山东省金融发展与经济增长的适应性研究

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山东省金融发展与经济增长的

适应性研究

摘要

本文在理论分析的基础上，从金融指标中选取能够反应经济运行相关的指标，

建立面板数据模型，利用模型对山东省和三大经济区一共 8 个省市区 1995-2008

年间 14 年的统计数据进行分析。根据统计的结果，对山东省金融发展经济增长的

适应性进行讨论与解释。本文分别从金融发展规模、金融结构、金融效率三个指标

三个方面解释了山东省金融与经济发展的适应性。

目前，山东省总体经济与金融规模比较大，具备的金融资源禀赋也比较丰富，

但是，由于山东省的金融结构单一、金融效率低下，使得现有的金融体系与其经

济总量的不相适应，甚至阻碍了经济快速增长。具体表现在金融体系对银行系统

的依赖过大，保险、证券、期货、金融租赁等金融机构还很缺乏，以及较高的储蓄

率不能转化为有效投资。山东省金融结构单一和金融效率低下，导致了金融风险

在银行体系集聚，且金融资源不能够在高效的行业或部门进行有效配置，加大了

经济运行负担，阻碍了经济快速增长。

金融是现代经济活动的核心。从上述理论和模型分析中，我们可以发现山东

省经济发展中某些金融要素不适应性。随后本文通过金融相关性指标的计算比较

选出济南、青岛两市作为区域金融增长极。运用断裂点理论的角度计算他们各自的

辐射区域，通过对他们各自金融、经济特点的分析得出，济南主内，青岛辅外的

区域金融增长极的定位，进而通过两个区域金融增长极的建立和发展，辐射带动

周边地区的经济和金融发展。山东省应紧紧抓住环渤海经济圈建设的机遇和挑战

努力发挥两个区域金融增长极的辐射扩散作用，最终实现金融发展与经济增长的

适应性。

关键词：金融规模金融结构金融效率区域金融增长极辐射作用

ABSTRACT

In base of theoretical analysis, this paper selected some financial indicators that

would reflect the economic performance from all the financial indicators. Based on the

selected financial indicators, this paper established panel data model. The model

analysis 14 years statistics data of Shandong Province and the three major economic

zones a total of eight provinces between 1995-2008. According to the results of the

statistics, this paper discussed and interpreted the adaptability between financial

development and economic growth. Three indicators this paper discussed are the

financial scale of development, financial structure, financial efficiency. This paper

explained the flexibility. of financial and economic development in Shandong Province

through these three aspects

At present, with relatively rich endowment of financial resources, the overall

economy and finance of Shandong Province are relatively large, but the problems are

financial inefficiencies and financial structure of Shandong Province is poor. All of

these problems made the current financial system incompatible with its total economic

output, even hindered the rapid economic growth. All of these specifically reflected in

the financial system dependence on the banking system largely. Insurance, securities,

futures, financial leasing and other financial institutions is still lacking, as well as a

higher savings rate can not be translated into effective investment. Single financial

structure and financial inefficiencies in Shandong Province, resulting in the

accumulation of financial risks in the banking system and financial resources are not

able to efficiently carry out effective allocation of industry or sector. All of these had

increased the burden on the economy, hindered economic growth rapidly.

The core of modern economic is Finance. From above theories and models analysis, we

found the in-adaptive between economic development and economic growth in

Shandong Province. Subsequently, this paper calculated and compared the financial

indicators, selected Jinan and Qingdao to be regional financial growth pole. Through the

use of a theoretical point of breaking point to calculate the radiation in their respective

regions. Through their respective analysis of financial and economic characteristics, we

concluded that the primary in Jinan, Qingdao auxiliary outside the regional financial

growth pole position. Then through the development of these two regional financial

growth pole, establish the economic and financial developments of radiation regions.

Shandong Province, should seize the opportunities and challenges of building the Bohai

Economic Circle. Jinan and Qingdao should play important role in the development of

regional economic as regional financial growth pole, and ultimately establish the

adaptation of financial development and economic growth.

Keywords: Financial scale, Financial structure, Financial efficiency,

Regional financial growth pole, Radiation effects

目  录
中文摘要
ABSTRACT
第一章  绪  论.......................................................1
§1.1  选题背景.....................................................1
§1.2  选题意义.....................................................2
§1.2.1  研究的理论意义
...........................................2
§1.2.2  研究的现实意义
...........................................3
§1.3 研究思路、框架及创新点........................................3
§1.3.1 研究思路
..................................................3
§1.3.2 文章框架结构
..............................................5
§1.3.3  关键技术和创新点
.........................................6
第二章 文献回顾及理论综述............................................7
§2.1  区域经济增长中的金融因素研究.................................7
§2.1.1  国外有关研究的综述
.......................................7
§2.1.2  国内有关研究综述
........................................10
§2.2  引入地理因素的金融要素流动研究..............................10
§2.3  从产业经济学视角考虑金融集聚................................11
§2.4  金融资源论对区域金融资源的优势研究..........................12
第三章 近年来流行的包含金融因素的经济增长模型.......................13
§3.1  帕加诺的金融与内生增长模型及说明............................13
§3.2  KING 和LEVIN 的金融与增长方程及说明...........................14
§3.3  LEVIN、LOAYZA 和BECK 金融与增长方程式及说明....................14
§3.4  RAJAN 和ZINGALES 产业层面的金融与增长方程及其说明..............15
§3.5  DEMRIGUG-KUNT 和MAKSIMOVIC 公司层面的金融与增长方程及说明.......15
§3.6  模型评测....................................................16
第四章 山东以及三大经济圈的金融与经济发展现状.......................17
§4.1  山东省的经济与金融发展现状..................................17
§4.2  东部沿海三大经济区经济与金融发展现状........................18
§4.2.1  本文的三大经济区研究对象
................................18
§4.2.2  京津冀地区简要介绍
......................................19
§4.2.3  长三角经济区简要介绍
....................................19
§4.2.4  珠三角经济区简要介绍
....................................19
第五章 三大经济区与山东省经济指标的横向比较.........................21
§5.1  区位商的计算................................................21
§5.2  简单比较分析 8 大省市金融与经济的适应性......................21
第六章  面板数据对 8 大省市金融与经济适应性的纵向比较................25
§6.1  加快环渤海区域经济的协调发展................................25
§6.1.1  建立模型的理论来源
......................................25
§6.2  面板数据模型、变量选取与数据处理............................27
§6.2.1  金融发展的分析框架
......................................27
§6.2.2  建立面板数据（Panel-data）模型
..........................27
§6.2.3  面板模型结果分析
........................................28
§6.2.4  模型检验各省市的金融适应性固定效应值
....................30
§6.2.5  区域金融发展与经济适应性的时间趋势因素分析
..............31
§6.2.6  从上述分析结果中发现的各地市仍存在的问题
................32
第七章  根据适应性理论，建立区域金融增长极理论的分析................35
4

§7.1  横向和纵向比较下，有效金融系统的特征........................35
§7.2  通过金融增长极促进山东省金融与经济的适应性发展..............35
§7.2.1  基于 FIR 的金融增长极理论分析
............................36
§7.2.2  对山东省各地市的 FIR 指标计算及分析
......................37
§7.2.3  建立济南、青岛两个区域金融增长极的模型分析
..............38
第八章 对山东省金融与经济适应性发展提出的政策建议...................43
§8.1  济南辅内、青岛主外的区域金融增长极定位......................43
§8.1.1  济南区域金融增长极——辅内为主
..........................43
§8.1.2  青岛区域金融增长极——对外为主
..........................44
§8.2  大力发展资本市场，推动两个区域金融增长极建设................45
§8.3  提高金融效率，促进其与经济总量的适应性......................45
§8.4  提高省内金融机构的资产质量..................................46
§8.5  学习先进金融经验，融入环渤海经济圈..........................46
§8.5.1  环渤海地区的覆盖范围
....................................46
§8.5.2  环渤海经济区具有的优势
..................................47
§8.6  加强山东省整体在环渤海经济圈中的金融定位....................48
§8.7  济、青两区域金融增长极可以借鉴北京、天津的金融发展..........48
结束语..............................................................51
附  录..............................................................53
参考文献............................................................57
5

第一章绪论

金融以其与经济广泛的关联性、极强的渗透性和凝聚力而成为现代经济的核

心。一个高效的金融部门通过为社会经济提供支付清算系统和发挥配置资源、传递

信息、管理风险、监督公司等功能推进经济发展，而一个糟糕的金融体系则可能将

资本分配到效率低下的经济部门,从而阻碍经济发展。区域经济增长过程中，也要

注重区域金融的适应性发展，使区域金融为区域经济的增长提供必要的服务和支

持。

§1.1 选题背景

金融是现代经济活动的核心，经济发展到一定程度后所不可忽视的一个重要

因素就是金融发展，即经济发展程度需要有与之相配套的金融发展。综观全球经

济，凡市场经济比较发达的地区，都具备较为完善的金融体系。一个地区要实现

赶超型、跨越式的发展，就必须建立市场发达、机构集中、信息通达、服务高效、设

施完善的区域金融体系。区域金融体系的建设，能吸引周边资金流动，能集聚生

产资本、知识资本以及其它生产要素，刺激商务活动的扩张和多样化。金融行业还

能吸引高级人才，创造就业机会。从而，进一步推动该地区经济的持续快速发展

还可以带动周围地区的经济发展。

本课题是从全面、协调、可持续发展的国家发展战略规划的指导下，依据有关

的金融资源论的理论，建立区域金融促进经济发展若干指标，对东部沿海三大经

济圈的区域金融进行总结，从而得出一些结论，并将这些结论应用于身处环渤海

经济圈的山东经济发展中去。即建立两个区域金融增长极，通过金融增长极发挥

辐射、扩散效用，为周边区域提供金融支持和金融服务，提供与当地经济发展水

平相适应的金融服务。

东部三大发达经济区，是我国经济最早发展起来的区域，他们在自身经济发

展的同时，都建立起比较完整的区域金融体系，与其经济发展总量相适应。而区

域金融体系的建设，也进一步促进了当地经济的发展。为此，我们有必要对他们

区域金融体系的建设过程进行比较研究，得出经验教训，以便促进更多的区域建

立与其经济总量相匹配的区域金融体系。本文是将研究结论应用与身处环渤海经

济圈的山东经济发展中去，并提出的相关政策建议。

第一章绪论

§1.2 选题意义

§1.2.1 研究的理论意义

高效的金融系统可以在社会经济发展中发挥极大的作用，主要有资源配置、

信息传递、风险管理、支付发生、交易监督等。这样，健康高效的金融体系就可以将

资源配置到效率较高的公司行业中去，从而促进经济的发展。而一个不能发挥市

场作用的糟糕的金融系统则会阻碍经济发展。

理论上对金融发展促进经济增长的研究至少可以追溯到著名经济学家熊彼特

(Schumpeter)。早在 1911 年,他就指出一国金融部门的发展对该国人均收入水平

和增长率的积极效应。他认为一个运行良好的金融系统对经济的长期增长有促进

作用。由于经济增长对一个国家经济发展、社会进步具有重要的作用,对金融发展

与经济增长关系的探讨后来逐步成为发展经济学的一个研究主题。对此的研究具

有重要的理论价值和实践意义[3]。

在国家经济发展过程中,特别是像中国这样的地域大国,往往会出现经济的非

均衡发展。在此背景下,研究如何实现经济增长的快速持续与区域间的统筹发展成

为一个焦点问题。区域经济发展一般受到历史、自然等客观因素的影响以及制度变

迁、政策方针等一系列复杂背景的制约,但这些因素只有依靠金融的联合与推动,

才能最终实现聚合功能。为此,在中国经济区域化特征日益加深的形势下,对区域

层面的金融经济关系进行理论分析和实证探讨,具有重要的理论价值和实践意义。

国内关于区域金融发展与经济增长关系的研究在研究样本上以东、中、西部的

区域划分为主,或以具体的对 31 个省市区进行研究的区域为考察样本;在研究重心

上,主要以区域金融发展与经济增长关系的总体实证为主,缺乏对区域金融发展和

经济增长在时间路径、地域特征方面的深入研究。我们已经知道，金融发展与区域

经济的发展是正相关关系。因此,本文的研究重点是考察东部沿海地区三大经济中

心这些年来的金融发展经历，金融在三大产业经济总量中所占比重，以这三大区

域近14 年的金融经济数据为样本,开展实证考察,在此基础上深入分析经济发展到

一定程度，区域金融发展在经济增长中的比重关系,进而为统筹区域经济发展提

供金融支撑的策略意见。

§1.2.2 研究的现实意义

由于金融资源供给与金融资源需求在空间分布上的差异性,中国金融运行呈

现明显的地域差异。在改革开放后,中国各级地方政府对区域金融运行的影响趋于

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摘要：

山东省金融发展与经济增长的适应性研究摘要本文在理论分析的基础上，从金融指标中选取能够反应经济运行相关的指标，建立面板数据模型，利用模型对山东省和三大经济区一共8个省市区1995-2008年间14年的统计数据进行分析。根据统计的结果，对山东省金融发展经济增长的适应性进行讨论与解释。本文分别从金融发展规模、金融结构、金融效率三个指标三个方面解释了山东省金融与经济发展的适应性。目前，山东省总体经济与金融规模比较大，具备的金融资源禀赋也比较丰富，但是，由于山东省的金融结构单一、金融效率低下，使得现有的金融体系与其经济总量的不相适应，甚至阻碍了经济快速增长。具体表现在金融体系对银行系统的依赖过大，保险、...

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