At the vertical level, the commercial bank of China develops very fast and owns

the increasingly growing strength; however, at the horizontal level, the competitive

standard of commercial bank of China is pretty low in contrast to the powerful foreign

invested banks. China’s entry into WTO contributes to the closer relationship between

the domestic finance industry and international finance industry. With the full opening

of the domestic financial market, the foreign commercial bank directly challenges the

domestic commercial bank by means of its merits such as well-developed management

system, scientific decision-making mechanism and flexible operation mechanism.

As a result, it is required that not only the commercial bank of China seek how to

improve the industry competitive capacity in practice but also the better theory instruct

the commercial bank.

The objective and comprehensive analysis and appraisal of the operation

performance and competitive capacity of the commercial bank of China, the

international comparison of the specific aspects of competitive capacity of commercial

bank, the identification of the existing problems of the commercial bank of China and

the formulation of effective industry competitive capacity approaches unquestionably

have the very important theoretical value and practical significance in the improvement

of competitive capacity of the commercial banks of China.

On the theoretic basis of industry competitive capacity, and through international

latitudinal comparison, this paper constructs an innovative analysis framework of the

commercial banks competitive capacity.

The paper adopts the summary-partial-summary framework according to the

special nature of applicable industry competitive capacity of commercial bank, tries to

seek and study the problems of commercial bank of China that need to be further

improved and optimized at two levels of industry organization and the international

vertical comparison and then brings forward the approaches of how to improve industry

competitive capacity of China at the micro and macro levels on the basis of influential

factors of Porter. M. E’s diamond model. This paper intent to provide a theoretical basis

of improving efficiency, enhancing competitive capacity, and achieving rapid and

healthy development of China's commercial banks.

Though research, the paper brings forward the corresponding approach of how to

improve the industry competitive capacity of commercial bank of China, provides the

basis for the adjustment by the enterprise of development strategy and the formulation

of reasonable and efficient competition strategy and offers the support of the

formulation by the government of correct industry policy in order for the commercial

bank of China to improve efficiency and enhance industry competitive capacity and thus

achieve the high-speed and healthy development.

Key Words: Commercial Bank, Competitive Capacity, Industry

Competitive Capacity

中文摘要

ABSTRACT

第一章绪论 ...................................................................................................................1

1.1 选题依据和意义 .................................................................................................1

1.1.1 选题依据 ...................................................................................................1

1.1.2 选题意义 ...................................................................................................2

1.2 相关研究综述 .....................................................................................................3

1.3 研究思路和方法 .................................................................................................5

1.3.1 研究思路 ...................................................................................................5

1.3.2 研究方法 ...................................................................................................6

1.4 本文结构和创新点 .............................................................................................7

1.4.1 本文结构 ...................................................................................................7

1.4.2 本文创新点 ...............................................................................................8

第二章商业银行产业竞争力概述 .................................................................................9

2.1 产业竞争力 .........................................................................................................9

2.1.1 产业竞争力内涵 .......................................................................................9

2.1.2 产业竞争力理论基础 .............................................................................10

2.1.3 产业竞争力分析范式 .............................................................................10

2.2 商业银行产业竞争力 .......................................................................................12

2.2.1 商业银行的一般性和特殊性 .................................................................12

2.2.2 商业银行产业竞争力概念和研究对象 .................................................14

2.3 商业银行产业竞争力的影响因素 ...................................................................15

第三章我国商业银行竞争力的分析评价 ...................................................................17

3.1 我国商业银行财务分析 ...................................................................................17

3.1.1 资本状况 .................................................................................................17

3.1.2 资产质量 .................................................................................................18

3.1.3 盈利能力 .................................................................................................19

3.1.4 成本控制水平 .........................................................................................21

3.1.5 流动性分析 .............................................................................................21

3.2 我国商业银行市场行为分析 ...........................................................................23

3.2.1 四大国有商业银行行为特征 .................................................................24

3.2.2 股份制商业银行行为特征 .....................................................................24

3.3 商业银行竞争力的综合评价 ...........................................................................25

3.3.1 指标选取的原则 .....................................................................................25

3.3.2 指标体系的构建及分析 .........................................................................26

3.3.3 因素分析及评估 .....................................................................................29

第四章商业银行产业竞争力的国际比较 ...................................................................34

4.1 公司治理比较分析 ...........................................................................................34

4.1.1 公司治理差异 .........................................................................................34

4.1.2 我国商业银行公司治理的缺陷 .............................................................36

4.2 风险管理比较分析 ...........................................................................................37

4.2.1 国际风险管理原则 .................................................................................37

4.2.2 我国商业银行风险管理现状 .................................................................38

4.3 业务能力比较分析 ...........................................................................................39

4.3.1 外资银行业务能力分析 .........................................................................39

4.3.2 对我国商业银行业务影响 .....................................................................40

4.4 金融创新比较分析 ...........................................................................................41

4.4.1 产品创新比较 .........................................................................................41

4.4.2 制度和服务创新比较 .............................................................................42

4.5 人力资源管理比较分析 ...................................................................................42

4.5.1 外资银行人才竞争优势 .........................................................................42

4.5.2 我国商业银行人力资源形势 .................................................................43

4.6 西方商业银行的最新发展动向 .......................................................................44

4.6.1 投资银行业务与零售业务成为重要利润来源 .....................................45

4.6.2 企业文化和品牌日益成为重要的战略依赖 .........................................46

4.6.3 国际化程度与海外资产数额不断提高 .................................................46

第五章提升我国商业银行产业竞争力对策 ...............................................................48

5.1 微观对策 ...........................................................................................................48

5.1.1 完善公司治理 .........................................................................................49

5.1.2 加强金融创新 .........................................................................................50

5.1.3 品牌形象建设 .........................................................................................51

5.1.4 提高风险管理能力 .................................................................................52

5.1.5 与外资银行合作 .....................................................................................54

5.1.6 创新人力资源管理 .................................................................................55

5.2 宏观对策 ...........................................................................................................57

5.2.1 推进混业经营 .........................................................................................57

5.2.2 营造公平的竞争环境 .............................................................................58

5.2.3 加强风险监管 .........................................................................................59

5.2.4 推进商业银行国际化 .............................................................................60

第六章结论与局限性 ...................................................................................................62

参考文献 .........................................................................................................................63

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 .............................................66

致谢 .............................................................................................................................67

第一章绪论

1.1 选题依据和意义

1.1.1 选题依据

近些年来，经济全球化已经成为世界发展的主旋律，经济全球化的浪潮汹涌

澎湃，势不可挡。全球范围内的综合国力的竞争尤其是经济的竞争日趋激烈，在

这新的客观形势下，机遇与挑战并存，如何面对这一巨大的历史机遇，并在迎接

挑战的过程中取得竞争优势，是世界各国都必须面对的紧迫任务。商业银行业作

为一个重要的产业部门，它的稳定与繁荣直接关系到国家经济整体的运行。

中国作为世界上最大的发展中国家，经过近 30 年的改革开放，已经初步完成

了由计划经济体制向市场经济体制的转变，国民经济实力有了显著提高，综合国

力日益增强，人民生活水平显著改善，取得了举世瞩目的伟大成就。在经济体制

改革的过程中，我国的金融体制也发生了深刻的变化，金融体制改革日益深入，

已经形成了以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性银行为补充，非银行金

融机构并存的现代化金融体系。不仅在组织体制上，在提供的金融产品、金融技

术和金融服务上都有了长足的进步。

从纵向方面比较，我国商业银行业发展很快，实力大增。但从横向比较，和

实力强大的外资银行相比，我国商业银行业的竞争力水平非常低下。我们的银行

在资金调配运用、资产种类、成本控制、经营效益等方面逊色一筹，整个商业银

行业体系存在着许多问题，主要是不良资产比例高、效率低、经营机制不完善、

内无发展动力、外无发展压力，但归根到底是竞争力不足。

我国商业银行业由于形成和发展过程的特殊性，一直存在着许多的问题。伴

随着我国商业银行业的对内、对外开放进程和金融体制改革的不断深入，我国商

业银行业得到前所未有的快速发展。根据我国加入世贸组织的相关承诺，2006 年

底我国向外资全面开放银行业，我国银行业特别是商业银行业的竞争格局和经营

业态已经发生了前所未有的深刻变化。

我国商业银行在没有政府行政保护的环境中，要面临实力雄厚、极具竞争优

势的国外大型商业银行的竞争和挑战，因此，继续深化和加强我国商业银行业的

改革迫在眉睫。

纵观全球银行业未来的发展，必将呈现出更加密切的相互依存与更为激烈的

竞争，形成监管更为规范、交易更为自由、规模效应更为扩大、混业经营更为普

 窦祥胜.国际资本流动与宏观经济运行分析.北京:中国财政经济出版社,2005.

我国商业银行的产业竞争力研究

遍的发展趋势。我国商业银行普遍存在着经营效益低下、金融创新乏力、资产质

量差等许多方面的问题。若不能有效提高我国商业银行的整体竞争力，则其正常

的生存与良好的发展将面临很多的问题，并且很可能出现一些影响金融稳定乃至

经济发展全局性的严重问题。因此，客观的评价我国商业银行的产业竞争力，根

据国际银行业发展趋势和我国银行业的发展目标，提出提高我国商业银行产业竞

争力的基本措施，是深化我国金融体制改革的需要，更是金融日益全球化以及国

民经济持续健康发展的需要。

1.1.2 选题意义

随着经济全球化和金融一体化的加快，全球银行业的竞争日趋激烈，而我国

作为世界上最大的发展中国家，将不可避免地融入这场激烈的竞争。因此，研究

我国商业银行的产业竞争力，对其发展水平和竞争力进行评估，根据国际银行业

的发展趋势提出提升我国商业银行产业竞争力的对策，具有重要的理论意义和现

实意义。

首先，从国际上看，在科学技术迅速发展的今天，许多国际大银行在资金调

配、资产种类、成本控制、经营效益等方面具有明显的优势，如何客观地评价我

国商业银行的竞争能力，分析具体竞争力的强弱，对引导我国商业银行的发展具

有重要意义，也对深化金融体制改革具有全局意义。

其次，从国内商业银行业的发展来看，虽然我国商业银行业在金融体制改革

中己发生了巨大变化，已经取得了有目共睹的成就，而且也为经济发展作出了重

要贡献，但我们不能否认和忽视我国商业银行还存在的很多问题，有待进一步改

进后继续更好地为我国经济发展服务。

商业银行产业竞争力概念可以界定为一个国家的商业银行业竞争力是与别国

比较的，由商业银行金融机构表现出的，能够有市场竞争力的、高效率的提供本

国经济建设和居民生活需要的金融产品和服务的能力。

商业银行竞争力的提高主要表现为其所能提供的金融产品的数量和质量的提

高、成本的降低及其盈利能力和经营稳健性的提高上。对此，不仅需要商业银行

在具体实践中摸索如何提升竞争力，而且更需要有好的理论予以指导。

因此，对当前我国商业银行的竞争力状况进行客观、全面的分析和评价，并

对商业银行的产业竞争力各具体影响方面进行国际比较，寻找出我国商业银行经

营过程中存在的问题，从而制定行之有效的产业竞争力提升对策，无疑对我国商

业银行产业竞争力的提升具有很重要的理论价值和实践意义。

可以确定我国商业银行产业竞争力的研究对象是我国商业银行的竞争力的整

体表现，其竞争对手是国外商业银行业的表现。但是，由于商业银行业是由单个

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摘要：

摘要金融是现代经济的核心，商业银行是金融调控的市场基础。商业银行在我国的金融体系中始终居于主导地位，其效率的改进和竞争力的提高对发挥我国金融资源的利用水平、促进经济增长具有十分重要的作用。从纵向方面比较，我国商业银行业发展很快，实力大增。但从横向比较，和实力强大的外资银行相比，我国商业银行业的竞争力水平非常低下。中国加入WTO使得国内金融业与国际金融业更加紧密地联系在一起。随着我国国内金融市场全面放开，国外商业银行更是以其健全的管理体制、科学的决策机制、灵活的经营机制等优势直接挑战国内商业银行。对此，不仅需要我国商业银行在具体实践中摸索如何提升产业竞争力，而且更需要有好的理论予以指导。对当前我...

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