浙江省农村社会养老保险制度评价与创新研究

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3.0 李江 2024-09-20 4 4 423.6KB 66 页 150积分

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硕士学位论文

摘要

随着社会经济的发展、农村家庭结构的变迁以及青年人思想观念的改变，传

统家庭养老的功能日渐衰退，农民养老问题成为当前农村发展中亟待解决的一大

难题。浙江省是我国经济较发达的省份，其农村人口面临严峻的老龄化挑战。浙

江在农村有无建立社会养老保险制度以及构建了何种养老保险制度对我国其他地

区有着重要的借鉴意义。近年来，浙江省走在全国前列，省内部分地区积极探索

新型农村社会养老保险制度。但随着各地试点工作的展开，在缺乏统筹规划的情

况下，农村社会养老保险制度创新使得农村更像是试验场所。即每一地方政府都

有可能根据自身偏好，在不具备可持续性的条件下，未经充分论证便出台一些改

革创新方案，使得制度趋向“碎片化”。农村社会养老保险制度作为社会福利的一

种形式，具有“福利刚性”特征，待遇宜升不宜降。制度“碎片化”使得制度间

待遇存在差别，在制度统一的趋势下，各地区制度向高待遇水平靠拢，这势必加

大政府的财政负担。在这样的背景下，我们有必要构建一套简便可行的制度评价

体系，对浙江省现有的农村社会养老保险制度作一评估，判断制度发展是否可持

续。

本文试图对浙江省现有的农村社会养老保险制度进行综合评价。根据评价结

果，提出完善浙江农村社会养老保险制度的相关建议并为全国其他地区制度构建

提供经验借鉴。文章分三步骤来实现这一目标。第一个步骤是总结浙江省农村社

会养老保险制度供给现状。第二个步骤是设计农村社会养老保险制度评价体系并

对浙江农村养老制度模式进行综合评价。第三个步骤是依据评价结果，总结制度

建设经验与问题，并在此基础上提出完善浙江农村养老保险制度的设想。

第 2 章通过梳理和描述浙江省农村社会养老保险制度发展历程和现状，完成

了第一个步骤。即浙江省农村社会养老保险始于 20 世纪 90 年代，经历了试点起

步、规模发展、调整规范和探索完善四个阶段。当前浙江农村主要有三类养老保

障模式。一种是由原民政部负责实施的老农保制度，一种是省内部分地区实行的

新农保制度，还有一种是即将在全省推广的覆盖城乡居民的社会养老保险制度。

事实上，城乡居民的社会养老保险制度是在新农保试点的基础上发展而来，但由

于制度在政府财政责任以及其他关键内容上都有所创新，因而将其视为一种新模

式。浙江农村养老保险制度在推行中主要面临三大挑战，分别为农村人口老龄化、

土地保障功能弱化以及城乡收入差距扩大化。

第 3 章首先设计了一套农村社会养老保险制度综合评价体系。认为一套科学

的评价体系既要能够评估制度实施效果，也要能够预测制度发展趋势。鉴于我国

农村社会养老保险正处于制度改革期，新老制度差异较大，数据不全。以数据为

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前提的定量指标难以发挥作用，评价体系设计应以定性指标为主、定量指标为辅。

以此为导向，设计了一套以公平性、有效性、可持续性和可衔接性作为构成要素

的综合评价体系。通过运用这四大关键指标，对浙江农村社会养老保险各制度模

式进行综合评价，也就完成了第二个步骤。

第 4 章和第 5 章共同完成了第三个步骤。其中，第 4 章是在第 3 章的基础上，

归纳浙江农村社会养老保险制度的发展取向，并提出可供借鉴的经验启示以及制

度发展问题反思。在此基础上，第 5 章提出了完善浙江农村社会养老保险制度的

建议。

然而，本文认为对农村社会养老保险制度评价与创新研究应有其理论积累。

因此，论文第 1 章对农村社会养老保险制度的相关概念以及文献进行梳理，以期

论文在此基础上有所创新。

本文的创新之处是在当前运用以定量指标为构成要素的传统统计指标体系难

以对我国农村社会养老保险制度实施情况作一评估的背景下，设计一套以公平性、

有效性、可持续性和可衔接性四大指标为构成要素的农村社会养老保险综合评价

体系，并将之运用于对浙江省现有的以及即将实施的农村养老保险制度模式评估

上。这一方面促进对现有制度的完善，另一方面，也实现了对制度运行效果的预

测，对当前浙江农村社会养老保险制度发展以及我国农村社会养老保险制度改革

具有一定的理论前瞻性。

关键词：农村社会养老保险；公平性；有效性；可持续性；可衔接性

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III

ABSTRACT

With the development of social economy as well as changing of rural family

structure and the youth’s notion of providing for the aged, the function that a family

traditionally performs in supporting the aged has been declining, and thus the problem

of providing for the rural aged has been a serious issue. As one of the most developed

areas in China, Zhejiang is still confronted with a severe challenge of population aging

in rural areas. It is necessary for other areas in China to exam and study the experience

of Zhejiang’s rural society endowment insurance. Zhejiang ranks first in terms of

building new system of rural endowment insurance in recent years. Along with the

experiment implementation of rural society endowment insurance, some parts of

Zhejiang are more like testing places in the absence of integrated planning. In other

words, each local government is likely to base on their preferences to rule new system

of rural endowment insurance without adequate proof, and thus made the system

showing “Fragmentation” trend which will increasing the government’s financial

burden. Under this background, we need to establish a set of comprehensive valuation

system to apply an analysis of rural society endowment insurance.

This paper attempts to weigh the existing rural endowment insurance in Zhejiang

Province, and provide experience for other parts of China. The article is divided into

three parts to achieve this goal. The first part indicates a summary of rural endowment

insurance in Zhejiang. The second part focuses on designing a set of pension

evaluation system to analyze the existing rural endowment insurance. The final part is

to summarize both of the advantages and disadvantages of the system, and also gives

some suggestions of perfection of rural endowment insurance.

Via surveying the development and status of rural social endowment insurance in

Zhejiang Province, Chapter 2 indicates a summary of rural endowment insurance in

Zhejiang. The rural endowment insurance in Zhejiang has experienced four stages:

starting, developing, regulating and improving. It has three mainly types of endowment

models in Zhejiang Province. One is the former rural endowment insurance, one is the

new rural endowment insurance, and the third one is endowment insurance that both

cover urban and rural residents.

Chapter 3 first tries to establish a set of comprehensive evaluation system. It

describes that the evaluation system must meet two conditions: first, indicators are

feasible; second, the evaluation system to be function well. As the data of rural

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endowment insurance completely inadequate, the evaluation system should be

designed mainly in qualitative index. On this principle, this paper designs an integrate

evaluation system including fairness index, effectiveness index, sustainability index,

and system convergence index. By using these indexes to appraise and analyze the

rural endowment insurance in Zhejiang Province, this paper designs a set of pension

evaluation system to analyze the existing rural endowment insurance.

Chapter 4 and Chapter 5 contribute to summarizing both of the advantages and

disadvantages of the system, and also gives some suggestions of perfection of rural

endowment insurance. Chapter 4 first draws a conclusion, and then summarizes the

advantages and disadvantages of the rural endowment insurance. On this basis,

Chapter 5 first makes clear of the government’s fiscal responsibility, after that it gives

some suggestions to improve the rural endowment insurance in Zhejiang Province.

However, this paper argues that the evaluation of rural endowment insurance

should have the theoretical basis. Therefore, Chapter 1 focuses on the related concept

and the relative references both at home and abroad.

The innovation of this article is to construct a set of comprehensive evaluation

system including fairness index, effectiveness index, sustainability index, and system

convergence index, and apply it to the current rural endowment insurance in Zhejiang

Province. According to the analysis, comprehensive evaluation system can promote the

existing system and can predict the effects of the new system. It has a certain

theoretical value to reform the rural endowment insurance in Zhejiang Province.

Keywords: Rural Social Endowment Insurance; Fairness; Effectiveness; Sustainability;

System Convergence

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摘要 ………………………………………………………………………………Ⅰ

英文摘要 …………………………………………………………………………Ⅲ

图表索引 …………………………………………………………………………Ⅵ

绪论………………………………………………………………………………1

0.1 选题背景及意义…………………………………………………………1

0.2 研究思路与框架…………………………………………………………3

0.3 研究方法和创新之处……………………………………………………4

第 1 章相关概念说明与文献综述………………………………………………6

1.1 有关概念的界定…………………………………………………………6

1.2 理论基础…………………………………………………………………9

1.3 国内研究现状与发展趋势………………………………………………10

第 2 章浙江省农村社会养老保险制度的演进…………………………………17

2.1 浙江省农村社会养老保险制度的发展历程……………………………17

2.2 浙江省农村社会养老保险制度供给现状………………………………19

2.3 浙江省农村居民养老面临的困境与挑战………………………………24

第 3 章浙江省农村社会养老保险制度综合评价………………………………29

3.1 农村社会养老保险制度综合评价体系设计……………………………29

3.2 浙江农村社会养老保险制度具体评价…………………………………33

3.3 浙江农村社会养老保险制度综合评价结论……………………………42

第 4 章浙江农村社会养老保险制度的启示与反思……………………………45

4.1 浙江农村社会养老保险制度发展取向…………………………………45

4.2 浙江省农村社会养老保险制度建设的经验借鉴………………………46

4.3 浙江农村社会养老保险制度问题反思…………………………………47

第 5 章完善浙江农村社会养老保险制度的设想………………………………50

5.1 农村社会养老保险中政府财政责任定位………………………………50

5.2 农村养老保险基金的运营与监管………………………………………52

5.3 城乡社会养老保险制度衔接与转化……………………………………53

5.4 其他配套措施……………………………………………………………54

5.5 不足之处与展望…………………………………………………………55

参考文献……………………………………………………………………………56

后记…………………………………………………………………………………60

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图表索引

表 2-1 浙江省各地区农保模式归纳 ……………………………………………21

表 2-2 浙江省人口老龄化程度 …………………………………………………24

表 2-3 2006—2008 浙江省人口抽样调查年龄结构比较………………………25

表 2-4 浙江省农村居民农业收入占纯收入比重 ………………………………26

表 3-1 1999—2007 我国农村养老保险基本数据统计…………………………29

表 3-2 城乡养老保险制度模式对比 ……………………………………………31

表 3-3 浙江农村社会养老保险各制度模式公平性比较 ………………………34

表 3-4 2008 年底余杭区城乡养老保险待遇比较 ………………………………35

表 3-5 浙江省各制度模式中财政补贴幅度 ……………………………………36

表 3-6 无政府补贴时浙江省各地农民的缴费能力情况 ………………………37

表 3-7 政府财政补贴下的农民缴费能力情况 …………………………………38

表 3-8 2008-2052 年财政收入及财政对新型农村养老保险的支持能力预测…39

表 5-1 我国财政农村社会保障支出水平 ………………………………………51

表 5-2 我国财政社会保障支出占财政总支出的比重……………………………51

图 0-1 论文分析框架………………………………………………………………4

图 1-1 生命周期假说理论关于收入与消费关系…………………………………9

图 2-1 五次普查中浙江省 80 岁以上老人增长情况 ……………………………25

图 2-2 浙江省人口老龄化抚养系数走势…………………………………………26

图 2-3 1984 年以来浙江省城乡居民人均收入 …………………………………27

图 2-4 浙江省农村不同收入家庭占总收入的份额………………………………28

绪论

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0.1 选题背景及意义

0.1.1 选题背景

社会保障制度改革是中国经济体制改革的重要内容，而农村社会养老保险制

度改革一直是我国社会保障制度建设的重点和难点。长期以来，我国社会保障制

度建设以城镇居民为核心，农村一直处于社会保障的边缘。在社会变迁、经济转

型的背景下，农民更容易受到各种社会风险的冲击。事实上，我国农村人口的老

龄化、家庭结构规模的小型化以及土地保障功能的弱化使得传统的家庭养老保障

难以维系广大农村居民的养老需求。而我国是一个农业大国，农村居民的养老问

题直接影响到我国城市化的进程以及社会主义和谐社会的构建。为解决“三农”

问题，实现城乡经济社会的统筹发展，当前亟需建立农村社会养老保险制度。近

年来，国家十分重视农村社会养老保险制度的构建。主张有条件的地区探索建立

新型农村社会养老保险制度。2008 年 11 月党的十一届三中全会《决定》再次强调

按照个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的要求，建立新型农村社会养老保险

制度。

我国在农村社会养老保险制度方面的探索已有 20 多年的历史。早在 20 世纪

80 年代中期民政部就开始试点农村社会养老保险。并在九十年代推出了农村养老

保险基本方案，政府曾期望该方案成为解决农村养老问题的良方。但实践证明，

方案不符合实情，改革效果并不理想。2002 年党的十六大明确提出“在有条件的

地方探索建立农村社会养老保险制度”以来，为响应政府号召，一些地区开始改

革试点。浙江省作为全国经济较发达的地区，对农村社会养老保险制度建设提出

更高的要求，省内部分地区率先在农村社会养老保险制度建设方面进行了积极的

探索，积累了不少经验。但随着各地区试点工作的深入开展，地区间制度差异所

带来的问题也逐渐显现。如何对待各地区的试点工作，寻求符合浙江自身发展特

点的农村社会养老保险制度，从而为全国其他地区提供借鉴，这是本文研究的出

发点。

目前，学术界对农村社会养老保险制度方面的研究成果颇多，但整个制度还

未定型，争论仍在继续。养老问题可以归纳为以下四个方面：“养不养”、“谁来

养”、“怎么养”以及“养得怎样”。其中“养不养”、“谁来养”和“怎么养”在

学术界都有较多的研究成果，而“养得怎样”却少有研究。但“养得怎样”应是

研究养老保险的根本目的所在，在现今农村养老保险制度改革探索时期更应受到

学术界的关注。本文选择在全国农村社会养老保险制度改革进程中走在前列的浙

江省作为研究对象，通过总结浙江省在农村社会养老保险制度方面的经验教训，

既是为了探索农村社会养老保险制度建设的规律，进一步完善浙江省农村社会养

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老保险制度政策，也为其他地区农村建立社会养老保险制度提供理论指导和政策

借鉴。

0.1.2 选题意义

第一，对浙江农村养老保险事业发展的现实意义。

党的十六大提出有条件的地方探索建立农村养老保险制度，浙江省积极响应

号召，省内部分地区探索建立新型农村养老保险制度。但在缺乏统筹规划的情况

下，农村养老保险制度创新使得农村更像是试验场所，即每一地方政府都有可能

根据自身偏好，在不具备可持续性的条件下，未经充分论证便出台一些改革创新

方案，致使出现如下情况：多种制度并存，互有一定程度的重叠和交叉；养老金

水平设定不合理；地区间养老保险关系难以转移等。不合理的保险制度推行不但

严重损害了政府的信誉，无法真正保障人民的基本生活，也使得后续的制度改革

难以顺利实施。在这样的背景下，我们有必要对浙江现行的农村养老保险制度进

行综合评价，从而提出改善建议，这对浙江农村养老保险事业发展具有重要的现

实意义。

第二，对其他地区创新制度的借鉴意义。

我国农村经济发展很不平衡，这种不平衡性在今后很长时间会一直存在，这

意味着建立统一的农村社会养老保险制度难度很大，但家庭养老功能衰落等因素

又亟需政府在农村推行社会养老保险制度。而养老保险制度具有刚性，设计不合

理的制度不但解决不了农村居民的养老问题，反而会带来更多的问题。浙江省的

养老保险制度建设处在全国前列，研究浙江省是否具备建立新型农村养老保险制

度条件以及建立何种模式的农村养老保险制度，这对我国其他地区有着重要的借

鉴意义。另一方面，浙江农村的人口老龄化程度比其他地区人口老龄化程度更高，

浙江省内各地区间经济发展水平差异很大，呈现不平衡状态。因此，研究浙江农

村养老保险制度模式，并考察其合理性和可持续性对全国范围内推行统一的农村

养老保险制度具有重要的参考价值。

第三，对实现城乡一体化，构建和谐社会的意义。

党的十七届三中全会明确提出，我国总体上已进入以工促农、以城带乡的发

展阶段，进入着力破除城乡二元结构、形成城乡经济社会发展一体化新格局的重

要时期。合理的养老保险制度能够保障农村居民的基本生活，协调城乡社会发展。

但长久以来，我国城镇养老保险制度较为完善，而农村迄今为止仍未建立普遍实

施的制度。城乡间养老保险制度失衡使得养老保险制度不但没有起到应有的缩小

城乡差距的作用，反而一定程度上扩大了差距。本文以城乡养老保险制度统筹发

展为指导，对浙江省农村社会养老保险制度的完善提出相关建议。这对促进城乡

经济社会一体化发展以及和谐社会的构建也有着重要意义。

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0.2 研究思路与框架

0.2.1 研究思路

农村尚无普遍实施的社会养老保险制度，目前全国范围内部分地区正在尝试

建立新型农村社会养老保险制度。各地的制度试点虽然积累了不少经验，但也存

在诸多的困惑和问题。本文设计一套农村社会养老保险制度综合评价体系，对浙

江省现有的农村社会养老保险制度进行系统分析，在此基础上，总结对其他地区

具有借鉴价值的经验，并提出制度完善的相关建议。

本文共分为六个部分，研究内容安排如下：

绪论。对论文研究的背景及意义、研究思路、研究方法以及创新之处等进行

阐述。

第 1 章：相关概念说明与文献综述。对相关概念进行说明界定，并对有关文

献研究进行梳理。

第 2 章：浙江省农村社会养老保险制度的演进。主要阐述浙江省农村社会养

老保险制度的历史沿革、浙江省农村社会养老保险制度现状以及面临的困境与挑

战。

第 3 章：浙江省农村社会养老保险制度综合评价。本章首先设计一套简便可

行的农村社会养老保险制度综合评价体系，再对浙江省现有的农村社会养老保险

制度进行具体评价。

第 4 章：浙江农村社会养老保险制度的启示与反思。本章在第 3 章的基础上

归纳浙江农村社会养老保险制度的发展取向，并总结可供借鉴的经验。同时，也

对浙江省农村社会养老保险制度模式中存在的问题进行反思。

第 5 章：完善浙江农村社会养老保险制度的设想。基于第 3 章的综合评价以

及第 4 章的经验问题反思，提出完善浙江农村社会养老保险制度的总体设想。

0.2.2 分析框架

以上研究思路及各部分内容之间的逻辑关系如下图所示。

绪论基础理论文献综述

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图 0-1 论文分析框架

0.3 研究方法和创新之处

0.3.1 研究方法

本文以社会保障理论为支撑，综合运用系统分析方法、比较分析方法、定性

分析与定量分析相结合以及规范分析与实证分析相结合并侧重实证分析的研究方

法对浙江农村社会养老保险制度进行研究。

0.3.2 创新之处

本文的创新主要体现在以下几个方面。

第一，构建农村社会养老保险制度综合评价体系。我国农村建立社会养老保

险制度时间不长，各地区尚处于积极探索过程中，制度设计差异较大，因此，运

用以定量指标为构成要素的传统统计指标体系难以对当前我国农村社会养老保险

制度实施情况作一评估。但从民政部推行的农村社会养老保险制度实施情况来看，

农村社会养老保险制度运行中需要制度评价体系对其评估，以保证制度能够可持

续发展。由于缺失制度评价体系，目前各地区试点工作呈现制度“碎片化”趋势，

这对今后制度的统一形成挑战。基于此，本文设计了一套农村社会养老保险制度

综合评价体系。评价体系以公平性、有效性、可持续性和可衔接性这四大指标为

构成要素，致力于对农村社会养老保险制度实施效果及发展方向作一评估，以利

于农村社会养老保险制度在推行过程中实现可持续发展。

第二，评估浙江现有的以及即将推广的农村社会养老保险制度模式，具有一

浙江农村社会养老保险

制度的演进

农村社会养老保险制度

综合评价体系

浙江省农村社会养老保险

制度综合评价

制度发展取向、启示与反思

完善农村社会养老保险

制度的构想

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摘要：

硕士学位论文I摘要随着社会经济的发展、农村家庭结构的变迁以及青年人思想观念的改变，传统家庭养老的功能日渐衰退，农民养老问题成为当前农村发展中亟待解决的一大难题。浙江省是我国经济较发达的省份，其农村人口面临严峻的老龄化挑战。浙江在农村有无建立社会养老保险制度以及构建了何种养老保险制度对我国其他地区有着重要的借鉴意义。近年来，浙江省走在全国前列，省内部分地区积极探索新型农村社会养老保险制度。但随着各地试点工作的展开，在缺乏统筹规划的情况下，农村社会养老保险制度创新使得农村更像是试验场所。即每一地方政府都有可能根据自身偏好，在不具备可持续性的条件下，未经充分论证便出台一些改革创新方案，使得制度趋向“...

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