USST_Arts_117010670我国商业银行基于“追随客户”的国际化发展研究

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3.0 赵德峰 2024-11-11 4 4 891.79KB 57 页 15积分

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摘要

国际化发展已成为我国银行业重要的战略方针之一，“十二五”规划中明确

提出，我国将加快实施“走出去”战略，“逐步发展我国大型跨国公司和跨国金

融机构，提高国际化经营水平”。近几年来，我国银行业抓住欧美银行金融危机

的机遇，在风险可控的前提下，结合自身的战略发展目标和企业的金融服务需

求，以多种进入模式相结合的方式稳妥开拓海外市场，使其国际竞争力和影响力

得到了不断提升。这一方面归功于银行自身的发展，更多的得益于中国经济的快

速发展，走出去融入世界经济一体化。

中国是全球第二大经济体，按进出口总额计算，2012 年中国的贸易总额为

3.87 万亿美元，这一数字已经超越美国从而使中国成为世界排名第一的贸易

国。另一方面，2012 年中国对外直接投资额将近九百亿美元，我国首次跻身世

界前三大对外直接投资国。

目前，我国企业在海外投资扩张中面临着融资困难，缺乏有效的金融风险管

理手段等问题，这就迫切需要中资银行在海外为之提供全球化的、综合的金融服

务。和谐的银企关系对于我国经济平稳增长、金融市场稳定都有重大意义。但是

现阶段中资银行的国际化程度还处于初级阶段，在海外的规模与分支机构数量都

远远落后于国际大型跨国银行，中资银行仍需进一步推进跨国经营的发展。

本文从“追随客户”的角度研究我国商业银行的国际化问题，“追随客户”

理论是经典的银行国际化动因理论，该理论能够很好解释商业银行初期阶段国际

化发展的动因，“追随客户”理论已经被很多学者验证。

本文分析了日本银行业、汇丰银行、星展银行追随客户国际化发展的经验和

教训，并通过与我国商业银行所处市场环境、竞争优势、股权结构、历史阶段的

对比，以期寻找符合我国商业银行国际化发展特点的海外扩张之路。第四章通过

实证分析来检验我国商业银行国际化发展中，是否如同世界其他国家的银行一

样，具有“追随客户”国际化发展的特点。最后，结合前文的结论从合理布局全

球市场、业务国际化发展和提高国际化管理水平提出了我国商业银行追随客户国

际化发展的建议。

关键词：银行国际化追随客户中资银行

ABSTRACT

The internationalization of banking sector has become one important target of Chinese

banks. In recent years ，Chinese banking sector ，which was not negatively

influenced by the financial crisis，is accelerating overseas expansion and increasing

their global footprint. When US and European banks are struggling to control risk and

rebuild portfolios after the global financial crisis ，and Chinese banks are in good

situation ，it is a perfect opportunity that Chinese banks take advantage of foreign

banks’ financial distress and expand their foreign markets.

As the world’s second largest economy ，China’s outward foreign direct investment

has grown rapidly in the past ten years，and in 2012，China ranked the third largest

investing country worldwide. With more and more outward investment of China’s

companies，they require enormous credit lines to finance day-to-day operations.

Meanwhile ，after the global financial crisis and Eurozone Debt Crisis，a host of

Chinese companies were eager to expand their foreign markets and merge and acquire

businesses at bargain prices. They need enormous financial support from banks.

However，the international arms of Chinese banks lag far behind the multinational

banks and its internationalization is still in infancy. So how to develop international

markets to adapt to local clients’ needs and expectations has become one of the key

issues for China’s banks.

Theory of following customers abroad has been proved as a persuasive explanation for

bank’s internationalization at an early stage. The classical theory of the “follow the

customer” suggested by Aliber (1984) is the most authoritative explanation to the

motive of banks going out. It argues that banks go multinational to better serve the

overseas operations of domestic business.

Then the case study is conducted to discuss why some multinational banks succeeded

or eventually failed ，and what Chinese banks can learn from to pair with Chinese

businesses as both of them expand into new offshore markets. Through empirical

study ，the thesis finds that China’s banks do follow their domestic clients abroad.

Last but not least，the thesis gives some suggestions from four aspects that is critical

to Chinese banks.

Keywords: internationalization ，follow the customer ，Chinese

banks

摘要

ABSTRACT

第一章绪论....................................................................................................................1

1.1 研究背景及意义................................................................................................ 1

1.2 相关文献综述.................................................................................................... 2

1.2.1 银行国际化与国际贸易.......................................................................... 3

1.2.2 银行国际化与对外直接投资.................................................................. 3

1.2.3 我国商业银行追随客户国际化发展相关研究...................................... 4

1.3 本文研究角度及创新点.................................................................................... 5

第二章商业银行国际化发展的理论依据和经验分析................................................6

2.1 银行国际化发展的理论依据............................................................................ 6

2.1.1 银行国际化影响因素相关理论.............................................................. 6

2.1.2 银行国际化发展阶段理论...................................................................... 9

2.1.3 归纳与小结.............................................................................................. 9

2.2 国外银行追随客户国际化发展的经验.......................................................... 10

2.2.1 日本银行业经验和教训........................................................................ 10

2.2.2 汇丰银行全球扩张................................................................................ 13

2.2.3 星展银行亚洲实践................................................................................ 15

2.2.4 中资银行与上述银行的异同................................................................ 16

2.2.5 归纳与小结............................................................................................ 17

第三章我国商业银行追随客户国际化发展的现状和问题......................................19

3.1 我国商业银行国际化发展概况...................................................................... 19

3.2 我国商业银行追随客户国际化发展现状...................................................... 21

3.3 我国商业银行追随客户国际化发展中存在的问题...................................... 23

3.3.1 海外机构地域分布不匹配.................................................................... 23

3.3.2 银行业务发展落后................................................................................ 25

3.3.3 国际化管理能力缺乏............................................................................ 26

第四章我国商业银行追随客户国际化布局的实证研究..........................................28

4.1 研究方法.......................................................................................................... 28

4.2 实证假设.......................................................................................................... 28

4.3.变量选取及数据来源......................................................................................29

4.3.1 因变量的确定和衡量............................................................................ 29

4.3.2 自变量的确定和衡量............................................................................ 30

4.4 实证检验.......................................................................................................... 33

4.4.1 初步回归结果........................................................................................ 33

4.4.2 修正后的模型回归分析........................................................................ 35

4.4.3 模型结果检验........................................................................................ 35

4.5 本章结论.......................................................................................................... 38

第五章我国商业银行追随客户国际化发展的建议..................................................40

5.1 合理布局全球市场.......................................................................................... 40

5.1.1 巩固亚太地区市场................................................................................ 40

5.1.2 追随客户进入欧盟和美国市场............................................................ 41

5.1.3 布局其他地区市场................................................................................ 43

5.2 业务国际化发展.............................................................................................. 44

5.2.1 国际贸易金融服务................................................................................ 44

5.2.2 与“走出去”客户协同发展.....................................................................45

5.4 提高国际化经营的管理水平.......................................................................... 47

5.4.1 本土化经营............................................................................................ 47

5.4.2 培养国际化人才.................................................................................... 48

5.4.3 加强风险管理能力................................................................................ 49

参考文献.......................................................................................................................50

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果...........................................54

致谢..............................................................................................................................55

第一章绪论

1.1 研究背景及意义

经济全球化已成为当今世界经济发展的主流，其主要特征是贸易自由化、

生产国际化、金融全球化。全球化革命将优化资源的全球配置，同时也将导致

激烈的竞争，所有企业，包括金融企业都必须做出积极反应。

上世纪八十年代以来，银行国际化迅速向全球蔓延，这期间涌现了大批跨

国银行，它们与全球性银行、区域性银行和众多跨国金融机构逐渐形成了一个

全球性的金融服务网络。

十二五规划中明确提出，我国将加快实施“走出去”战略，“逐步发展我

国大型跨国公司和跨国金融机构，提高国际化经营水平”。“走出去”战略是

我国对外开放总体战略的重要组成部分，也是任何一个大的经济体发展到一定

阶段后适应经济全球化发展趋势的必然选择。在此背景下，我国需要“走出去”

的不仅是生产性企业，还应包括为之提供金融服务的银行业。

银行国际化发展是我国商业银行业重要的战略目标。目前，我国金融业对

外越来越开放，外资银行进入的门槛也在不断降低。外资银行凭借其较强的竞

争力和全球资源，将给中资银行发展带来一定的冲击，中资银行要积极应对，

增强自身经营水平，同时更应该加快“走出去”的步伐，建立全球的金融服务

网络以使资源优化配置，增强国际竞争力。

近几年来的全球次贷危机，欧债危机对世界银行业带来了巨大的冲击，外

资跨国银行纷纷削减其海外业务，而我国金融业由于其相对封闭的情况，未受

到很大影响，这为我国商业银行的海外发展带来了历史性机遇。以 2012 年为

例，中国银行业在风险可控的前提下，结合自身的战略发展目标和企业的金融

服务需求，以多种进入模式相结合的方式稳妥开拓海外市场。截止 2012 年末，

在全球 1000 家银行名单中，中资银行占了超过百分之十。境外网点共计 1400

余家，资产规模接近一万亿美元，这与 2003 年相比基本上翻了一番。近几年我

国银行业在境外的扩张使其国际竞争力和影响力得到了不断提升，这一方面归

功于银行自身的发展，更多的得益于中国经济的快速发展，走出去融入世界经

济一体化。

按进出口总额计算，2012 年中国的贸易总额为 3.87 万亿美元，这一数字已

经超越美国从而使中国成为世界排名第一的贸易国，在三年前的 2009 年，中国

在世界出口国和进口国排名中分别位居第一和第二，可以说 2012 年是中国外贸

发展历程中的又一个里程碑。另一方面，2012 年我国对外直接投资额为 878 亿

上海理工大学硕士学位论文

美元，这也是我国历史上的最高金额，比 2011 年上升了 17.6%，这使中国首次

跻身全球前三大对外直接投资，其中非金融类直接投资 772.2 亿美元。中国企

业正在成为全世界最积极的海外买家之一，从其购买海外企业股份和业务来

看：2012 年，我国海外兼并收购的项目共计 457 个，成交金额达到了 2821 亿

元，两者也都是历史最高1。

在中国对外贸易总额和对外直接投资总额增加之际，我国商业银行虽然也

加快了其在境外的扩张步伐，但是中资银行的国际化程度还处在初级阶段，在

海外的规模与分支机构数量都远远落后于国际大型跨国银行，除了中国银行国

际化程度相对较高，其他主要的中资银行在海外的资本金只占全部的百分之

三，海外资产占比不到一成，净利润的贡献则更少，所以中资银行仍需进一步

推进跨国经营的发展。

目前，我国企业在海外投资扩张中面临着融资困难，缺乏有效的金融风险

管理手段等问题，这就迫切需要中资银行在海外为之提供全球化的、综合的金

融服务。和谐的银企关系对于我国经济平稳增长、金融市场稳定都有重大意

义。从根本上讲，银行与企业在国际化进程中有着相同的利益诉求，即扩大全

球的市场份额，充分利用全球资源，提升国际竞争力。

1.2 相关文献综述

Aliber（1984）提出的，银行在国际化初期主要是为了给母国企业国际贸易

活动提供结算等金融服务，在主要的贸易伙伴国设立分支机构之后，国际贸易

金融服务变的更为简便，这会提升了母国出口商的竞争力，银行也可从业务中

赚取稳定的服务费用。

Aliber (1984)认为跨国银行的发展与对外直接投资非常相关，由于银行和企

业之间合作关系的存在，对外直接投资的增加和跨国企业的海外并购等必然会

助推跨国银行业务的发展，带动银行海外规模的扩大，以满足跨国企业全球化

的需求。

上述两部分组成了 Aliber 的“追随客户”理论，该理论是解释银行国际化

经营的动因理论之一，之后被很多学者验证，他们发现多数发达国家的银行业

在海外扩张的初期遵循这一规律，而且这也是影响发展中国家银行业海外拓展

的主要因素。

由于银行国际化的影响因素是多方面的，涉及到不同理论，故单一考虑其

中一个因素并不全面，本文将在第二章理论部分介绍其他影响因素及相关文

献。

1数据来源：2012 年中国对外直接投资公报

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摘要国际化发展已成为我国银行业重要的战略方针之一，“十二五”规划中明确提出，我国将加快实施“走出去”战略，“逐步发展我国大型跨国公司和跨国金融机构，提高国际化经营水平”。近几年来，我国银行业抓住欧美银行金融危机的机遇，在风险可控的前提下，结合自身的战略发展目标和企业的金融服务需求，以多种进入模式相结合的方式稳妥开拓海外市场，使其国际竞争力和影响力得到了不断提升。这一方面归功于银行自身的发展，更多的得益于中国经济的快速发展，走出去融入世界经济一体化。中国是全球第二大经济体，按进出口总额计算，2012年中国的贸易总额为3.87万亿美元，这一数字已经超越美国从而使中国成为世界排名第一的贸易国。另一方...

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