我国金融产业的产业集聚研究

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摘要

金融产业集聚不仅可以促进金融产业的快速发展，而且在提升金融产业竞争

力方面起着非常重要的作用。随着我国经济的稳定发展以及金融改革开放政策的

深入贯彻，金融作为现代经济的核心，在经济中的地位日益重要，金融资源成为

各区域竞争的主要对象。为了能在金融市场竞争中得到一定的优势地位并且占有

更多的金融资源，很多地方将发展金融和建设金融中心纳入了当地长远的发展规

划，以至于在一些地方出现了中国乃至国际金融中心地位的争夺。从经济和金融

发展的实践出发，一个国家或地区不可能只有单一的金融中心，而应该是金融主

中心和金融分中心相互配合，相互促进，联合发展，也就是形成一定的产业集聚，

才能使金融资源的配置效率得到最大限度的提高。在我国经济快速稳定增长的环

境下，如何促进我国金融产业集聚的发展，并以此促进金融产业的成长，成为我

国金融产业发展中的一大问题。因此，开展对金融产业集聚的研究，不仅有助于

丰富和完善金融产业发展理论，同时也对当前我国正在进行中的金融中心建设具

有重要的现实指导意义。

本文主要分为绪论、理论分析、经验分析和现实分析四个部分来研究金融产

业集聚问题。

第一部分是绪论。主要论述本文的研究背景和意义，以及陈述国内外关于产

业集聚及金融产业集聚的主要研究。在对国内外现有研究成果和评价的基础上，

提出本文的分析结构框架，并指出论文的研究方法、创新和不足之处。

第二部分是理论分析。介绍了金融集聚的基本理论，包括金融集聚的内涵、

特点和集聚模式；以及涉及的相关领域理论，包括规模经济理论、区位经济理论

和金融地理理论。

第三部分是经验分析。这部分首先介绍了我国金融产业集聚的发展现状，然

后论述了国外金融产业集聚的发展经验，并对其形成条件和形成动力模式进行分

析。由于国外金融产业集聚已经经过了相当长的发展时间，其理论和研究成果相

对来说比较成熟，因此可以适当借鉴其相关经验来促进我国金融产业集聚的发展。

第四部分是现实分析。主要分两章：第四章是在分析我国金融产业集聚时建

立了金融产业集聚的综合评价指标体系，通过分析模型来选取样本城市，并利用

SPSS 软件对金融产业集聚进行综合评价。第五章提出了我国金融产业集聚的发展

战略，以及为了推进我国金融产业集聚而提出了相关政策建议。

关键词：金融产业产业集聚金融中心

ABSTRACT

Financial industry agglomeration could not only promote the quick development of

financial industry, but also improve the competitive power. As the economy in China

developing stably, and the policy of reformation and opening in financial implementing

in depth, the important role of finance is increasingly clear as the core of the morden

economy. And the financial resource becomes the main rivaling object for every region.

In order to get some dominant position and occupy more resource in the financial

competition, many regions bring the financial development and building a financial

center into the long-term programme of the local planning, which causes the scramble

for the financial center of China and even of the international. From the practice of the

economy and finance development, it is impossible for a country or a region only has a

single financial center. There should be the main financial centers and the branch

financial centers work together, promote each others and develope jointly, that is to say

to form certain industry agglomeration. Only that, it could improve the allocation

efficiency of the financial resource maximumly. On the background of the quick and

steady growth of the economy of our country, it becomes a big issue that how to

promote the development of the financial industry agglomeration and to boost the

financial industry growth. So to carry out the research of the financial industry

agglomeration could not only help to enrich and perfect the theory of financial industry

development, but also have an important reality guiding significance in the ongoing

financial center building in our country.

This article includes four parts: introduction, theoretical analysis, experiential

analysis and practical analysis to study the financial industry agglomeration.

The first part is introduction. It mainly discusses the study background and the

significance, and the main research about the industry clustering and financial industry

agglomeration in China and abroad. On the basis of the evaluation of the existing

research, the analytical framework is proposed, and pointed out the study method, the

innovation and the lack.

The second part is the theoretical analysis. It introduces the basic theory about the

financial industry, including the connotation, characteristics of the financial

agglomeration as well as the clustering mode. And it also introduces some related

theories, like the theory of scale economy, location economy and financial geography.

The third part is the experiential analysis. First it introduces the development and

current situation of our country. Then it discusses the development experienceof the

financial industry agglomeration abroad, and analyses the forming condition and motive

force. The development of the financial industry agglomeration abroad has experienced

for a long time, the theory and the research result are mature relatively, so it is worth

learning from the experiences for China to develop the financial industry agglomeration.

Practical analysis is the fourth part. This part includes two chapters: Chapter IV is

to analyse the Chinese financial industry agglomeration. It established the synthetical

evaluation index system, selecting the sample cities through the analyzing model to

evaluate the financial industry agglomeration by SPSS software. Chapter V talked about

the development strategy of Chinese financial industry agglomeration, and put forward

the corresponding policy recommendations to promote the development of Chinese

financial industry agglomeration.

Key Words: Financial Industry, Industry Agglomeration,

Financial Center

摘要

ABSTRACT

第一章绪论 ...............................................................................................................1

§ 1.1 研究背景和意义 ..............................................................................................1

§ 1.2 国内外研究综述 ..............................................................................................2

§ 1.2.1 国外研究综述 ........................................................................................2

§ 1.2.2 国内研究综述 ........................................................................................4

§ 1.2.3 国内外研究评述 ....................................................................................6

§ 1.3 研究框架和研究方法 ......................................................................................7

§ 1.3.1 研究框架 ................................................................................................7

§ 1.3.2 研究方法 ................................................................................................8

§ 1.4 创新及不足之处 ..............................................................................................9

§ 1.4.1 本文的创新之处 ....................................................................................9

§ 1.4.2 本文的不足之处 ....................................................................................9

第二章金融产业集聚的理论基础 .............................................................................11

§ 2.1 金融集聚理论 ................................................................................................11

§ 2.1.1 金融集聚的内涵 ..................................................................................11

§ 2.1.2 金融集聚的特点 ..................................................................................12

§ 2.1.3 金融集聚的集聚模式 ..........................................................................13

§ 2.2 规模经济理论 ................................................................................................13

§ 2.3 区位经济理论 ................................................................................................15

§ 2.4 金融地理理论 ................................................................................................15

第三章我国金融产业集聚的发展现状与国外经验 .................................................17

§ 3.1 我国金融产业集聚的发展与现状 ................................................................17

§ 3.1.1 北京金融产业集聚的发展与定位 ......................................................17

§ 3.1.2 上海金融中心的发展和现状 ..............................................................18

§ 3.1.3 深圳经济特区的金融产业集聚 ..........................................................19

§ 3.1.4 其他城市金融产业集聚概况 ..............................................................20

§ 3.2 国外金融产业集聚的历史发展 ....................................................................20

§ 3.2.1 纽约国际金融中心的形成与发展 ......................................................20

§ 3.2.2 伦敦国际金融中心的形成与发展 ......................................................21

§ 3.2.3 东京国际金融中心的形成与发展 ......................................................21

§ 3.2.4 新加坡国际金融中心的形成与发展 ..................................................22

§ 3.3 国外金融产业集聚形成的条件分析 ............................................................22

§ 3.3.1 核心条件 ..............................................................................................23

§ 3.3.2 补充条件 ..............................................................................................24

§ 3.3.3 提升条件 ..............................................................................................25

§ 3.4 国外金融产业集聚形成的动力模式 ............................................................26

§ 3.4.1 经济推动型 ..........................................................................................26

§ 3.4.2 政策主导型 ..........................................................................................27

§ 3.5 国外金融产业集聚发展经验的启示与借鉴 ................................................29

第四章我国金融产业集聚的实证分析 .....................................................................31

§ 4.1 金融产业集聚综合评价指标体系的设计 ....................................................31

§ 4.1.1 金融产业集聚综合评价指标体系的设计的原则 ..............................31

§ 4.1.2 金融产业集聚程度评估指标的参考因素 ..........................................31

§ 4.1.3 金融产业集聚综合评价指标体系 ......................................................32

§ 4.2 样本城市与数据选取、分析方法、分析模型及步骤 ................................34

§ 4.2.1 样本城市及数据的选取 ......................................................................34

§ 4.2.2 分析方法 ..............................................................................................34

§ 4.2.3 分析模型的构造及步骤 ......................................................................37

§ 4.3 金融业集聚综合能力分析 ............................................................................38

§ 4.3.1 主因素层指标的综合分析 ..................................................................38

§ 4.3.2 目标层指标的综合评价 ......................................................................47

§ 4.4 实证研究的结论 ............................................................................................50

第五章我国金融产业集聚战略与政策建议 .............................................................51

§ 5.1 我国金融产业的集聚战略 ............................................................................51

§ 5.1.1 我国金融产业集聚的定位 ..................................................................51

§ 5.1.2 我国金融产业集聚的国家战略 ..........................................................52

§ 5.1.3 我国金融产业集聚的地区战略 ..........................................................53

§ 5.2 推进金融产业集聚和金融中心建设的政策建议 ........................................54

§ 5.2.1 完善金融市场环境 ..............................................................................54

§ 5.2.2 提供有利于金融产业集聚发展的公共物品和便利设施 ..................54

§ 5.2.3 吸引和培养金融专业人才 ..................................................................54

§ 5.2.4 建立健全相关的法律体系 ..................................................................55

§ 5.2.5 深化金融制度改革，推进金融资源自由流动 ..................................55

§ 5.2.6 积极金融创新，吸引金融资源集聚，增强竞争力 ..........................56

§ 5.2.7 加强对金融产业的宏观管理 ..............................................................56

§ 5.2.8 合理金融政策，加快金融中心建设步伐 ..........................................56

附录 ...............................................................................................................................59

参考文献 .........................................................................................................................63

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 .............................................67

致谢 ...............................................................................................................................69

第一章绪论

§ 1.1 研究背景和意义

产业集聚对于促进产业发展，提升产业竞争力方面起着极为重要的作用。在

经济全球化进程中，随着世界范围内产业结构的重组和转移，城市之间的界限越

来越淡化，而城市的区位差异却越来越突出。地理位置优越、基础设施完善的地

区渐渐成为全球化的区域经济中心，而一些交通不便、消息闭塞的地区则被逐渐

地边缘化。

在金融产业领域中，集聚现象也越来越普遍。进入 20 世纪 70 年代，金融机

构不再和以往一样单独运作，而是开始通过联合其他机构部门一起运作的方法来

进行各类日常交易活动。从一开始零星数家银行，后来出现金融控股公司，直至

如今各类别的金融企业集中在一定地区，集聚作为当代金融业的一种基本形态，

已成为金融活动不可改变的趋势。在全球区域来说，主要国际性金融聚集区要数

纽约、伦敦和东京三大城市，而这种金融企业集聚趋势也开始在一些新兴的国家

和地区形成。新加坡在 20 世纪 90 年代抓住机遇，通过设立亚洲美元市场、出台

一系列优惠的税收政策、支持证券期货市场等办法吸引众多的金融企业集聚[1]。香

港通过大力发展经济和金融，也成为全球最重要的金融中心之一。

由于全球经济一体化进程的加剧，除了在国际上形成金融集聚，该模式在我

国也层出不穷地出现。上海作为国内经济最发达的地区，经济和金融增长一直名

列前茅，从而吸引了大量的国内外金融机构驻扎于此。北京的金融街和 CBD 在国

内是众所周知的金融集聚区，在“一行三会”（中国人民银行、证监会、银监会

和保监会）导向下，众多国家决策部门和金融企业纷纷进驻于此。根据数据统计，

当前该区的金融资产总额约为全国的 62%以上，金融企业营运总资产 14 万亿，掌

控全国 91%左右的信贷资金和 66%左右的保险资金。深圳凭着经济特区的特殊身

份，在早期时候就实行了改革开放政策，而且和国际金融中心——香港比较靠近，

在政策和地理的双重优势下，吸引着大量的金融机构集中在此，因此深圳在形成

区域金融集聚区上的竞争力不断增强。

从国内外的历史发展可以看到，金融集聚可以通过共享基础设施和信息传递

为金融机构之间的相互协作带来便利，以便刺激经济，促进金融发展。金融产业

集聚成为当代经济的发展趋势。因此对于各地或城市来说，为了提高其自身的竞

争力，就必须发展金融产业，形成金融集聚。当然，前提的是当地飞速发展的经

济条件；同时，金融集聚产生的规模效应和集聚效应，对该区域经济起了促进和

提升的作用。由于西方国家相对来说发展比较快，所以国外金融产业在研究集聚

我国金融产业的产业集聚研究

理论时的对象就不同，而我国的金融产业不管是在形成条件、发展水平，还是综

合潜力方面都与发达国家有较大的不同。所以利用实证分析方法对于研究我国金

融产业集聚的发展规律起着不可忽视的作用。

对于本研究来说，首先分析全球范围内金融产业集聚的一般发展规律，借鉴

其先进的理论和实际发展经验，然后对我国金融产业集聚的发展模式提出一定的

建议，并且明确金融集聚发展的影响因素、发挥政府的重要作用，确立有利的公

共政策和措施，从而为制定和实施主要中心城市金融中心的建设战略目标，提高

国家金融产业竞争力，促进我国金融产业集聚和成长而提供科学依据。所以本研

究以金融产业集聚为研究对象是具有一定的理论和现实意义的。

§ 1.2 国内外研究综述

§ 1.2.1 国外研究综述

1、货币地理学的研究

基本上所有的研究都遵循从一般到特殊的规律，货币地理学也不例外。最初

分析网络和系统，现在开始研究经济主体。Allen&Pryke（1994，1995）提出了研

究伦敦金融市场时用空间表示法；Will（1996a，1996b）研究财经服务社会的地理

学；Clark（1997a，1997b）则关注知识、信息与金融决策方面的研究。

货币地理学在金融区位选择方面的研究成果。Porteous[2]（1995）研究了金融

中介的区位选择。他从历史的角度，通过复杂的计量学工具进行了深入的分析，

论述了银行等金融企业的聚集在影响区域非均衡发展上起了很大的作用，以及金

融中心之间一定会产生竞争情况。Porta（1997，1998）提出区域边界在金融系统

分割时起着一定的重要作用。Michael H.Grote and Florian A.Taube（2004）则对金

融服务业的业务离岸问题进行了分析研究。他首先提出了业务外包和离岸两个基

本概念，并对其不同点进行分析：前者指业务环节分离出企业即是外包，是以企

业为界限的，不考虑区域；后者指业务环节跨出区域即是外包，只考虑区域的限

制，不分企业。他指出离岸和活动外包的研究关键是在商业交易过程中所交换的

信息数量和沟通的类型。Penrose（1959）提出的不容易转移的公司特长理论和科

斯（Coase，1937）论述的交易费用理论一起解释了并非所有的业务都会外包或离

岸到成本最低的地区[3]。决定业务重新定位的可能性主要是价值链，即研究部门之

间、研究部门与外部组织之间、研究部门与所属银行其他部门之间的知识与信息

的交换需要。对于一些复杂任务，如果不需要文化接近和面对面联系、或是职业

及组织接近提供了充分交流背景的价值链环节，那么可以选择离岸。如研究分析

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摘要：

摘要金融产业集聚不仅可以促进金融产业的快速发展，而且在提升金融产业竞争力方面起着非常重要的作用。随着我国经济的稳定发展以及金融改革开放政策的深入贯彻，金融作为现代经济的核心，在经济中的地位日益重要，金融资源成为各区域竞争的主要对象。为了能在金融市场竞争中得到一定的优势地位并且占有更多的金融资源，很多地方将发展金融和建设金融中心纳入了当地长远的发展规划，以至于在一些地方出现了中国乃至国际金融中心地位的争夺。从经济和金融发展的实践出发，一个国家或地区不可能只有单一的金融中心，而应该是金融主中心和金融分中心相互配合，相互促进，联合发展，也就是形成一定的产业集聚，才能使金融资源的配置效率得到最大限度的...

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