USST_Arts_117200917 Z商业银行业务集中处理运营模式研究

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3.0 赵德峰 2024-11-11 5 4 1.84MB 65 页 15积分

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摘要

信息技术的迅猛发展对商业银行传统的业务运营模式造成了巨大冲击，国内

外商业银行改革逐步深化，业务运营管理体制发生了重大变化，集中式标准化作

业模式异军突起，花旗银行、瑞士银行等世界知名银行均已采取了地区甚至全球

共享的集中操作模式实现后台业务集中化运营。近年来，我国商业银行一直在进

行集中化的探索，中国工商银行、中国银行等先后以股改上市为契机，充分利用

数据集中的有利条件对各自的业务运营模式进行整改，成效显著。Z商业银行作为

中国商业银行的领先企业，建立符合现代商业银行运营管理需求的运营管理模式

具有重要的现实意义。

论文首先对国内外学者在商业银行业务集中处理运营方面进行的相关研究进

行了分类和综述，梳理了商业银行运营管理的内涵、作用以及理论发展脉络，阐

述了商业银行的运营管理方法以及可能存在的运营风险。论文从商业银行的行业

特点出发，综合分析了商业银行运营管理的现状，以国际知名银行为例总结了其

成功的先进经验，运用 PEST 方法对国内商业银行发展的行业环境进行了分析。接

着论文从 Z商业银行的运营管理现状及问题出发，全面分析了 Z商业银行构建业

务集中处理运营模式过程中可能存在的障碍，从组织结构优化、业务流程再造、

信息平台改造和会计内部控制等方面提出了 Z商业银行业务集中处理运营模式的

构建方案。最后，论文从业务风险防范、信息系统安全管理、外包风险控制以及

银行突发事件的应急管理四个角度提出了 Z商业银行业务集中处理运营模式的保

障实施方案。

论文的研究成果对于 Z商业银行运营效率的提高具有重要作用，业务集中处

理运营模式的有效运行将对商业银行的整体服务质量、客户满意度的提高产生积

极影响，为商业银行获得规模效益和长远发展提供有利保障，同时，论文的研究

成果也将为其他商业银行的运营管理提供一定的借鉴。

关键字：商业银行业务处理运营管理集中处理

ABSTRACT

Recently, the development of information technology is posing a huge impact on

commercial banks’ traditional operating model, the reform of the domestic and foreign

commercial banks are gradual deepening, operations management system has changed

considerably. The latest trend is centralized and standardization, for example, the

world-renowned banks including Citibank, Swiss banks have adopted a centralized

operation mode, and realize the regional and even global Shared background centralized

business operations. In recent years, the commercial banks in China has been in the

exploration process of centralized operation, Industrial and Commercial Bank of China,

Bank of China, successively listed in share reform as an opportunity to make full use of

the advanced centralized data processing model to rectify and reform their respective

business operations. As the commercial bank of China's leading enterprises, operational

management pattern which accord with the demand of modern commercial bank

operation management Z commercial bank establishes has the important practical

significance

First of all，the paper reviews and summarizes in the related research literature about the

business focus on operational aspects in commercial bank which are published by

domestic and foreign scholars, classifies the meaning, function and development in

operations management of Commercial bank, expounds the operation mode and

management method of commercial Banks, introduces the operation of old and new

management model, and it also simply discusses the problems existing in operating risk.

Then, based on the profession characteristic, the paper analyses the achievements and

problems in the reform of operations management, also，the paper summarizes the

successful experiences of foreign advanced commercial bank, and uses PEST model to

conduct a comprehensive analysis of the macro-environment and the competitive

environment of the domestic commercial banks. At the same time, paper summarizes

operation characteristics and disadvantages of the traditional commercial Banks

operation mode, and builds commercial banking centralized processing operation mode

framework. According to the current situation and problems of the operation and

management of the Z commercial bank, methods and obstacles that may exist in the

process of constructing operating model of Z commercial bank are given in the paper,

and proposes development scheme of constructing operating model of Z commercial

bank from the view of organization structure optimize, business process reengineering,

information system platform reconstruction, as well as accounting inner control. At last,

the paper provides the risk and specific preventive measures of constructing business

operations from four aspects: business risk defends, IS security management,

outsourcing risk control, and emergency management of the bank outburst risks.

The results of thesis play an important role in the operating efficiency in Z commercial

Banks. Effective running of the Centralized processing operation mode of commercial

bank can bring positive impact on the overall service quality, customer satisfaction of

commercial banks and provide a favorable protection for enterprises to obtain benefits

and long-term development. At the same time, the research results also can provide

reference for other commercial banks.

Key Word: Commercial Bank, Business Processing, Operation

Management, Integration

中文摘要

ABSTRACT

第一章绪论 ................................................... 1

1.1 选题背景及研究意义 ...................................... 1

1.2 国内外相关领域的最新研究 ................................ 2

1.2.1 商业银行运营模式的发展 ............................. 2

1.2.2 商业银行的集中运营管理 ............................. 4

1.2.3 银行集中运营管理的案例 ............................. 5

1.3 研究内容及论文框架 ...................................... 6

1.4 研究思路和方法 .......................................... 8

第二章商业银行运营管理的相关理论 .............................. 9

2.1 国内外商业银行运营管理的理论发展脉络 .................... 9

2.1.1 商业银行运营管理含义及作用 ......................... 9

2.1.2 商业银行运营管理理论的发展 ......................... 9

2.2 商业银行的运营管理方法 .................................. 11

2.2.1 商业银行的运营模式 ................................ 11

2.2.2 业务流程再造 ...................................... 13

2.2.3 商业银行的外包管理 ............................... 14

2.3 商业银行的运营风险 ...................................... 16

2.3.1 业务运营风险 ..................................... 16

2.3.2 突发事件 ......................................... 18

第三章 Z 商业银行的运营管理现状及问题分析 ....................... 19

3.1 Z 商业银行的概述 ........................................ 19

3.2 Z 商业银行运营管理发展的行业环境 ........................ 22

3.3.1 政治环境 .......................................... 22

3.3.2 经济环境 .......................................... 23

3.3.3 社会文化环境 ...................................... 24

3.3.4 技术环境 .......................................... 24

3.3 Z 商业银行运营管理现状及问题 ............................ 25

3.4 Z 商业银行实现业务集中处理运营模式的障碍 ................ 29

3.4.1 业务流程设计不合理性和执行的不统一 ................ 29

3.4.2 复杂的组织结构不适应业务集中化处理的需求 .......... 30

3.4.3 缺乏一个整体性的信息系统平台支持数据集中处理 ..... 31

第四章 Z 商业银行业务集中处理运营模式的构建 ..................... 33

4.1 国外商业银行业务集中处理运营模式的借鉴 .................. 33

4.1.1 A 银行业务集中处理运营模式 ........................ 33

4.1.2 业务集中处理的先进经验 ............................ 33

4.2 组织结构的优化 .......................................... 35

4.2.1 实行事业部制 ...................................... 35

4.2.2 精简组织结构 ...................................... 37

4.3 业务流程再造 ............................................ 37

4.3.1 银行前后台业务分离 ................................ 37

4.3.2 统一业务操作标准 .................................. 38

4.3.3 整合客户账户信息 .................................. 39

4.4 信息系统平台的改造 ...................................... 39

4.5 会计内部控制体系的完善 .................................. 40

4.5.1.建立会计结算操作风险管理的组织体系 ............... 41

4.5.2.明确会计主管人员对操作风险的管理责任 ............. 41

4.5.3.强化会计结算内控制度的建设 ....................... 42

4.5.4.充分发挥审计工作对操作风险的防控作用 ............. 42

4.5.5.完善会计结算检查监督纠错机制 ..................... 42

4.6.Z 商业银行业务集中处理运营模式的实施 .................... 43

第五章 Z 商业银行业务集中运营处理的保障措施 ..................... 47

5.1 建立以人为核心的内部风险防控机制 ....................... 47

5.1.1.加强风险管理文化建设 ............................. 47

5.1.2.建立严格的用人机制 ............................... 48

5.1.3.完善内部惩罚和排查机制 ........................... 49

5.2 加强信息系统集中运行内部安全管理 ........................ 50

5.2.1.注重完善信息系统功能 ............................. 50

5.2.2.加强系统运行岗位人员管理 ......................... 51

5.2.3.加强软硬件操作及网络传输安全管理 ................. 51

5.3 非核心业务的外包管理 .................................... 51

5.3.1 确定合适的外包业务 ............................... 52

5.3.2 重视外包机构的评估并进行跟踪评价 ................. 52

5.3.3 建立外包应急机制 ................................. 53

5.4 银行突发事件应急管理 .................................... 53

5.4.1 重视应急管理制度建设和实战演练 ................... 53

5.4.2 不断增强员工的责任意识和危机意识 ................. 54

5.4.3 应急保障措施建设 ................................. 54

第六章结论与展望 .............................................. 55

6.1 本文结论 ............................................... 55

6.2 研究展望 ............................................... 56

参考文献 ....................................................... 57

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 ................. 60

致谢 .......................................................... 61

第一章绪论

1.1 选题背景及研究意义

上世纪 80 年代，西方发达国家商业银行在充分借鉴工业企业生产管理创新成

果的基础之上，率先在银行业兴起新一轮的业务转型浪潮，其中一项重要内容就

是运营管理体系建设。为了实现节约业务处理成本、提高运作效率、统一管控操

作风险的目的，商业银行普遍采取集约的运营模式，即前后台相互分离、相互制

约，后台集中运作和管理的方式，通过后台完成主要的业务处理。信息技术的迅

猛发展和广泛应用，为这种转变提供了坚实的技术实现条件。瑞士银行、荷兰银

行等活跃在全球金融市场上的国际性银行，普遍在运营管理领域采取全球或区域

共享的后台中心集中作业的模式，实行前后台分离、业务分段集中处理和端对端

贯通操作的方式，在总行或区域后台中心完成主要的业务处理，形成“中心化作

业，工业化管理”的集约运营模式，大大提高了运营效率。

2008 年经济危机虽已过去，但给世界带来的严重影响却始终存在，欧债危机、

美国财政悬崖等多重下行风险叠加，全球经济增速进一步放缓，在这样的国际经

济大环境下，我国经济却一直保持平稳较快发展，2012 年国内生产总值达到 519322

亿元，比 2011 年同期增长 7.8%，与此同时，我国商业银行的资产也在逐年稳步上

升[1]，银监会资料显示，2012 年12 月底，银行业的总资产突破 130 万亿，其中，

股份制商业银行的资产增长规模最为迅速，截至 2012 年第三季度末，我国商业银

行的总资产规模达 100.4 万亿，比 2011 年末增加 12.0 万亿，同比增长 20.5%[2]。

人们收入以及商业银行资产规模的不断增加，对商业银行运营管理的效率和服务

水平提出了新的要求。

Z商业银行 1987 年成立于中国改革开放的最前沿——深圳经济特区，是中国

境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行

业改革的第一家试点银行。伴随着中国经济的快速增长，Z商业银行经过 25 年的

发展，成为了资本净额超过 2000 亿、资产总额超过 2.8 万亿、机构网点超过 900

家、员工近 5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前 100 家大银行之列。

凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，Z商

业银行已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。打造具有国际竞争

力的中国最佳商业银行是 Z商业银行发展的战略目标，银行定位于盈利能力领先、

服务品质一流、品牌形象卓越的有特色的创新型银行。2004 年起，Z商业银行在

国内同业中率先实施经营战略调整，加快发展零售业务、中间业务和中小企业业

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摘要信息技术的迅猛发展对商业银行传统的业务运营模式造成了巨大冲击，国内外商业银行改革逐步深化，业务运营管理体制发生了重大变化，集中式标准化作业模式异军突起，花旗银行、瑞士银行等世界知名银行均已采取了地区甚至全球共享的集中操作模式实现后台业务集中化运营。近年来，我国商业银行一直在进行集中化的探索，中国工商银行、中国银行等先后以股改上市为契机，充分利用数据集中的有利条件对各自的业务运营模式进行整改，成效显著。Z商业银行作为中国商业银行的领先企业，建立符合现代商业银行运营管理需求的运营管理模式具有重要的现实意义。论文首先对国内外学者在商业银行业务集中处理运营方面进行的相关研究进行了分类和综述，梳理了...

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