基于网格的流程银行模式研究

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3.0 陈辉 2024-11-19 4 4 641.31KB 64 页 15积分

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摘要

2005 年10 月中国银监会主席刘明康在“上海银行业首届合规年会”上首次提

出了倡导“流程银行”的理念。“流程银行”是相对于“部门银行”的一个新的银

行经营管理理念，一经提出就得到了业界的普遍认同，一时间激起国内学者、专

家以及银行管理者对流程银行讨论和研究。这些研究基于的角度各有不同，有的

从基本概念入手，有的从诱因入手，有的从客户关系入手，他们总体上都是以客

户为中心，对业务流程、组织流程和管理流程进行重新架构，形成以流程为核心

的经营管理模式。

上述文献没有具体阐述如何构建流程银行，本文将在前人研究的基础上，并

且借助于网格这一新兴的计算技术来实现构建流程银行的路径。首先，从我国商

业银行的经营管理现状谈起，包括流程银行是什么、我国商业银行的业务流程状

况、组织结构的状况，以及全国各大商业银行在 2005 年到 2006 年完成的数据大

集中如何与流程银行模式相融合，在此基础上明确变革的目标和方向。其次，借

助于网格技术对目前商业银行传统的部门模式进行变革，这其中包括基于网格技

术和体系架构的协同运作平台的构建、基于协同平台的银行流程模式的构建以及

在前两者基础上进行组织结构的重新架构。最后，以信贷业务为例进行模拟阐述

网格协同平台如何协同工作，并实现在业务流程中建立控制机制。通过以上的研

究本文希望实现一个前后台快速响应、资源正确配置以确保各种业务在银行内部

顺畅高效完成、融控制于业务的管理机制，从而最终完成向流程银行模式变革目

标。

关键词：部门银行流程银行网格协同平台风险控制

ABSTRACT

Liu MingKang, the chairmen of China Banking Regulatory Commission (CBRC),

has first put forward and advocated for a new conception of process banking on the first

Annual Meeting of Shanghai Banking Industry Compliment in October 2005. Process

banking is a new managerial and operational bank idea compared with department

banking. As soon as it is brought forward, this conception has been approved by many

bankers. Then the topic arises many domestic scholars, specialists and bank

managements to discuss and study process banking. These studies based on various

points of view, some of them from fundamental conception, some from inducements,

and others from customer relationship, as a whole they contain common views as

follows: customers centralize, business process and managerial process restructure, and

then form the model of business processes as operation and management core.

But the literatures mentioned didn’t concretely expound how to construct process

banking. So on the basis of former research this article will make use of grid, a new

network technology, to realize constructer path of process banking. Firstly, this article

will discuss the current banking management status like what is process banking, our

current bank business processes and organization, then draw a conclusion about our

bank’s problems and the parts that need reformed compared with the object of process

banking. Secondly, reform our traditional bank model (department bank model) in

virtue of grid and the reforming contents contain constructer of synergetic operational

platform based on grid, making use of this platform to reconstructer commercial bank

businesses, and rearrange the organization structer based on the two before. Lastly, take

one of bank key businesses-credit business as an example to expound how the new

platform operate to complete a job and set up the control system in the course of whole

banking business process. Through the reform, the author hope to a managerial

mechanism which can respond quickly from frontline to behind support line, allocate

the resources rightly to ensure various businesses complete effectively in the bank

between internal departments, then realize the process banking reforming objective.

Key Word ：department banking,process banking,grid synergetic

platform, risk control

III

中文摘要

ABSTRACT

第一章绪论 .............................................................................................................1

§1.1 研究背景及意义 ................................................ 1

§1.1.1 研究背景 .................................................... 1

§1.1.2 研究的意义 .................................................. 2

§1.2 文献综述 ....................................................... 3

§1.2.1 国内外银行再造的理论和实践综述 .............................. 3

§1.2.2 流程银行变革研究综述 ........................................ 6

§1.2.3 网格技术在商业银行应用的研究综述 ............................ 7

§1.3 研究内容和研究方法 ............................................. 8

第二章我国商业银行经营管理现状 ........................................................................ 11

§2.1 对于流程银行的理解 ............................................ 11

§2.1.1 流程银行的概念 ............................................. 11

§2.1.2 流程银行的特点 ............................................. 12

§2.1.3 流程银行与流程再造的区别 ................................... 12

§2.2 对于部门银行的理解 ............................................ 13

§2.2.1 与部门银行对应的组织架构 .................................. 13

§2.2.2 部门银行下组织架构的弊端 .................................. 15

§2.2.3 现行部门银行下组织机构改革及其存在的问题 ................... 15

§2.3 流程银行模式构建的基础——数据大集 ............................ 16

§2.3.1 数据大集中的基本状况 ....................................... 16

§2.3.2 数据集中之后的流程银行建设方向 ............................. 18

第三章基于网格的流程银行模式的设计 ................................................................ 23

§3.1 网格相关概念与技术 ............................................ 23

§3.1.1 网格的概念与特点 ........................................... 23

§3.1.2 网格的关键技术 ............................................. 24

§3.1.3 网格系统架构与银行网格体系结构 ............................. 26

§3.1.4 银行网格操作系统的硬件配置 ................................. 27

§3.2 银行网格协同运作平台及银行分支机构的拓扑结构 .................. 28

§3.2.1 银行网格协同运作平台的设计 ................................ 28

§3.2.2 银行分支机构的网络拓扑结构 ................................ 29

§3.3 协同运作平台下的银行流程模式 .................................. 30

§3.3.1 协同运作平台下的银行流程运转模式 ........................... 30

§3.3.2 新模式给银行流程带来的主要变化 ............................. 33

§3.4 网格协同平台下的银行组织结构模式 .............................. 34

§3.4.1 组织结构需要变革的原因 .................................... 34

§3.4.2 组织结构变革的趋势 ........................................ 35

§3.4.3 基于网格协同平台的组织结构设计 ............................ 38

第四章网格协同平台下信贷业务的模拟 ................................................................ 45

§4.1 信贷业务的重要性 .............................................. 45

§4.2 目前我国商业银行信贷业务模式及其存在的问题 .................... 46

§4.2.1 一般的授信模式 ............................................ 46

§4.2.2 信贷流程中存在的问题 ...................................... 47

§4.2.3 与发达国家商业银行存在的差距 .............................. 48

§4.3 国内外信贷业务流程改造的经验和启示 ............................ 49

§4.4 网格协同平台的信贷业务模式 .................................... 50

§4.4.1 网格协同平台下的受理审批模式 ............................... 50

§4.3.2 贷后信贷资产和风险管理模式 ................................ 52

§4.3.3 上述模拟注意的问题 ......................................... 55

第五章结论 ...................................................................................................................57

参考文献 .........................................................................................................................59

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 ............................................ 61

致谢 .............................................................................................................................62

第一章绪论

§1.1 研究背景及意义

§1.1.1 研究背景

2005 年 10 月中国银监会主席刘明康在“上海银行业首届合规年会”上首次提

出并倡导“流程银行”的理念[1]。他指出当前几乎所有中资银行的业务流程都存在

重大弊端，只是“部门银行”而不是“流程银行”，这会导致针对客户需求的服务、

创新和风险防范等受到人为限制，银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用。流

程银行是当前国际商业银行普遍采用的经营管理模式，它按照为客户提供最方便、

最优质服务的原则，根据客户类别将银行业务分设成一系列能以最快速度反应和

满足客户不断变化需求的业务流程，在业务流程中建立控制机制、规避风险，以

流程为基础设计组织结构和配置资源，确保各种业务在银行内部顺畅、高效完成。

“流程银行”是相对于“部门银行”的一个新的银行经营管理理念，“部门银行”

是指按职能部门来划分管理权限、分配资源以及协调工作的一种经营管理模式；

而“流程银行”则以客户服务流程为标准，来划分管理权限等的模式。流程银行

从根本上改变了资源配置方式使得流程顺畅，是继数据大集中和股份制改造之后

的又一个战略发展方向，“部门银行”和“流程银行”的创新性提法揭示了银行界

创新发展的内涵。

改革开放以来我国商业银行发生了巨大的变化，从金融电子化到股份制改革

都是由计划向市场转型的表现。我国金融电子化建设始于 20 世纪 70 年代，经历

30 多年的发展逐步形成了一个全国范围内的、综合性的、多功能的金融电子化服

务体系，到 2005 年底我国商业银行包括国有商业银行和大的股份制商业银行都基

本完成数据大集中和业务的集中。大集中强化了总行一级法人治理职能，这是解

决传统银行管理模式所带来的信息不对称问题的有效途径，总行可以对分支机构

业务实时监管，进行统一的资金调度和信贷风险控制，实施有效的资产质量管理。

与此同时国有和国有控股银行基本完成了历史的蜕变，国务院在 2003 年底启动中

国银行和建设银行的股改工程，紧接着在 2005 年和 2006 年分别启动工商银行和

农业银行的股改工程。国有商业银行从不良资产剥离到引入国际资本进行财务重

组再到上市建立股份制企业，目的都是要把我国商业银行转变成真正具有国际竞

争力的现代商业银行。

但是这些改革都是基于一个不变的部门架构和总分行模式之上的，在经过了

基于网格的流程银行模式研究

这一系列的改革之后还是存在很多问题，比如虽然数据集中，但是只是将分支机

构的数据向上集中，并没有直接解决数据分布条件下上下级之间信息不对称的问

题，即从经营管理角度讲并没有直接将数据资源转换为管理决策上的效益，从而

不能实现总行与分支机构的循环互动；虽然建立股份制企业形式并实现上市，但

是公司微观运行机制如内部控制、风险控制机制、资源配置机制等实质性问题还

没有真正解决，这些问题都影响到业务流程在银行内部顺畅运转。这些问题产生

的根本原因在于部门银行模式不能建立快速响应机制，包括营业网点的前后台快

速响应机制和总行与分支机构的快速响应机制，从而带来服务延迟、决策延迟，

更带来风险控制的延迟。

§1.1.2 研究的意义

数据大集中引发的银行再造缺乏对资源进行基于流程的全方位的深度整合，

这种变革只是在部门银行模式上的改良。在现阶段，商业银行体制改革需要一个

不受自身组织结构变化影响、能够适应市场、具有快速应变能力的技术支撑体系，

而这个技术能支撑起流程银行的本质特征——顺畅的流程、科学的资源配置、合

理的组织架构。作为新一代的互联网技术——网格技术以其独具的计算能力的优

势将商业银行异地、异构的各种高性能的计算机、数据服务器、存储系统等通过

高速互联网络连接并集合起来，实现全行资源的共享和协同工作，这一理念正好

呼应了流程银行变革的目标。本文将网格与流程银行的变革结合起来研究正好也

体现流程银行以客户为中心、以流程为主线、以信息技术为支撑、以组织创新和

流程优化以及全方位资源整合的构建宗旨，所以基于网格的流程银行变革研究不

仅是从一个新的角度去研究流程银行的变革，更使得我国商业银行改革迈向一个

新的纵深。

从2008 年9月份华尔街金融危机席卷以来，国际上大的商业银行尤其是混合

经营的商业银行如花旗银行、汇丰银行以、瑞士信贷银行、巴黎银行以及北欧的

冰岛银行都受到了重创，不仅表现在股指的大幅下跌上，更有甚者是被同行并购

或被政府接管，这其中实际上隐藏的就是商业银行经营中最为重要的信用危机和

风险。所以对于流程银行的变革研究尤其是对风险控制的研究能够很好的切合当

前开放国际环境下的商业银行的经营管理中的风险控制意识以及制度的考量。我

国商业银行在此次金融危机中所受的波及面不是很大，但是这也为我国商业银行

敲响了警钟，风险意识和风险控制在流程银行的建设中不可或缺。

此外，从 2006 年12 月11 日起外资银行办理中资银行人民币业务不再有地域

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摘要：

I摘要2005年10月中国银监会主席刘明康在“上海银行业首届合规年会”上首次提出了倡导“流程银行”的理念。“流程银行”是相对于“部门银行”的一个新的银行经营管理理念，一经提出就得到了业界的普遍认同，一时间激起国内学者、专家以及银行管理者对流程银行讨论和研究。这些研究基于的角度各有不同，有的从基本概念入手，有的从诱因入手，有的从客户关系入手，他们总体上都是以客户为中心，对业务流程、组织流程和管理流程进行重新架构，形成以流程为核心的经营管理模式。上述文献没有具体阐述如何构建流程银行，本文将在前人研究的基础上，并且借助于网格这一新兴的计算技术来实现构建流程银行的路径。首先，从我国商业银行的经营管理现...

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