我国银行业结构与经济结构关系研究
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摘 要
银行业结构与经济结构的匹配程度是影响一国经济发展的重要因素，纵观国
内外银行业结构与经济发展关系的研究，多集中于经济增长的视角，而少有经济
结构与银行业结构相互关系的研究。本文选取经济结构范畴下的产业结构与中小
企业发展两个方面，研究我国银行业结构与经济结构的关系，在促进我国银行业
结构优化，经济发展和经济结构优化方面，具有一定的理论与现实意义。
本文基于产业组织理论中的市场结构视角，研究了我国银行业结构的总体状
况，并从产业结构与中小企业发展两个维度，对我国经济结构与银行业结构的关
系进行深入研究。首先，本文界定了银行业结构与经济结构的内涵，在归纳银行
业结构与经济发展的相关理论的基础上，研究了我国银行业结构与经济结构的现
状与演变路径；其次，通过构建银行业结构与经济结构相互作用的模型，探析两
者相互影响的路径，并基于两者关系的机理分析提出本文的理论假说；再次，用
银行业集中度 CR4和HHI 指数作为我国银行业结构的衡量指标，选取第三产业产
值在国内生产总值中的比重及中小企业工业产值增长率，作为产业结构和中小企
业发展衡量指标，运用协整分析、VAR 模型分析等计量分析方法，分别对我国的
银行业结构与产业结构关系、银行业结构与中小企业发展关系进行了实证分析。
本文的研究结论是：由中小银行发展所带来的银行业竞争程度的提高对我国经济
结构的优化有显著的推动作用，且中小企业的快速发展能够促进我国银行业结构
向更优化方向调整。
本文以经济结构与银行业结构为研究视角，并对两者的相互关系进行了量化
分析，因而具有一定的独特性。由于能力有限，本文未能选取经济结构的其他角
度（如所有制结构等）探究其与银行业结构的关系，这是本文下一步深化研究的
方向所在。
关键词：银行业结构 经济结构 产业结构 中小企业
ABSTRACT
The adaptive degree of banking structure and economic structureis one of the
important factors affecting a country's economic development,throughout the studies of
relationship between banking structure and economic development at home and abroad,
more focused on the perspective of economic growth, and there are few researches of
the relationship between economic structure and banking structure. This article selects
two aspects of the economic structure, the industrial structure and the development of
small and medium-sized enterprises,studying the relationship between banking structure
and economic structure in our country. It has a certain theoretical and practical
significance, onpromoting China's banking industry structure optimization, economic
development and economic structure optimization.
Based on theindustrial organizationtheory, this article studies the overall condition
of Chinese banking structure, and from industry structure and development of small and
medium-sized enterprises, two dimensions of economic structure, intensively analyses
the relationship between banking structure and economic structure in China. Firstly, this
paper defines the connotation of the banking structure and economic structure, induces
the relevant theory of them, and researches the current situation and evolution path of
China's banking industrial structure and economic structure; Secondly, by building a
interaction model between banking structure and economic structure,the article analyzes
the path of both influence on each other, based on the analysis of their mechanism,
putting forwardthe theoretical hypothesis; Again, using the banking concentration
indexes CR4 and HHI as a measure of China's banking industry structure, besides
selecting the proportion of the tertiary industry output value in the Gross domestic
product and industrial production growth rate of small and medium-sized enterprises, as
indicators of industrial structure and development of small and medium-sized
enterprises, the paper useseconometric analysis methods , such as co-integration
analysis and VAR model analysis, empirically analyzing the relationship between the
banking structure and industrial structure, the relationship between banking industry and
development of small and medium-sized enterprises of China. The conclusion of this
paper is: Increasing the degree of competition in banking by the development of small
and medium-sized banks, has a significant role on improving the optimization of
economic structure in our country, and the rapid development of small and
medium-sized enterprises can promote our country’s banking industrial structure
adjusting in the more optimization direction.
This paper selects the economic structure and banking structureas a research
perspective, and has carried on the quantitative analysis of the relationship between
them, thus has certain unique and innovative. However,due to author’s limited capacity,
the article failed to select other perspectiveof the economic structure (such as ownership
structure, etc.) to explore the relationship between it and the banking structure, and this
is the next step to deepen the research direction of the article.
Key Words: banking industrial structure ，economic structure ，
industrialstructure，smalland medium-sized enterprises
目录
中文摘要
ABSTRACT
第一章绪论 .......................................................... 1
1.1 选题背景及研究意义 ........................................... 1
1.1.1 选题背景 ................................................ 1
1.1.2 研究的意义 .............................................. 3
1.2 文献综述 ..................................................... 3
1.2.1 金融业结构与经济结构关系相关文献综述 .................... 4
1.2.2 银行业结构与中小企业发展关系相关文献综述 ................ 7
1.2.3 文献评述 ............................................... 11
1.3 研究内容与方法 .............................................. 12
1.3.1 研究内容 ............................................... 12
1.3.2 研究方法 ............................................... 13
1.4 特色与不足之处 .............................................. 13
1.4.1 特色之处 ............................................... 13
1.4.2 不足之处 ............................................... 14
第二章银行业结构与经济结构理论概述 ................................. 16
2.1 相关概念的界定 .............................................. 16
2.1.1 银行业结构 ............................................. 16
2.1.2 经济结构 ............................................... 17
2.2 产业组织中的市场结构理论 .................................... 17
2.2.1 马歇尔的市场结构理论 ................................... 18
2.2.2 垄断竞争的市场结构理论 ................................. 18
2.2.3 有效竞争的市场结构理论 ................................. 18
2.2.4 哈佛学派的SCP 理论 ..................................... 18
2.3 银行业结构理论 .............................................. 19
2.3.1 完全竞争的银行业结构理论 ............................... 19
2.3.2 垄断的银行业结构理论 ................................... 20
2.3.3 垄断竞争的银行业结构理论 ............................... 20
2.4 经济结构理论 ................................................ 21
2.4.1 经济结构的内涵 ......................................... 21
2.4.2 产业结构相关理论 ....................................... 21
2.4.3 中小企业贷款相关理论 ................................... 23
2.5 最优金融结构理论 ............................................ 25
第三章我国银行业结构与经济结构历史及现状分析 ....................... 27
3.1 中国特色的银行业结构与经济结构背景 .......................... 27
3.1.1 中国特色的银行业结构与产业结构 ......................... 27
3.1.2 中国特色的银行业结构与中小企业发展 ..................... 27
3.2 我国银行业结构 .............................................. 28
3.2.1 我国银行业结构现状 ..................................... 28
3.2.2 我国银行业结构调整历程 ................................. 30
3.2.3 银行业结构定量衡量指标 ................................. 31
3.2.4 我国银行业结构调整的定量测度 ........................... 33
3.3 我国经济结构 ................................................ 37
3.3.1 我国产业结构现状 ....................................... 38
3.3.2 我国中小企业发展现状 ................................... 40
3.4 我国银行业结构支持经济结构调整的历史分析 .................... 43
3.4.1 银行业发展现状有能力为经济结构调整提供必要的支持 ....... 43
3.4.2 我国银行业结构调整促进了产业结构优化 ................... 44
3.4.3 我国银行业结构调整促进了中小企业发展 ................... 44
第四章银行业结构与经济结构相互作用的机理分析 ....................... 47
4.1 银行业结构与经济发展相互作用的理论分析 ...................... 47
4.1.1 完善的银行业结构促进经济发展 ........................... 47
4.1.2 不健全的银行业结构阻碍经济发展 ......................... 48
4.1.3 相互匹配的银行业结构与经济结构良性互动发展 ............. 49
4.2 银行业结构与经济结构相互作用分析 ............................ 52
4.2.1 经济结构决定银行业结构 ................................. 52
4.2.2 银行业结构反作用于经济结构 ............................. 52
4.2.3 银行业结构与经济结构相辅相成 ........................... 53
4.3 银行业结构促进经济结构调整的途径分析 ........................ 54
4.3.1 动员资金和引导资金流向 ................................. 54
4.3.2 优化资源配置 ........................................... 54
4.3.3 及时提供信息和支持技术创新 ............................. 54
4.4 经济结构推动银行业结构调整作用的途径分析 .................... 55
4.5 本文理论假说 ................................................ 55
第五章我国银行业结构与经济结构关系实证分析 ......................... 57
5.1 银行业结构与产业结构关系实证分析 ............................ 57
5.1.1 数据说明与指标选取 ..................................... 57
5.1.2 方法介绍 ............................................... 58
5.1.3 长期均衡分析 ........................................... 60
5.1.4VAR 模型分析 ............................................ 63
5.2 银行业结构与中小企业发展关系实证分析 ........................ 68
5.2.1 数据说明与指标选取 ..................................... 68
5.2.2 长期均衡分析 ........................................... 68
5.2.3VAR 模型分析 ............................................ 72
5.3 结论 ........................................................ 76
5.3.1 银行业结构调整是产业结构优化的原因 ..................... 76
5.3.2 产业结构调整对银行业结构优化的推动作用不明显 ........... 76
5.3.3 中小企业发展是银行业结构调整的原因 ..................... 76
5.3.4 银行业结构优化对中小企业发展的促进作用不明显 ........... 77
第六章结论与建议 ................................................... 78
6.1 本文的结论 .................................................. 78
6.1.1 我国银行业结构与经济结构的特征 ......................... 78
6.1.2 我国银行业结构与产业结构的关系 ......................... 79
6.1.3 我国银行业结构与中小企业发展的关系 ..................... 80
6.2 建议 ........................................................ 81
6.2.1 我国银行业结构调整方面建议 ............................. 81
6.2.2 我国经济结构优化方面建议 ............................... 82
附录 ............................................................... 83
参考文献 ........................................................... 87
在读期间公开发表的论文 ............................................. 91
致谢 ............................................................... 92
第一章绪论
1
第一章 绪论
本章以本文的选题背景及研究意义为切入点，详细综述了与本文相关的国内
外文献，并对国内外文献进行简要评述，在此基础上介绍本文的研究内容及运用
的主要方法，最后提出本文的特色与不足之处，以对全文起到概况性认识。
1.1 选题背景及研究意义
1.1.1 选题背景
全球金融危机爆发6年之后，大多数国家仍然挣扎于金融危机的阴影中，全
球经济当前仍处在温和复苏阶段。2013 年以来，主要发达经济体出现复苏迹象，
但基础尚未稳定，新兴经济体的经济增长态势减弱，经济金融风险上升，全球经
济复苏形势依然复杂严峻。
2014 年作为我国“十二五”规划阶段承前启后的重要节点，该时期支撑我国
经济发展的要素条件发生了深刻的变化，深层次矛盾凸显，正处于结构调整阵痛
期、增长速度换挡期。在此关键时期，党的十八届三中全会通过了《中共中央关
于全面深化改革若干重大问题的决定》，为今后我国经济社会等各方面发展指明了
方向。
全面深化改革不仅包括经济结构的调整及优化，还包括为经济发展提供重要
推动力的金融业，其在配置社会资源、提高资本投入、扩大资本积累与分配等方
面发挥着关键作用。我国脱胎于计划经济体制下的金融业现状是银行业在我国金
融业中始终处于主导地位，虽然近年来金融业发展迅速，股票、债券等直接融资
渠道越来越多，但是仍然不能撼动银行业这一间接融资渠道的主导地位，2012 年
我国社会融资规模为 157631 亿元，而通过企业债券和股票融资规模仅为25059 亿
元，通过银行贷款、信托贷款、银行承兑汇票等获得的融资规模为 127383 亿元，
间接融资比例在我国社会融资规模中仍高达80.81%，这就决定了银行是我国经济
结构优化过程中不可缺少的支持力量。改革开放以来，随着我国金融体制改革的
深入，我国的银行业结构发生了显著变化，现已形成国有商业银行、股份制商业
银行、城市商业银行、农村银行、农村信用社、邮政储蓄银行及外资银行等银行
业金融机构并行发展的局面。虽然银行业结构呈现多层次、多元化，但工、农、
中、建四家大型国有商业银行在整个银行业中仍占有主导地位，2013 年四家银行
上海理工大学硕士学位论文
2
的资产、存 款 和 贷款总额在整个银行业中所占份额分别为 40.69%、43.97%、41.25%。
而与我国相对比较集中的银行业结构形成鲜明对比的是我国经济结构调整过程中
资金供给的短缺，具体表现为产业结构优化缓慢，中小企业融资难等。
经济结构的优化从宏观和微观经济意义上看，包括产业结构和市场结构的优
化。产业结构优化包括两个方面，一是协调产业结构间的比例，主要通过增加高
附加值的高新技术产业、保护环境的绿色产业和增强市场活力的新兴产业等的比
例，二是产业结构升级，主要指提升整体产业技术层次，缩小与先进技术前沿的
空间和距离。市场结构主要通过协调市场中的垄断和竞争程度进行调整。市场结
构不仅决定了企业行为，而且影响企业绩效。垄断的市场结构会导致经济缺乏效
率和较低的社会总福利。因此降低市场的垄断势力，提高市场竞争度是增加市场
活力、提升企业竞争力的有效手段[1]。
产业结构的优化和中小企业的发展对于我国经济结构优化具有重要的推动力。
而作为我国经济结构范畴的产业结构和中小企业发展的现实是：产业结构方面，
与发达国家相比，第二产业在国民经济中的比重过大，且第二产业中资源消耗多、
环境污染大的能源原材料型重化工业比重较大，导致一些行业产能过剩，供需矛
盾突出；此外第三产业比重较低，发展不足[2]，新兴战略性产业创新动力不足，缺
乏核心科技支撑和稳健发展的内外部环境，而技术创新所需的大量资金投入得不
到满足，服务业发展速度较慢，质量有待提升，发展中同样面临资金不足问题；
企业结构方面，中小型企业在我国国民经济和社会发展中起着重要的作用，特别
是在提供就业和加大技术创新方面，2011 年我国共有规模以上中小工业企业（规
模以上工业企业即年主营业务收入在2000 万元以上的企业）31.6 万家，占2011
年规模以上工业企业总数的 97.2%；吸纳就业人员5935.7 万人，占规模以上工业
企业总就业人员的比重为64.7%；完成工业总产值49.3 万亿元，占规模以上工业
企业产值的58.4%；上缴税金1.8 万亿元，占规模以上工业企业的45.4%；与中小
企业在我国经济发展中的贡献和在国民经济中的地位形成极大反差的是其资金需
求远远不能得到满足。2011 年底，中小企业贷款余额为10.8 万亿元，仅占全国金
融机构全部贷款的19.6%[3]。
如此引发了一系列的问题，银行作为现阶段我国融通资金的主要渠道，其结
构能否满足我国产业结构优化和中小企业发展过程中资金的需求？是以大银行为
主的垄断银行业结构还是大中小商业银行竞相发展的竞争银行业结构更有利于经
济结构的优化？银行业结构和我国产业结构有什么样的关系，银行业结构和中小
企业的发展间又有什么样的关系？能否通过银行业结构的调整促进我国产业结构
的优化和中小企业的发展，以此带动我国经济结构的优化呢？带着上述一系列问
第一章绪论
3
题，开始了本文的研究。
1.1.2 研究的意义
（1）理论意义
国内外学者对于银行业结构和经济发展关系的研究非常多，但是大多数学者
多选取经济增长作为经济发展的指标，而很少有学者关注引起经济发展的质方面
的经济结构因素，对银行业结构和经济结构关系进行理论和实证结合起来分析的
文献非常少，因此本文补充了有关银行业结构与经济发展关系方面的研究，具有
重要的理论意义。
（2）现实意义
首先，2014 年作为我国全面深化改革元年，在此关键时期，产业结构优化升
级在深化经济改革中发挥着重要作用，不仅能大力推动经济发展，更是提高经济
效率和质量的有效手段；中小企业作为我国国民经济健康发展的基础，其在提供
就业、提高技术水平、加大创新等方面起着重要作用。所以本文从宏观和微观两
个角度即产业结构优化和中小企业发展研究我国经济结构具有重要的现实意义。
其次，银行是产业结构升级的重要推动力，深化银行业改革，均衡银行业结
构，是有效解决实体经济特别是中小企业融资难、融资贵问题的重要途径。结合
我国目前实体经济发展与银行业结构状况，通过分析我国银行业结构和产业结构
及中小企业发展现状，探究我国银行业结构调整和产业结构优化及中小企业发展
相互作用的机理，并提出切实可行的具体调整银行业结构、促进产业结构优化和
中小企业发展的方案，从而使我国银行业能够更好为实体经济服务，促进我国经
济结构向更优化方向发展。
最后，研究我国银行业结构调整和经济结构中的产业结构和中小企业发展关
系，顺应当前我国全面深化改革的总趋势，通过对我国银行业结构调整和经济结
构优化进行理论与实证分析，有助于为我国银行业和经济结构的深化改革提供浅
薄建议。
1.2 文献综述
实体经济的发展是金融业发展的基础，各国的金融业伴随着实体经济的快速
发展也在飞速发展。金融业的快速发展吸引了各国学者的眼球，越来越多的学者
开始关注于金融业与实体经济的关系研究。其中大致可以分为以下几类：金融业
结构与经济增长的关系研究；金融业结构优化与产业结构升级相互作用分析；金
上海理工大学硕士学位论文
4
融业结构与企业融资关系分析；银行业结构实证分析；银行业结构与经济增长的
关系分析。从中我们可以看出国内外学者多集中于对金融业结构（银行业结构）
与经济增长的关系研究，而对引起金融业调整与经济发展的质量因素银行业结构
和经济结构方面的研究较少，鉴于与本论文直接相关文献较少，本文主要从产业
结构和企业发展两个角度作为本文经济结构研究范畴，所以本文在写作过程中参
考了相关文献，现从以下几个角度对相关文献进行归纳。
1.2.1 金融业结构与经济结构关系相关文献综述
银行体系属于金融系统中的一个子系统。对银行业结构与经济结构关系的考
察，首先应该从金融业结构与经济结构关系的角度出发。接下来将从宏观经济发
展和中观产业结构两个层面介绍金融业结构与经济结构关系相关文献。
（1）从宏观经济发展角度研究的金融业结构与经济结构关系
帕特里克（Patrick）于1966 年从需求和供给两个方面，对金融发展与经济增
长间的关系作了辩证分析。他认为，金融对经济的影响因经济所处的不同阶段而
不同。当经济发展处于初级阶段时，金融促进经济增长的方式主要为其向资金需
求者提供金融服务，随着经济发展向高级化演进，实体经济对金融提出了更多的
要求，这时金融主要通过根据需求改变服务的方式促进经济发展[4]。
美国经济学家 Gurley 和Shaw 辩证的分析了金融与经济发展的关系，他们认
为两者间有着密切联系，首先经济发展为金融发展提供了前提和基础，而金融则
是促进经济发展的手段和动力。且金融的发展一方面体现为各式非货币金融资产
的出现及其数量的增多，另一方面表现为各式各样的金融机构的的建立和发展[5]。
1969 年雷蒙德•戈德史密斯（P. G. Smith）首次对金融发展与经济增长关系作
了理论与实证相结合的研究，并提出了比较全面的金融发展与结构概念，通过构
建金融结构指标如金融相关率和新发行率等8个指标，采用 35 个国家 1860-1963
年相关经济和金融数据，分析了不同国家的金融发展与经济增长关系。研究发现
虽然各国有着不同的金融与经济发展水平，但是其却有着相似的金融发展路径[6]。
麦金农（R.Mckinnon）1973 年选取发展中国家为样本，分析了其经济发展过
程，据此提出“金融抑制”理论。他发现，在发展中国家，其“割裂”的经济状
态，导致许多经济单位由于所处的经济条件不同而获得不同的资产回报率；特别
是对于广大中小企业而言，由于金融市场的不完善而使其处在金融市场之外，最
终导致了资源配置低效。他认为发展中国家应消除“金融抑制”的存在，从而促
进经济更健康发展[7]。
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2025-01-09 21
作者：侯斌
分类：高等教育资料
价格：15积分
属性：96 页
大小：3.1MB
格式：PDF
时间：2025-01-09
