今日视点_《关注中小企业资金链，加强信贷风险防控》2011年第25期

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2011 年 6 月14 日 2011 年第 25 期总第 134 期

今日视点

关注中小企业资金链，加强信贷风险防控

随着货币政策的持续紧缩，银行信贷规模也逐步收紧，各商业银行纷纷将目光投向利润

率更高的中小企业。然而，受人工成本增加、原材料价格上涨、贷款利率不断高企等因素影

响，一些中小企业已经出现了资金困难的局面，面临着较大的经营风险。商业银行需要关注

中小企业资金链，加强信贷风险防控。

国家工信部的统计数据显示：今年一季度全国经济增长为 9.6%，但一季度中小企业经营

条件呈现出恶化的迹象，前两个月规模以上中小企业亏损面达 15.8%，比同期扩大 0.3%，亏

损额度增长率高达 22.3%；而规模以下的小企业，亏损情况可能更加严重。与此相似，近期

全国工商联耗时 2个多月对广东、浙江、江苏等 16 个省的系统调研表明：中小企业特别是小

型、微型企业的状况可能比 2008 年金融危机时更为艰难，很多中小企业都出现了严重的停工、

半停工现象，此前在 2008 年期间广东大量企业主出逃的现象，已经在温州等部分地区初现苗

头。导致中小企业陷入困境的主要原因是资金问题，多数中小企业都面临着银行贷不到、民

间借贷成本又太高的矛盾。

我们认为，商业银行在加大对中小企业信贷投放力度的同时，需要关注宏观经济条件对

中小企业以及微型企业所带来的影响，特别是中小企业资金链条的变化，以及可能存在的风

险传导效应，积极防范中小企业的经营风险。

面对中小企业可能出现的资金链困境，商业银行需要加强对中小企业贷款的风险防控，

在对中小企业授信时，需要考察行业、企业承受风险的能力，务必使银行信贷收益能够覆盖

成本。一是对存量中小企业信贷做好风险排查。银行应加大对中小企业风险排查的力度和频

率，了解企业的经营现状、尤其是销售状况及资金回笼情况，关注他行对该企业的授信情况，

以及企业的民间融资情况等，对相关信息逐步进行排查。二是审慎对待新增中小企业信贷。

银行应认真考察中小企业的经营情况和信用情况，重点关注还款来源的可靠性、充足性以及

稳定性，严格落实风险缓释措施，加强中小企业主的违约成本。三是减少担保等中间环节以

及中小企业间相互担保的行为，以防止经营风险的扩散性以及传导性。四是针对中小企业融

资难的现状，银行需要进一步加大产品创新力度，并积极争取监管层以及国家相关部门对中

小企业的政策支持，缓解中小企业的经营压力。

浦发银行总行战略发展部编

执笔：蒋波（博士后科研

工作站）

编辑：方方

审核：徐宝林

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2011年6月14日2011年第25期总第134期今日视点关注中小企业资金链，加强信贷风险防控随着货币政策的持续紧缩，银行信贷规模也逐步收紧，各商业银行纷纷将目光投向利润率更高的中小企业。然而，受人工成本增加、原材料价格上涨、贷款利率不断高企等因素影响，一些中小企业已经出现了资金困难的局面，面临着较大的经营风险。商业银行需要关注中小企业资金链，加强信贷风险防控。国家工信部的统计数据显示：今年一季度全国经济增长为9.6%，但一季度中小企业经营条件呈现出恶化的迹象，前两个月规模以上中小企业亏损面达15.8%，比同期扩大0.3%，亏损额度增长率高达22.3%；而规模以下的小企业，亏损情况可能更加严重...

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