A银行国际贸易融资风险管理研究

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3.0 侯斌 2024-11-19 4 4 2.65MB 69 页 15积分
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摘 要
随着我国国际贸易的快速发展和银行业竞争的不断加剧，国际贸易融资已成
为各商业银行重点发展的战略性业务。积极稳妥地开展国际贸易融资业务，不仅
可以为商业银行的信贷资金寻找新的途径，还可以带动国际结算业务的发展，增
加中间业务收入，扩大市场份额，进而提升整体竞争能力。然而风险与收益并存，
在贸易融资业务的发展过程中必然存在着较大风险，因此能否切合该业务特点，
及时提升关键风险的管控能力，是目前各家银行拓展业务空间的关键所在。
本文以 A银行国际贸易融资业务为研究对象，在分析该银行贸易融资业务风
险管理机制现状及存在问题的基础上，以贸易融资业务的共性风险、产品风险、
业务流程风险为切入点，深入剖析贸易融资业务的风险特点，进行了风险防范作
业及举例分析。在此基础上，制定了包括“国际贸易融资风险规避策略；国际贸
易融资风险转嫁策略；国际贸易融资风险自担策略；国际贸易融资风险分散策略
以及国际贸易融资风险抑制策略”在内的五项风险总体控制策略。最后，有针对
性的提出“强化国际贸易融资业务风险防范意识；加强国际贸易融资风险评估机
制；实施业务操作风险的全流程监管；完善国际贸易融资风险防范内控制度；借
助专业机构防范国际贸易融资风险；加大国际贸易融资业务的考核力度以及提高
从业人员的专业素质”等七个方面切实可行的风险防范建议。
本文从商业银行风险管理的视角，在实务的基础上对国际贸易融资风险进行
研究，注重将融资实务中遇到的问题上升到理论的层面加以归纳和分析，以揭示
问题的根源所在。同时运用国际上先进成熟的风险管理理论来解决实际问题，以
达到对理论灵活应用的目的。不但丰富了国际贸易融资风险管理理论，对商业银
行的实务操作也具有重要的借鉴和指导意义。
关键词：银行 贸易融资 风险识别 防范管理
ABSTRACT
With the rapid development of China's international trade and the intensifying
competition of banking, international trade financing has become a strategic business
prioritized by commercial banks. To actively and steadily carry out international trade
financing services can not only seek new approaches for credit funds of commercial
banks but also bring development of international settlement, increase intermediate
business income, expand volume growth and then promote the whole competitive power.
However, returns and risks coexist. Inevitably there are bigger risks in the development
of trade financing business, therefore, meeting with business characteristics to timely
promote the management and control abilities of key risks is where the shoe pinches of
banks to expand business at present.
The object of the research is international trade financing business in A bank.
Based on the analyses of risk management machanism and problems existing at present,
taking common risks and product risks and business process risks as the entry point, the
research deeply analyses risk characteristics of trade financing business and carries out
risk precautions operation and case study. On the basis of this, five risk overall control
strategies are formulated, including risk avoidance, risk transfer, risk undertaken by
itself, risk elimination and risk provenance of international trade financing. Finally,
seven feasible risk prevention advices are pointedly put forward, including to strengthen
risk prevention consciousness of international trade financing, to reinforce risk
assessment machanism of international trade financing; implement whole process
supervision of operational risk management; to perfect internal control management
system of international trade financing risk; to keep watching international trade
financing risks by professional agencies; to increase evaluation efforts of international
trade financing and to enhance professional quality of personnel.
From the view of risk management practice of business bank, the research based
on practice ,studies international trade financing risks and promotes problems of
financing practice to the theoretical level to analyze and sum up in order to reveal the
origin of problems. At the same time, advanced and mature risk management theory
internationally is used to solve practical problems in order to flexibly apply theory. It
not only enriches the international trade financing risk management theory but also has
important reference and guidance significance for practical operation of commercial
banks.
Key Word: Bank, Trade Financing, Risk Identification,
Prevention Management
目 录
中文摘要
ABSTRACT
第一章 绪 论 ....................................................... 1
§1.1 研究背景与意义 ............................................. 1
§1.2 文献综述 ................................................... 2
§1.2.1 国外贸易融资理论研究综述 ............................. 2
§1.2.2 国内贸易融资理论研究综述 ............................. 3
§1.2.3 文献述评 ............................................. 5
§1.3 研究思路和方法 ............................................. 5
§1.4 研究内容与框架 ............................................. 6
第二章 国际贸易融资风险相关理论 ..................................... 8
§2.1 国际贸易融资的含义和特点 ................................... 8
§2.2 商业银行风险管理概述 ....................................... 8
§2.2.1 商业银行风险管理的发展阶段 ........................... 9
§2.2.2 商业银行主要的风险管理方法 ........................... 9
§2.3 国际贸易融资风险的成因 .................................... 12
§2.3.1 源于商业银行外部的原因 .............................. 12
§2.3.2 源于商业银行内部的原因 .............................. 13
§2.3.3 内因与外因之间的相互作用 ............................ 14
§2.4 国际贸易融资风险的分类 .................................... 14
§2.4.1 信用风险 ............................................ 14
§2.4.2 汇率风险 ............................................ 14
§2.4.3 利率风险 ............................................ 15
§2.4.4 国家风险 ............................................ 15
§2.4.5 操作风险 ............................................ 16
第三章 A 银行国际贸易融资风险管理现状分析 ........................... 17
§3.1 A 银行概况 ................................................ 17
§3.2 A 银行国际贸易融资业务发展现状 ............................ 17
§3.2.1 A 银行业务发展的总体情况 ............................ 17
§3.2.2 A 银行国际贸易融资产品情况 .......................... 18
§3.2.3 国际贸易融资业务总体流程 ............................ 19
§3.3 A 银行国际贸易融资业务风险管理机制的现状 .................. 20
§3.3.1 国际贸易融资业务风险防范组织架构 .................... 20
§3.3.2 国际贸易融资业务授信额度管理 ........................ 21
§3.3.3 国际贸易融资业务风险防范平行作业机制 ................ 22
§3.3.4 国际贸易融资业务风险防范内控制度 .................... 23
§3.4 A 银行国际贸易融资风险管理中存在的问题 .................... 23
§3.4.1 风险管理机制和制度体系仍需健全完善 .................. 23
§3.4.2 尚未形成符合市场经济规律的融资文化 .................. 24
§3.4.3 对国际贸易融资业务的风险认识不足 .................... 24
§3.4.4 行业内无序竞争加大了国际贸易融资业务的风险 .......... 25
§3.4.5 人员配备与人员素质尚待加强和提高 .................... 25
§3.4.6 法律环境不完善引发的问题 ............................ 26
§3.4.7 经营体制与业务流程尚待完善 .......................... 26
第四章 A 银行国际贸易融资业务风险识别及防范作业 ..................... 28
§4.1 国际贸易融资业务共性风险识别及防范作业 .................... 28
§4.1.1 国际贸易融资业务共性风险识别 ........................ 28
§4.1.2 国际贸易融资业务共性风险防范作业 .................... 30
§4.2 国际贸易融资产品风险识别及防范作业 ........................ 33
§4.2.1 国际贸易融资产品风险识别 ............................ 33
§4.2.2 国际贸易融资产品风险防范作业 ........................ 36
§4.3 国际贸易融资业务流程风险识别及防范作业 .................... 39
§4.3.1 国际贸易融资业务流程风险识别 ........................ 39
§4.3.2 贸易融资业务流程风险防范作业 ........................ 45
第五章 A 银行国际贸易融资风险管理对策 .............................. 50
§5.1 A 银行国际贸易融资风险的总体控制策略 ...................... 50
§5.1.1 国际贸易融资风险规避策略 ............................ 50
§5.1.2 国际贸易融资风险转嫁策略 ............................ 51
§5.1.3 国际贸易融资风险分散策略 ............................ 51
§5.1.4 国际贸易融资风险自担策略 ............................ 52
§5.1.5 国际贸易融资风险抑制策略 ............................ 53
§5.2 A 银行国际贸易融资风险管理的具体对策 ...................... 53
§5.2.1 强化国际贸易融资业务风险防范意识 .................... 53
§5.2.2 加强国际贸易融资风险评估机制 ........................ 54
§5.2.3 实施业务操作风险的全流程监管 ........................ 55
§5.2.4 完善国际贸易融资风险防范内控制度 .................... 56
§5.2.5 借助专业机构防范国际贸易融资风险 .................... 57
§5.2.6 加大国际贸易融资业务的考核力度 ...................... 58
§5.2.7 提高从业人员的专业素质 .............................. 59
第六章 结论与展望 .................................................. 60
§6.1 结论 ...................................................... 60
§6.2 展望 ...................................................... 60
参考文献 ............................................................ 62
在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 ...................... 64
致 谢 .............................................................. 65
摘要：

摘要随着我国国际贸易的快速发展和银行业竞争的不断加剧，国际贸易融资已成为各商业银行重点发展的战略性业务。积极稳妥地开展国际贸易融资业务，不仅可以为商业银行的信贷资金寻找新的途径，还可以带动国际结算业务的发展，增加中间业务收入，扩大市场份额，进而提升整体竞争能力。然而风险与收益并存，在贸易融资业务的发展过程中必然存在着较大风险，因此能否切合该业务特点，及时提升关键风险的管控能力，是目前各家银行拓展业务空间的关键所在。本文以A银行国际贸易融资业务为研究对象，在分析该银行贸易融资业务风险管理机制现状及存在问题的基础上，以贸易融资业务的共性风险、产品风险、业务流程风险为切入点，深入剖析贸易融资业务的风...

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