上海市金融生态现状评估及改进策略研究

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摘要

金融生态如自然生态一样，是指各类金融活动主体之间、金融活动主体与其

外部生存环境之间通过长期分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功

能作用的动态平衡系统，具有关联性、适应性、相互依存性、演进性、区域性等

特点。金融生态是对金融的生态特征和规律的系统性概括，它本质上反映了金融

内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系，是我国当前金融深化

改革的高级阶段。金融生态环境是金融生存发展的外部环境和基础条件的总和，

和谐的金融生态环境有利于金融业与地方经济的发展形成良性互动，共同发展。

金融是现代经济的核心，金融风险作为我国改革开放与经济运行中各类风险

的集中表现，成为多数人关注的焦点之一。中国人民银行于 2003 年完成的对

2001-2002 年我国不良资产形成的历史原因的调查分析首次用数据告诉世人 :形成

巨额不良资产和金融风险的原因，不仅来自金融部门自身，还广泛地来自作为金

融部门运行环境的非金融部门。上海市经过改革开放以来的长期发展，在经济和

金融等方面都己经稳居全国各省市前列，特别是在上海 2001 年提出建立国际金融

中心以来，在经济金融、社会发展各方面更是取得了长足的发展。2009 年 3 月 25

日，国务院常务会议审议并原则通过了关于率先形成服务经济为主的产业结构，

加快推进上海国际金融中心和国际航运中心建设的意见，在这样的背景之下研究

并评估上海市金融生态的现状具有非常重要的现实意义。

本文从横向和纵向两个角度对上海的金融生态进行了评估，在上海金融生态

的横向分析中，本文选取了香港作为对比的对象，从经济发展、金融发展、金融

法制、金融监管部门的独立性、诚信文化五个方面进行了详尽的对比分析，研究

得出上海金融生态建设在各个方面存在的不足；在上海金融生态的纵向分析中，

构建了上海市金融生态指标体系，利用 SPSS 软件的因子分析法，对上海市的金融

生态指标进行了数据分析，得出了上海市自 1996年到2009 年的综合因子得分，

并根据分析结果和实际情况，分析了上海金融生态的现状以及取得的进步；文章

最后提出了上海市金融生态的改进策略，主要从打造现代金融生态主体、改善上

海金融法制环境、改善上海金融监管制度建议、加强信用体系建设等方面提出了

政策建议。

关键词：金融生态金融风险因子分析法对比分析

ABSTRACT

The financial ecology is a dynamical equilibrium system that has certain structure

characteristic and carries out certain function through the long-term division of labor

and cooperation, refers to among each kind of financial activity body and between the

financial activity body and exterior survival environment．The characteristics of it are

relatedness、compatibility、mutual dependency、regional、evolution and so on．The

financial ecology is to the financial ecology characteristic and the rule systematic

summary ，it essentially had reflected the organic value relations depending on each

other mutually between the financial internal and external various factors ，and is the

higher phase of our country current finance deepening reform．The finance ecological

environment is the sum total of the financial survival development external environment

and the foundation condition, the harmonious finance ecological environment is

advantageous in forming the benign interaction and communal development between

the financial industry and the local economy．

Finance risk is the core of the modem economic, financial risks are getting more

and more attention, as it is considered as the concentrated expression of all kinds of

risks with China's reform and opening up. The People's Bank of China in 2003

completed an investigation on the formation of non-performing assets from 2001 to

2002 for the first time to tell the world: the formation cause of large non-performing

assets and the financial risk is, not only from the financial sector itself, but also widely

form the operating environment. Since the reform and opening up, Shanghai has got a

long-term development in the economic and financial aspects and has ranked in the

forefront other provinces and cities nationwide, especially in 2001 Shanghai has

proposed the establishment of an international financial center, and form then it has

being made considerable development in all aspects. On March 25, 2009, the State

Council executive meeting examined and approved in principle a view that agrees on

the formation of the first industrial structure based on the service economy and

accelerating Shanghai to be the international financial center and an international

shipping center. In this context to study and assess the Shanghai the status of City

financial ecology is very important practical significance.

The paper studies the financial ecology of Shanghai in the horizontal and vertical

way, in the longitudinal study of the financial ecology, the paper constructs the

ecological indicators in Shanghai the financial system, Using SPSS and in the way of

factor analysis, the paper analyses the ecological indicators of Shanghai's financial data

and obtains the comprehensive factor scores in Shanghai from 1996 to 2009,and

according to the analysis results and the actual situation, the paper analyses the

progress of Shanghai in financial ecological environment. In the financial landscape

ecological study of Shanghai, the paper selects Hong Kong as the object of comparison,

and from economic development, financial development, financial law, the

independence of financial regulators, the integrity of the five aspects of culture, makes a

detailed comparative analysis, and gets the shortcomings in all aspects of financial

ecology construction; At last the article concludes with strategies to improve the

financial ecology of Shanghai, mainly from creating modern financial ecosystem to

improve the Shanghai financial legal environment, improving the financial regulatory

system of Shanghai, strengthening the credit system and other aspects.

Key   Word: Financial  Ecology, Financial Risks, Factor   Analysis,
Comparative Analysis
目 录
摘要
ABSTRACT
第一章 绪 论...........................................................................................................................................1
§1.1 问题的提出与研究意义.......................................................................................................1
§1.1.1 问题的提出...............................................................................................................1
§1.1.2 研究的意义...............................................................................................................2
§1.2 文献综述................................................................................................................................3
§1.2.1 国外研究综述...........................................................................................................3
§1.2.2 国内研究综述..........................................................................................................4
§1.3 主要研究内容及研究方法...................................................................................................6
§1.3.1 主要研究内容...........................................................................................................6
§1.3.2 研究方法..................................................................................................................7
§1.4 创新点和不足之处...............................................................................................................8
第二章 金融生态的基本理论...............................................................................................................9
§2.1 对金融生态内涵的探讨.......................................................................................................9
§2.1.1 金融生态研究范围的界定.......................................................................................9
§2.1.2 金融生态的特征.....................................................................................................10
§2.1.3 金融生态与金融生态环境的比较.........................................................................11
§2.2 区域金融生态环境差异的形成原因.................................................................................12
§2.2.1 人文地理风俗的差异.............................................................................................12
§2.2.2 各地区发展模式的差异.........................................................................................12
§2.2.3 中央政府主导的非均衡区域发展策略的影响.....................................................13
§2.2.4 现行体制下各级政府行为的扭曲.........................................................................15

§2.3 上海金融生态研究的立足点.............................................................................................16
§2.3.1 上海金融生态分析.................................................................................................16
§2.3.2 上海金融生态研究的必要性.................................................................................18
第三章 上海与香港金融生态的对比分析.........................................................................................20
§3.1 经济基础.............................................................................................................................20
§3.1.1 宏观经济环境对比分析.........................................................................................20
§3.1.2 微观商业环境对比分析.........................................................................................21
§3.2 地方金融发展....................................................................................................................24
§3.2.1 金融市场对比分析.................................................................................................24
§3.2.2 金融人才对比分析.................................................................................................26
§3.3 金融监管部门独立性.........................................................................................................28
§3.3.1 金融监管部门独立性现状分析.............................................................................28
§3.3.2 金融监管部门独立性对比分析.............................................................................31
§3.4 金融法治环境....................................................................................................................31
§3.4.1 金融法治环境现状分析.........................................................................................32
§3.4.2 金融法治环境对比分析.........................................................................................33
§3.5 诚信文化比较.....................................................................................................................34
§3.5.1 诚信文化现状分析.................................................................................................35
§3.5.2 诚信文化对比分析................................................................................................37
第四章 上海金融生态的实证分析.....................................................................................................38
§4.1 金融生态指标体系的构建原则.........................................................................................38
§4.2 上海市金融生态指标体系.................................................................................................39
§4.2.1 指标体系的构建.....................................................................................................39
§4.2.2 指标体系的论证.....................................................................................................39
§4.2.3 上海市金融生态评价指标体系.............................................................................42
§4.3 研究方法的选择.................................................................................................................43
§4.4 因子分析法的原理.............................................................................................................44
§4.5 上海市金融生态的实证检验.............................................................................................44
§4.5.1 标准化处理.............................................................................................................45
§4.5.2描述变量显著性检验结果分析.............................................................................46
§4.5.3 因子得分系数信息分析.........................................................................................52
§4.5.4 实证分析结论.........................................................................................................55
§4.6 上海金融生态改善的具体表现.........................................................................................56
§4.6.1 经济发展情况.........................................................................................................56
§4.6.2 金融发展情况.........................................................................................................58
第五章 上海市金融生态改进策略.....................................................................................................63
§5.1 打造现代金融生态主体.....................................................................................................63
§5.1.1 提高我国金融机构竞争力.....................................................................................63
§5.1.2 提供公共服务，打造服务型政府.........................................................................64
§5.2 改善上海金融法制环境.....................................................................................................65
§5.2.1 完善金融立法，提高金融执法效率.....................................................................65
§5.2.2 建立多层次的市场纠纷解决机制.........................................................................66
§5.3 改善上海金融监管制度.....................................................................................................68

§5.3.1 改进金融监管方式.................................................................................................68
§5.3.2 健全金融监管的协调机制.....................................................................................70
§5.3.3 改善上海金融监管的途径.....................................................................................70
§5.4 加强信用体系建设.............................................................................................................71
§5.4.1 加强诚信教育.........................................................................................................71
§5.4.2 完善社会信用体系.................................................................................................71
§5.4.3 健全信用信息披露机制.........................................................................................71
§5.4.4 完善外部监督，健全行业自律制度.....................................................................72
第六章 结论与展望.............................................................................................................................73
§6.1 结论......................................................................................................................................73
§6.2 展望.....................................................................................................................................73
附录.......................................................................................................................................................75
参考文献...............................................................................................................................................80

第一章绪论

§1.1 问题的提出与研究意义

§1.1.1 问题的提出

上世纪90 年代以来，随着我国市场经济体制的建立，中国经济取得快速增长，

金融业也得到长足发展，具有中国特色的社会主义市场经济体制逐步确立和完善

但是，经济和金融运行中的风险问题也不容忽视，1998年的亚洲金融危机，由亚

洲各国家的金融危机所进而引发的经济危机给人们敲响了警钟，无独有偶，2008

年由美国金融危机所引发的全球金融危机，进而导致的全球经济危机、经济萎缩

再一次告诉人们，经济风险和金融风险的相互影响不容忽视；因此，金融风险与

金融安全问题，也就成为近几年特别是国际金融危机爆发以来关注的焦点。

我国金融部门所存在的风险早就凸显于世，早在 1993 年开始的国有银行商业

化和企业化改革的过程中，金融机构部门积累的大量不良资产以及银行资本金的

严重缺失等问题已经愈发严重；之后，1998年国家财政又通过发行特种国债的方

式来补充商业银行的资本金，累计发行了 2700 亿；1999 年国家成立了四家资产

管理公司，通过这种方式成功剥离了 1 万多亿的坏账和不良资产，然后又动用外

汇储备达 450 亿美元成功注资中国银行和建设银行以消除其不良资产，2005 年又

用总值达300 多亿美元的财政资金和外汇储备注入中国工商银行；其后，国家又

在 2003 年花费大量财政资金对农村信用社进行了改革[1]，诸如此类的举措，一方

面逐渐揭露出我国金融风险的严重程度，另一方面说明虽然国家出台政策和资金

来进行化解，但是仍任重而道远。

众所周知，金融是现代市场经济运行的中心和枢纽，一个国家或地区金融环

境的变化势必会对该国或地区的经济甚至社会环境带来重大的影响，但是开始人

们对金融风险的研究集中于金融部门本身，之后的一些研究慢慢发现，金融不仅

是现代经济紧密的一部分，同时也发过来受到各个领域、经济过程以及各种经济

主题的影响，尤其是在我国从计划经济到市场经济转变的过程中，很多金融风险

的表现其实是社会各类风险的集中表现。2003 年中国人民银行完成的一项调查给

了人们深刻的启示，该调查是针对我国 2001-2002 年银行不良资产形成的原因，

该调查得出的结论是：在不良资产形成的原因中，有三分之一的部分来自国家行

政干预，有三分之一是来自国家政策的倾向，例如对国有企业贷款的支持，各有

百分之十是来自国家的结构性调整和地方干预，而仅仅有百分之二十是来自商业

银行自身的内部管理。基于其后的一些相关调查研究，让人们得到启示，造成金

融结构不良资产和金融风险的原因要复杂得多，从宏观层面来看，可以把这些归

于两个大的方面，一是金融机构自身，主要表现为金融部门自身管理漏洞、治理

上海市金融生态现状评估及改进策略研究

结构不合理、内部风险管理制度不健全、金融监管当局的监管不力乃至监管不当

等等；二是金融部门的经营环境，这涉及到的范围很广，如一个国家或地区的信

用法治体制的不完善、地方政府的不当行政干预、各类不合金融规律的政策性安

排、社会保障制度的完善、地区教育发展水平等等，都可能对金融风险的形成和

发展带来或强或弱的影响。

以上经济和金融风险的分析告诉人们形成经济和金融风险的原因，不仅来自

金融部门自身，还广泛地来自作为金融部门运行环境的非金融部门，而且来自后

者的因素可能占据主导地位，这就让人联系起金融生态的概念。金融生态的概念

最早是由中国人民银行行长周小川博士提出，借鉴生态学理论，提出了金融生态

理论和改善金融生态环境的主张。众所周知，生态系统是由生物群落与其环境组

成的一个整体，在一定时间和空间内，各组成要素间相互联系、相互制约，并形

成具有自动调节功能的综合系统。同理，金融生态也可以理解成一个复杂系统的

结合体，包括了金融生态的主体、金融生态环境等各个方面的子系统，因此，用

生态学的方法和成果来分析和考察金融问题也同样适用，通过金融生态的视角来

考察一个城市的经济和金融发展中的问题将更全面、更有说服力。

§1.1.2 研究的意义

一个国家或地区的金融生态对于维护本地金融的稳定、促进经济的发展起着

关键性的作用。良好的金融生态环境容易营造融洽的发展氛围，有利于金融功能

的正常发挥，是经济和金融运行的基础条件；反之，金融生态环境不好则对该地

区各经济主体的发展起阻碍作用。研究金融生态有如下理论意义和实践意义。

（1）理论意义

首先，金融生态影响国家经济政策的有效性。我国金融机构的改革已经走过

了二十多年，已经初步建立了货币政策的传导机制和间接调控机制，在传到机制

中，以国有商业银行为主导的金融机构是连接金融市场和微观经济主体的中介，

其运行状况直接决定着企业、居民对市场信号的反应程度以及货币政策效果，是

货币政策传导的关键环节，而一个地区金融生态的好坏对该地区金融机构运行状

况产生重大的影响，在良好的金融生态环境中，社会法律制度健全、信用制度完

善、企业环境优良、市场基础条件优越，这就为货币政策的制定、执行提供了一

个理想的外部环境，金融机构能够根据市场变化和政策信号调整其经营策略，有

效传导货币政策意图，居民、企业等微观经济主体能及时根据国家经济和金融政

策信号变化调整自身行为，货币政策能够被顺畅地传导，有助于提高货币政策的

有效性，实现货币政策目标，有利于保持适度的经济增长。金融生态对其他经济

政策有消息的影响也是同样的道理。

其次，金融生态影响经济体的竞争力。众所周知，资金的流动遵循自身的规

律，即要追逐利润，寻求增值，同时又要确保安全。而一个国家或地区的金融生

态是影响资金流向的重要因素，在市场经济条件下，区域间资金流动性、效益性

安全性更多地取决于地区信用政策环境和金融环境，即金融生态，因此拥有良好

金融生态的经济体容易吸引金融机构的入驻和资金的流入，有助于提高其竞争力

第一章绪论

如果一个地区不具有透明的政策法律环境，社会信用状况不好，银行在对这些地

区的企业放贷时就会提高门槛，出现惜贷的情况，企业缺少了银行的支持，发展

就会受到制约而滞后，当地的经济发展就会失去活力，从而对该地区金融生态环

境造成负面影响，进而该地区经济的发展就会陷入恶性循环状态，反之，如果当

地企业遵纪守法有较好的信用记录，与银行的关系处理的较为融洽，金融债权能

得到有效保护，那么，该地区良好的金融生态自然会吸引资金的流入和金融机构

的入驻，银企关系处理融洽，地区经济就会充满活力，获得良性发展。

（2）实践意义

近年来，上海在在国际金融中心建设的过程中，金融生态不断得到优化，各

个方面不断得到完善，总体处于良好、平衡的发展状态；但上海的金融生态与国

际金融中心如香港的要求相比，还存在较大差距。比如，金融法制环境不够完善

金融监管部门缺乏独立性、微观商业环境不够吸引力、金融人才匮乏、诚信环境

建设落后等等。因此，要使上海金融生态形成一种良好、平衡的状态，必须予以

重视，视作是一项长期而艰巨的任务。总体来说，研究上海的金融生态对于防范

和化解上海地区的金融风险，维护地区的金融安全和稳定有重要的意义，对于深

化地上海区金融改革，促进上海地区金融的发展，推进国际金融中心建设目标的

实现具有重大的现实意义。

§1.2 文献综述

§1.2.1 国外研究综述

就目前而言，金融生态(Financial ecology)这个概念还没有出现在国外的

研究当中。中国社会科学院金融研究所所长李杨曾指出“金融生态”这个概念是

根据中国特有国情提出的，是由于中国各地区之间的差异和改革开放过程中“让

一部分人先富起来”的政策所间接导致的，具有中国特色的，中国过去没有出现

这个概念，当然国外也没有。金融生态是将生态系统的生物学理念加入到金融系

统当中，通过生态的视角来研究金融问题，它是一个仿生概念，通过阅读国外的

相关类似的文献资料，可以发现它的理论来源是生态经济学和演化经济学。

（1）生态经济学

20 世纪20 年代初，美国社会生态学家Mackenzie首次运用生态学的理论来

解释经济问题，在生态学与经济学的结合方面做了初步的探讨，并第一次提出了

生态经济学的概念；之后的 1962 年，美国海洋生物学家卡逊出版发表了著名的

《寂静的春天》一书，该书第一次真正的用生态学的视角来开展社会经济问题的

研究，该书的问世给人们深刻的启示，客观上促使更多的经济学家突破原有的经

济学的局限，在更广阔的范围内来研究经济问题；20 世纪 70 年代以后，随着生

态环境的恶化和危机的加剧，以及生态学、经济学、系统科学等领域的相互渗透

更多的生态经济论著问世，其中 1968 年美国经济学家鲍儿出版的《一门科学--生

态经济学》的一书中正式提出了“生态经济学”的概念，这标志着一门崭新的综

合科学生态经济学的诞生[2]。

（2）演化经济学

演化经济学是借鉴自然科学多领域的研究成果，如生物进化的思想方法，以

制度变迁和技术创新为主要研究对象，视创新为经济现象背后的推动力量，分析

和理解，以动态、演化的理论来研究经济现象、行为演变规律和经济系统的运行

与发展，在 20 世纪末，演化经济学获得了跨越式的发展，目前已经发展为西方经

济学创新的一个重要学派。演化经济学的核心理念是一个经济系统是在不断动态

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摘要：

摘要金融生态如自然生态一样，是指各类金融活动主体之间、金融活动主体与其外部生存环境之间通过长期分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统，具有关联性、适应性、相互依存性、演进性、区域性等特点。金融生态是对金融的生态特征和规律的系统性概括，它本质上反映了金融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系，是我国当前金融深化改革的高级阶段。金融生态环境是金融生存发展的外部环境和基础条件的总和，和谐的金融生态环境有利于金融业与地方经济的发展形成良性互动，共同发展。金融是现代经济的核心，金融风险作为我国改革开放与经济运行中各类风险的集中表现，成为多数人关注的焦点之一。中国人...

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